캐나다 신용 점수 완벽 가이드 2026

핵심 요약: 캐나다 신용 점수는 300–900점 범위이며, 모기지 금리부터 임대 심사까지 거의 모든 금융 활동에 영향을 미칩니다. 캐나다에는 Equifax와 TransUnion 두 개의 신용평가기관(credit bureau)이 있으며, 각각 독자적인 점수 모델을 사용합니다(FICO가 아님). 신규 이민자는 신용 기록 없이 시작하지만, 올바른 전략으로 6–12개월이면 탄탄한 점수를 쌓을 수 있습니다.

한국의 NICE, KCB 신용 점수(1–1,000점, 구 1–10등급제는 2021년 폐지)와 비교하면, 캐나다는 300–900점 범위의 전혀 다른 체계를 사용합니다. 한국 신용 점수는 캐나다에서 인정되지 않으며, 반대도 마찬가지입니다. 한국에서는 통신비와 공과금 납부가 신용에 더 크게 반영되는 반면, 캐나다는 카드 결제 이력과 신용 사용률이 핵심입니다.

신용 점수란 무엇인가요?

신용 점수는 개인의 신용 관리 능력을 요약한 세 자리 숫자입니다. 대출 기관에게 돈을 빌려줄 때의 위험도를 알려주는 지표로, 신용 보고서의 정보를 기반으로 계산됩니다 ^[1]. 신용 행동이 업데이트될 때마다 점수도 함께 변합니다 ^[1].

기본 원리는 간단합니다:

• 신용을 책임감 있게 사용하면(제때 납부, 잔액 낮게 유지) 점수가 올라갑니다
• 신용 관리에 문제가 있으면(연체, 한도 초과) 점수가 내려갑니다
• 신용을 사용하지 않으면 점수가 올라가지 않습니다 - 신용 계좌가 있어도 사용하지 않으면 긍정적인 결제 이력이 기록되지 않아 점수 향상에 도움이 되지 않습니다

신용 점수는 대출뿐 아니라 임대 심사, 일부 취업 심사, 보험료, 휴대폰 후불제 가입에도 영향을 미칩니다.

점수 범위는 어떻게 되나요?

캐나다 신용 점수는 300–900점 범위입니다 ^[6]. 각 구간의 의미는 다음과 같습니다:

점수 범위	등급	의미
300 - 559	나쁨	신용 승인 어려움, 높은 금리, 보증 상품 필요 가능
560 - 659	보통	일부 승인 가능하나 높은 금리, 상품 선택 제한적
660 - 724	양호	대부분 신용 상품 승인, 경쟁력 있는 금리
725 - 759	매우 양호	유리한 금리, 높은 승인 확률, 프리미엄 상품 이용 가능
760 - 900	우수	최저 금리, 최고 승인 확률, 낮은 모기지 금리·높은 신용 한도·프리미엄 여행 카드(예: Amex Platinum, World Elite Mastercard)·우대 보험료 등 프리미엄 혜택

캐나다인의 평균 신용 점수는 약 680점 으로, Borrowell과 Credit Karma Canada의 서드파티 데이터를 기반으로 합니다. Equifax와 TransUnion 어느 쪽도 공식 전국 평균을 발표하지 않습니다.

캐나다인의 약 25%가 760점 이상(우수), 약 20%가 560점 미만(나쁨)이며, 나머지는 중간 구간에 분포합니다.

Equifax와 TransUnion은 무엇인가요?

캐나다에는 신용 정보를 수집하고 관리하는 두 개의 신용평가기관(credit bureau)이 있습니다 ^{[1] [5]}:

Equifax Canada

• 점수 모델: Equifax Risk Score (독자적 모델, FICO 아님) ^[6]
• 점수 범위: 300–900
• 보고서 업데이트: 매월
• 무료 조회: 온라인에서 신용 보고서와 점수를 무료로 확인 가능(월 1회 업데이트) ^[4]
• 해지 계좌 보관: 최대 10년 ^[3]
• 하드 조회 보관: 3년 ^[3]
• 연락처: 1-800-465-7166

TransUnion Canada

• 점수 모델: CreditVision Score (독자적 모델) ^[9]
• 점수 범위: 300–900
• 보고서 업데이트: 매월
• 무료 조회: 온라인에서 신용 보고서(Consumer Disclosure) 무료 확인 가능. 신용 점수는 퀘벡에서 무료, 기타 주는 유료 구독이나 서드파티 서비스 필요 가능 ^[4]
• 해지 계좌 보관: 20년(활성/해지 무관) ^[3]
• 하드 조회 보관: 6년 ^[3]
• 연락처: 1-800-663-9980

두 신용평가기관의 주요 차이점

항목	Equifax	TransUnion
점수 모델	Equifax Risk Score	CreditVision Score
긍정 정보 보관	활성: 유지; 해지: 10년	20년(활성/해지 무관)
하드 조회 보관	3년	6년
무료 점수 조회	전 주(온라인)	퀘벡 무료, 기타 지역 상이

왜 두 기관의 점수가 다른가요?

Equifax와 TransUnion의 점수가 다른 것은 완전히 정상입니다 ^[7]. 이유는:

• 각 신용평가기관이 서로 다른 독자 알고리즘 을 사용
• 모든 금융기관이 양쪽에 보고하지 않음
• 데이터 업데이트 시점이 다름
• 각 기관이 특정 요소에 다른 가중치를 적용

둘 사이에 "정답" 점수는 없습니다. 양쪽 모두 주기적으로 확인하세요.

신용 점수는 어떻게 계산되나요?

다섯 가지 주요 요소가 점수를 결정합니다 ^{[2] [6]}:

결제 이력 (약 35%)

가장 중요한 요소 입니다 ^[2]. 모든 신용 계좌(신용 카드, 대출, 모기지)에서 제때 납부했는지, 연체 기간과 금액, 파산이나 추심 기록 등이 포함됩니다.

한 번의 연체로도 상당한 점수 하락이 발생할 수 있습니다. 자동 납부를 설정하세요.

신용 사용률 (약 30%)

총 신용 한도 중 현재 사용 중인 비율입니다 ^[2]. FCAC는 30% 미만 유지를 권장합니다 ^[2].

이 30% 기준은 전체 합산 사용률과 개별 카드 각각 모두에 적용됩니다. 예를 들어 한도 $5,000짜리 카드 2장(총 $10,000)이 있을 때, 합산 잔액을 $3,000 이하로 유지하는 것도 중요하지만, 한 카드에 $4,500을 쓰고 다른 카드는 $0인 경우도 문제가 됩니다. 대출 기관은 개별 카드 비율과 전체 비율 모두를 봅니다.

예시: 한도 $5,000에 잔액 $1,000이면 사용률 20%로 양호합니다. 잔액 $4,500이면 90%로 점수에 악영향을 줍니다.

중요: 매달 전액 상환하더라도, 신용평가기관은 명세서 발행일 기준 잔액을 보고받기 때문에 높은 사용률이 기록될 수 있습니다.

신용 이력 기간 (약 15%)

가장 오래된 계좌와 최근 계좌의 유지 기간입니다 ^[2]. 이력이 길수록 유리합니다. 가장 오래된 계좌는 가능하면 유지하세요(연회비가 있으면 무료 버전으로 다운그레이드 고려).

신용 종류 (약 10%)

다양한 유형의 신용을 보유하면 유리합니다 ^{[2] [6]}: 신용 카드(리볼빙), 자동차 대출(할부), 신용 한도, 모기지 등. 다양화를 위해 불필요한 빚을 지지는 마세요.

새로운 신용 조회 (약 10%)

단기간에 하드 조회가 너무 많으면 재정 위험 신호로 해석될 수 있습니다 ^[2]. 다만 모기지나 자동차 대출 비교 시 2주 이내 복수 조회는 하나로 합산 됩니다 ^[4].

신용 점수 확인 방법

무료 확인

서비스	제공 내용	사용 기관	비용
Borrowell	신용 점수 + 보고서 모니터링	Equifax	무료
Credit Karma Canada	신용 점수 + 보고서 모니터링	TransUnion	무료
Equifax(직접)	신용 보고서 + 점수	Equifax	무료(월 업데이트)
TransUnion(직접)	신용 보고서(Consumer Disclosure)	TransUnion	무료, 점수는 퀘벡 무료

주요 은행 앱에서도 무료 확인 가능합니다 ^[4]: RBC, TD, BMO, Scotiabank, CIBC 모두 온라인/모바일 뱅킹에서 신용 점수를 제공합니다.

소프트 조회 vs. 하드 조회

유형	점수 영향	타인에게 보임	예시
소프트 조회	없음	본인만 확인 가능	본인 보고서 확인, 사전 승인 제안, 고용주 검토
하드 조회	소폭 하락(5–10점)	예	신용 카드 신청, 모기지 신청, 일부 임대 심사

본인 신용 점수 확인은 항상 소프트 조회이며, 점수에 전혀 영향을 주지 않습니다 ^{[1] [4]}.

얼마나 자주 확인해야 하나요?

FCAC는 Equifax와 TransUnion 양쪽 모두에서 각각 연 1회 이상 신용 보고서를 확인할 것을 권장합니다 ^[4]. 즉, 한쪽만 확인하는 것이 아니라 두 신용평가기관 모두에서 보고서를 받아야 합니다. 실용적인 방법: 한 기관을 확인한 후 6개월 뒤 다른 기관을 확인하면, 약 6개월마다 보고서를 검토하게 됩니다.

신용 보고서란?

신용 보고서는 점수 뒤에 있는 상세 문서입니다 ^[5].

포함 내용: 이름, 생년월일, 주소, 사회보험번호(SIN), 고용 정보, 모든 신용 계좌, 결제 이력, 잔액, 추심 기록, 파산, 판결, 하드 조회 내역.

포함되지 않는 것: 소득, 은행 계좌 잔액, 투자 포트폴리오, 신용 점수 자체(점수는 보고서에서 별도 계산).

부정적 항목 보관 기간

항목	Equifax	TransUnion
연체/추심	최대 6년	최대 6년
하드 조회	3년	6년
법원 판결	6년	6–10년(주별 상이)
소비자 제안	상환 후 3년 또는 체결 후 6년	동일
첫 번째 파산	면책 후 6년	면책 후 6–7년
두 번째 이후 파산	14년	14년

출처: FCAC ^[3]

오류 이의 제기

보고서에서 부정확한 정보 발견 시 ^[8]: (1) 양쪽 신용평가기관에서 보고서 받기 (2) 오류 확인(잘못된 계좌, 부정확한 잔액, 개설하지 않은 계좌) (3) 신용평가기관에 온라인 이의 제기 또는 우편/전화 (4) 조사 대기(약 30일) (5) 채권자에게 직접 연락하여 근본 문제 해결.

주요 금융 결정에 미치는 영향

모기지

• CMHC 보험 모기지 (20% 미만 계약금): 최소 600점 필요 ^[1]
• 최저 금리: 보통 720점 이상
• 금리 차이: $500,000 모기지에서 1% 높은 금리는 25년간 약 $80,000–$100,000 추가 이자

자동차 대출

• 최소 점수: 550–630점
• 최저 금리(0%): 700점 이상
• 서브프라임: 500점까지 허용하나 10–29%+ 높은 금리

신용 카드

카드 등급	필요 점수
보증 카드(secured)	최소 없음(보증금 필요)
기본/학생 카드	550–650
표준 리워드 카드	650–700
프리미엄(Visa Infinite, Amex Gold)	700–750
최상위(World Elite, Amex Platinum)	750+

팁: 새 신용카드를 신청하기 전에 Great Canadian Rebates에서 캐시백 가입 보너스를 확인하세요. 많은 캐나다 신용카드 발급사가 등록되어 있으며, 플랫폼을 통해 신청하는 것만으로 카드 자체의 웰컴 보너스 외에 추가 캐시 리베이트를 받을 수 있습니다. 사용해 보고 싶다면 여기에서 Great Canadian Rebates에 가입할 수 있습니다.

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임대

많은 집주인이 세입자 승인 전 신용 조회를 합니다. 600점 미만이면 주거지 찾기가 어려울 수 있습니다. NS, PEI, SK를 제외한 모든 주에서 서면 동의가 필요합니다 ^[5].

취업

고용주는 서면 동의를 받아 신용 보고서를 확인할 수 있습니다 ^[5]. 금융, 은행, 정부, 보안 직종에서 흔합니다. 보고서(결제 이력, 부채)만 보며 점수 숫자는 보지 못합니다.

보험

일부 주에서 보험회사가 신용 정보를 보험료 산정에 활용합니다. 온타리오(2004), 앨버타, 노바스코샤, 뉴펀들랜드는 자동차 보험 신용 기반 가격 산정을 제한하거나 금지합니다.

휴대폰

후불제(계약) 가입 시 하드 조회가 발생합니다. 선불제는 필요 없습니다. 통신사가 계좌를 신용평가기관에 보고하여 신용 구축에 도움이 될 수 있습니다 ^[5].

이민자의 신용 구축 전략

캐나다에 새로 온 이민자는 신용 파일 자체가 없는 상태에서 시작합니다. 0점이 아니라 파일이 아예 존재하지 않습니다 ^{[1] [5]}. 첫 점수는 보통 신용 계좌 개설 후 3–6개월 뒤에 나타납니다.

단계별 전략

1. 보증 신용 카드 발급 - 보증금($200–$500)이 필요하지만 가장 확실한 시작점입니다. 소액 결제 후 매달 전액 상환하세요.

2. 이민자 전용 신용 카드 신청 - 주요 은행의 이민자 프로그램:

은행	프로그램	주요 혜택
RBC	Newcomer Advantage	1년 무료 입출금 계좌, 캐나다 신용 없이 카드 발급
TD	New to Canada	무료 계좌, 신용 카드, 웰컴 보너스
Scotiabank	StartRight	월 수수료 없음, 무보증 신용 카드
BMO	NewStart	월 수수료 없음, 캐나다 신용 없이 카드 발급
CIBC	Newcomer Bundle	무료 뱅킹, 캐나다 신용 없이 카드 이용 가능

3. 기존 카드 사용자의 추가 사용자 등록 - 캐나다 거주자의 신용 카드에 추가 사용자로 등록되면 신용 구축에 도움이 됩니다(발급사 보고 정책에 따라 다름).

4. 크레딧 빌더 대출 - Borrowell의 Credit Builder 같은 서비스는 납부 내역을 신용평가기관에 보고합니다.

5. 모든 청구서 제때 납부 - 자동 납부를 설정하세요. 새 신용 파일에서는 한 번의 연체도 큰 타격입니다.

6. 사용률 30% 미만 유지 - 항상 한도의 30% 이하만 사용하세요.

7. 본인 명의 휴대폰 계약 - 통신사가 신용평가기관에 보고하여 신용 구축에 도움이 됩니다 ^[5].

신용 구축 소요 기간

출발점	양호(660+) 도달 시간
신용 이력 없음(이민자)	6–12개월(기본), 1–3년(탄탄)
나쁜 점수(연체 이력)	꾸준한 관리로 2–3년
파산 후	보고서에 6–7년 유지, 재건은 즉시 시작 가능
소비자 제안 후	완료 후 3년

영주권자 vs. 임시 거주자

• 영주권자: 모든 은행 및 신용 상품 이용 가능, 시민권자와 동일한 절차
• 임시 거주자(취업/학생 비자): 은행 계좌 개설과 신용 이용 가능하나, 초기 한도가 낮거나 상품 선택이 제한될 수 있고, SIN이 "9"로 시작하면 추가 절차가 필요할 수 있음

유학생

유효한 학생 비자와 SIN으로 은행 계좌를 개설할 수 있습니다. 소액 한도($500–$1,000)의 학생 신용 카드를 2–4년간 책임감 있게 사용하면 졸업 전에 탄탄한 신용 기반을 마련할 수 있습니다.

신용 점수를 떨어뜨리는 흔한 실수

• 연체 또는 지연 납부 - 최소 납부액이라도 놓치면 타격
• 카드 한도 초과 사용 - 전액 상환해도 높은 사용률은 해로움
• 단기간 다수 신청 - 하드 조회마다 5–10점 하락
• 가장 오래된 카드 해지 - 신용 이력 기간 단축
• 한 종류 신용만 보유 - 신용 믹스 제한
• 디폴트할 사람의 연대 보증 - 상대방의 연체가 본인 보고서에 기록
• 보고서 오류 방치 - 최소 연 1회 점검 필수

신용 점수에 관한 오해

• "잔액을 남기면 점수가 오른다" - 틀림. 매달 명세서 잔액을 전액 상환하는 것이 최선의 전략입니다. 이유는 다음과 같습니다: 신용평가기관은 일반적으로 명세서 발행일 기준 잔액을 기록하며, 납부 후가 아닙니다. 납기일까지 전액 상환하면 다음 달 신용평가기관에 낮거나 0인 잔액이 보고되어 사용률(두 번째로 큰 점수 요소, ~30%)이 낮아집니다. 잔액을 남긴다고 추가적인 "긍정적" 신호가 생기지 않습니다 - 전액 상환이든 최소 납부든 상관없이 기한 내 납부 기록은 동일하게 기록됩니다. 잔액을 남기면 보고되는 사용률이 높아지고 이자가 발생할 뿐입니다. 최적의 방법: 카드를 정기적으로 사용하고, 명세서가 발행되면, 납기일 전에 전액 상환 ^[2].
• "최소 납부만 하면 괜찮다" - 위험합니다. 최소 납부액(일반적으로 잔액의 2–3% 또는 $10 중 큰 금액)만 내면 계정은 정상 상태로 유지되고 기한 내 납부로 기록됩니다. 그러나 미납 잔액에는 신용카드 이자율(보통 연 19.99–22.99%)이 적용되며, 전체 미결제 잔액이 신용평가기관에 보고되어 사용률이 올라갑니다. 매달 잔액을 이월하면 복리 이자로 인해 총 비용이 크게 증가하고, 지속적으로 높은 사용률은 점수를 끌어내립니다. 전액 상환이 어려우면 최소 납부액보다 가능한 한 많이 갚아 이자 부담과 보고되는 사용률을 모두 줄이세요.
• "소득이 신용 점수에 영향을 준다" - 틀림. 소득은 점수 계산에 포함되지 않습니다(대출 기관은 별도로 고려) ^[6].
• "체크 카드 사용이 신용을 쌓는다" - 틀림. 체크 카드는 신용평가기관에 보고되지 않습니다.
• "신용 점수는 하나뿐이다" - 틀림. 신용평가기관과 모델에 따라 여러 점수가 있습니다.
• "카드를 해지하면 점수가 오른다" - 보통 틀림. 이력 기간 단축과 사용률 상승을 초래할 수 있습니다.
• "점수 확인이 점수를 떨어뜨린다" - 틀림. 본인 확인은 소프트 조회로 영향 없음 ^{[1] [4]}.

다른 나라와의 비교

캐나다 vs. 미국

항목	캐나다	미국
점수 범위	300–900	300–850(FICO)
점수 모델	Equifax Risk Score, CreditVision	FICO Score, VantageScore
신용평가기관 수	2개(Equifax, TransUnion)	3개(Equifax, Experian, TransUnion)
무료 연간 보고서	예(온라인, 수시)	예(연 1회, AnnualCreditReport.com)

가장 중요한 차이: 캐나다는 FICO 점수 체계를 사용하지 않습니다. 미국 FICO 점수는 캐나다 신용 점수에 아무런 영향이 없습니다.

신용 기록의 국가 간 이전

자동으로는 불가능합니다. Equifax와 TransUnion 모두 캐나다 내 금융 경험에 대한 정보만 수집합니다 ^[5]. 다른 나라의 신용 기록은 캐나다 보고서에 나타나지 않습니다.

다만, 일부 금융기관은 요청 시 외국 신용 기록을 참고할 의향이 있을 수 있습니다 ^[5]. 이 경우 본국의 신용 보고서를 가져와 지점 담당자와 면담이 필요할 수 있습니다.

캐나다 신용을 다른 나라(예: 미국)로 가져갈 수 있나요?

캐나다 신용 기록은 해외로 자동 이전되지 않습니다. Equifax와 TransUnion이 캐나다와 미국 양쪽에서 운영하더라도, 캐나다와 미국의 데이터베이스는 별개이며 자동으로 공유되지 않습니다.

그러나 미국으로 이주할 때 캐나다 신용을 활용할 수 있는 방법이 있습니다:

• AMEX Global Transfer: 캐나다에서 American Express 카드를 양호한 상태로 보유 중이라면, Global Transfer 프로그램을 통해 미국 Amex 카드를 신청할 수 있습니다. Amex는 기존 거래 이력을 참고하여 미국 신용 기록 없이도 승인을 고려합니다.
• Nova Credit: 외국 신용 보고서를 미국 대출 기관이 이해할 수 있는 형식으로 변환해주는 서비스입니다. 일부 미국 은행과 신용 카드 발급사가 캐나다 신청자의 Nova Credit 보고서를 수용합니다.
• TransUnion과 Equifax: 두 신용평가기관이 미국과 캐나다 모두에서 운영하지만, 각 국가별로 별도의 데이터베이스를 유지합니다. 캐나다 신용 파일과 미국 신용 파일은 완전히 독립적입니다.

결론: 캐나다 점수를 미국으로 직접 이전할 수는 없지만, 올바른 전략(AMEX Global Transfer, Nova Credit, 또는 해외 신용 기록을 고려하는 은행)을 사용하면 완전히 제로에서 시작하는 것보다 훨씬 수월합니다.

임대료 납부로 신용을 쌓을 수 있나요?

전통적으로 임대료 납부는 신용평가기관에 보고되지 않았습니다. 하지만 최근 서비스를 통해 보고가 가능해졌습니다:

• Chexy - Equifax에 임대료 납부를 보고합니다. 신용 카드 또는 은행 이체로 Chexy를 통해 임대료를 납부하면, Chexy가 대신 신용평가기관에 보고합니다. 신용 구축과 동시에 신용 카드 리워드도 적립할 수 있습니다. 추천 링크로 Chexy 가입하기를 통해 시작하시면 $15 CAD 크레딧을 받으실 수 있습니다.

공개: 위 Chexy 링크는 추천 링크입니다. 이 링크를 통해 가입하시면 $15 CAD 크레딧을 받으시며, 저희도 추천 보상을 받을 수 있습니다. 실제로 유용하다고 판단되는 서비스만 추천합니다.

• Borrowell Rent Advantage - Equifax에 임대료 납부 보고
• FrontLobby - 신용평가기관에 임대료 납부 보고

이러한 서비스는 특히 아직 신용 상품이 없는 이민자의 신용 구축에 도움이 됩니다.

주의사항

• 신원 도용 - 개설하지 않은 계좌가 없는지 보고서를 정기적으로 확인하세요
• 신용 수리 사기 - 정확한 부정적 정보를 합법적으로 삭제할 수 있는 회사는 없습니다. 정당한 이의 제기는 신용평가기관을 통해 무료로 가능합니다 ^[8]
• 추가 사용자 위험 - 타인을 카드에 추가했는데 과소비하면 본인 책임
• SIN "9" 시작 - 임시 거주자는 추가 절차가 있을 수 있으나 법적으로 신용 접근을 차단해서는 안 됨
• 주별 차이 - 일부 보관 기간과 규정은 주마다 다름

핵심 정리

• 캐나다 신용 점수는 300–900점으로, 금융 생활에서 가장 중요한 숫자 중 하나
• 캐나다는 Equifax와 TransUnion의 독자 모델을 사용하며, FICO가 아님
• 결제 이력(35%)과 신용 사용률(30%)이 가장 큰 두 요소 - 제때 납부하고 잔액을 30% 미만으로 유지
• 이민자는 신용 파일 없이 시작하지만 보증 카드나 이민자 전용 카드로 6–12개월이면 탄탄한 점수 구축 가능
• 양쪽 신용평가기관(Equifax, TransUnion)에서 각각 최소 연 1회 무료로 보고서 확인
• 다른 나라의 신용 점수는 캐나다에서 이전 불가
• 잔액을 남기는 것은 점수에 도움이 되지 않음 - 매달 전액 상환

FAQ

캐나다에서 좋은 신용 점수는 몇 점인가요?

데이터 기준: 이 가이드의 수치, 요율, 한도는 가장 최근 확인된 데이터(2025-2026년)를 기반으로 합니다. 정책 세부사항은 정기적으로 검토되지만, 결정을 내리기 전에 링크된 공식 출처에서 현재 금액을 항상 확인하세요. 660점 이상이면 양호합니다. 760점 이상은 우수로, 최저 금리와 프리미엄 상품을 이용할 수 있습니다.

무료로 신용 점수를 확인하려면? Borrowell(Equifax)이나 Credit Karma Canada(TransUnion)에서 무료로 모니터링하세요. Equifax 온라인이나 은행 앱에서도 가능합니다 ^[4].

본인 점수 확인이 점수를 떨어뜨리나요? 아닙니다. 본인 확인은 소프트 조회로 점수에 전혀 영향 없습니다 ^[1].

이민자가 신용을 쌓는 데 얼마나 걸리나요? 첫 점수는 신용 계좌 개설 후 3–6개월 뒤에 나옵니다. 660점 이상 도달에는 보통 책임감 있는 사용으로 6–12개월.

Equifax와 TransUnion 점수가 다른 이유는? 다른 알고리즘, 다른 보고 기관, 다른 데이터 업데이트 타이밍 때문입니다. 완전히 정상입니다 ^[7].

다른 나라 신용 점수가 캐나다에서 인정되나요? 아닙니다. 신용 기록은 국가 간 자동 이전이 불가합니다. 처음부터 시작해야 합니다 ^[5]. 다만, AMEX Global Transfer나 Nova Credit 같은 프로그램을 통해 캐나다와 미국 간 신용을 활용할 수 있습니다.

신용을 사용하지 않으면 점수가 올라가나요? 아닙니다. 비활성 상태에서는 신용이 쌓이지 않습니다. 신용 계좌를 사용하고 제때 결제해야 점수 향상에 기여하는 결제 이력이 기록됩니다.

캐나다 신용 점수를 미국에 가져갈 수 있나요? 직접적으로는 불가합니다. 캐나다와 미국의 신용 파일은 Equifax와 TransUnion이 양국에서 운영하더라도 별개입니다. 다만, AMEX Global Transfer와 Nova Credit을 활용하면 미국 신용 상품 신청 시 캐나다 신용을 참고할 수 있습니다.

하드 조회는 점수를 얼마나 떨어뜨리나요? 보통 5–10점입니다. 모기지나 자동차 대출 비교를 2주 이내에 하면 하나의 조회로 처리됩니다 ^[4].

잔액을 남기면 점수가 오르나요? 아닙니다. 가장 흔한 오해입니다. 매달 전액 상환이 더 좋습니다 ^[2].

고용주가 신용을 확인할 수 있나요? 서면 동의가 있으면 가능합니다. 보고서만 보며 점수 숫자는 보지 못합니다. 금융, 정부, 보안 직종에서 흔합니다 ^[5].

안 쓰는 오래된 카드를 해지해야 하나요? 보통 아닙니다. 오래된 계좌는 이력 기간을 늘리고 사용률을 낮춥니다. 연회비가 있으면 해지 대신 무료 버전으로 다운그레이드를 고려하세요.