ابنِ درجتك الائتمانية في كندا: قائمة المقيمين الجدد (2026)

تتراوح درجة الائتمان في كندا من 300 إلى 900، وتؤثر في كل شيء من أسعار الرهن العقاري إلى طلبات استئجار السكن. لدى كندا مكتبان للائتمان - Equifax وTransUnion - ويستخدم كل منهما نموذج تقييم خاصا به (وليس FICO). يبدأ القادمون الجدد بلا سجل ائتماني، لكن يمكنهم بناء درجة قوية خلال 6 إلى 12 شهرا بالاستراتيجية الصحيحة.

ما هي درجة الائتمان؟

درجة الائتمان هي رقم من ثلاثة أرقام يختصر مدى جودة إدارتك للائتمان. وهي تخبر المقرضين بمدى خطورة إقراضك المال ^[1]. تُحسب درجتك باستخدام صيغة تعتمد على المعلومات الموجودة في تقريرك الائتماني، وتتغير بمرور الوقت مع تحديث سلوكك الائتماني ^[1].

المبدأ الأساسي بسيط:

• أنت تكسب نقاطا عندما تستخدم الائتمان بمسؤولية (الدفع في الموعد، إبقاء الأرصدة منخفضة)
• أنت تفقد نقاطا عندما تواجه صعوبة في إدارة الائتمان (الدفعات المتأخرة، بلوغ الحد الأقصى للبطاقات)

أهمية درجة الائتمان تتجاوز الاقتراض بكثير. في كندا، يمكن أن تؤثر في قدرتك على استئجار شقة، والحصول على بعض الوظائف، والحصول على التأمين، وحتى الاشتراك في خطة هاتف محمول شهرية الدفع.

ما هي نطاقات الدرجات؟

تتراوح درجات الائتمان الكندية من 300 إلى 900 ^[6]. إليك ما يعنيه كل نطاق:

نطاق الدرجة	التصنيف	ماذا يعني
300 - 559	ضعيف	صعوبة في الحصول على الموافقة على الائتمان؛ أسعار فائدة أعلى؛ قد تحتاج إلى منتجات مضمونة
560 - 659	مقبول	قد تكون بعض الموافقات ممكنة لكن بأسعار أعلى؛ خيارات منتجات محدودة
660 - 724	جيد	الموافقة على معظم المنتجات الائتمانية؛ أسعار فائدة تنافسية
725 - 759	جيد جدا	أسعار مواتية؛ فرص موافقة قوية؛ وصول إلى منتجات مميزة
760 - 900	ممتاز	أفضل الأسعار المتاحة؛ أعلى فرص الموافقة؛ عروض مميزة

يبلغ متوسط درجة الائتمان الكندية حوالي 680، استنادا إلى بيانات منصات خارجية مثل Borrowell وCredit Karma Canada. ولا تنشر Equifax ولا TransUnion أرقاما رسمية للمتوسط الوطني.

نحو 25% من الكنديين لديهم درجات 760 أو أعلى (ممتاز)، بينما يقع حوالي 20% دون 560 (ضعيف). أما البقية فيتوزعون عبر المستويات الوسطى.

من هما Equifax وTransUnion؟

لدى كندا مكتبان للائتمان يجمعان معلوماتك الائتمانية ويحتفظان بها ^{[1] [5]}:

Equifax Canada

• نموذج التقييم: Equifax Risk Score (خاص، وليس FICO) ^[6]
• نطاق الدرجة: من 300 إلى 900
• تحديثات التقرير: شهريا
• الوصول المجاني: يمكنك التحقق من تقريرك الائتماني ودرجتك عبر الإنترنت مجانا (يُحدث شهريا) ^[4]
• مدة الاحتفاظ بالحسابات المغلقة: حتى 10 سنوات ^[3]
• مدة الاحتفاظ بالاستعلام الصارم: 3 سنوات ^[3]
• للتواصل: 1-800-465-7166

TransUnion Canada

• نموذج التقييم: CreditVision Score (خاص) ^[9]
• نطاق الدرجة: من 300 إلى 900
• تحديثات التقرير: شهريا
• الوصول المجاني: تقرير الائتمان (Consumer Disclosure) مجاني عبر الإنترنت. درجة الائتمان مجانية عبر الإنترنت في كيبيك؛ وقد تحتاج المقاطعات الأخرى إلى اشتراك مدفوع أو خدمة خارجية ^[4]
• مدة الاحتفاظ بالحسابات المغلقة: 20 سنة (سواء كان الحساب نشطا أو مغلقا) ^[3]
• مدة الاحتفاظ بالاستعلام الصارم: 6 سنوات ^[3]
• للتواصل: 1-800-663-9980

الفروقات الرئيسية بين المكتبين

الميزة	Equifax	TransUnion
نموذج الدرجة	Equifax Risk Score	CreditVision Score
مدة الاحتفاظ بالمعلومات الإيجابية	مفتوح: ما دام نشطا؛ مغلق: 10 سنوات	20 سنة (نشط أو مغلق)
مدة الاحتفاظ بالاستعلام الصارم	3 سنوات	6 سنوات
الوصول المجاني إلى الدرجة	كل المقاطعات (عبر الإنترنت)	مجاني في كيبيك؛ يختلف في أماكن أخرى

لماذا تختلف درجتاي بين المكتبين؟

من الطبيعي تماما أن تحصل على درجات مختلفة من Equifax وTransUnion ^[7]. يحدث ذلك لأن:

• كل مكتب يستخدم خوارزميات تقييم خاصة مختلفة
• ليس كل المقرضين يرسلون البيانات إلى المكتبين معا - بعضهم يرسل إلى مكتب واحد فقط
• قد يختلف توقيت تحديثات البيانات
• قد يعطي كل مكتب أوزانا مختلفة لعوامل معينة

لا توجد درجة "صحيحة" بين الاثنتين. افحصهما دوريا للتأكد من الدقة.

كيف تُحسب درجة الائتمان الخاصة بي؟

تحدد خمسة عوامل رئيسية درجة الائتمان، مع أوزان تقريبية ^{[2] [6]}:

سجل الدفع (نحو 35%)

هذا هو العامل الأهم على الإطلاق ^[2]. ويشمل:

• هل تدفع في الموعد عبر كل حسابات الائتمان (بطاقات الائتمان، القروض، خطوط الائتمان، الرهون العقارية)
• مدى تأخر الدفعات، والمبلغ المستحق، ومدى حداثة الدفعات الفائتة
• بنود السجل العام مثل الإفلاس، والأحكام القضائية، وحسابات التحصيل

حتى دفعة واحدة فائتة يمكن أن تسبب هبوطا كبيرا. فعّل الدفعات التلقائية أو تذكيرات التقويم لتجنب ذلك.

استخدام الائتمان (نحو 30%)

استخدام الائتمان هو مقدار الائتمان المتاح الذي تستخدمه حاليا ^[2]. توصي FCAC بإبقاء الاستخدام دون 30% من إجمالي الائتمان المتاح لك ^[2].

مثال: إذا كان حد بطاقتك الائتمانية 5,000 دولار وتحمل رصيدا قدره 1,000 دولار، فإن استخدامك 20% - وهذا جيد. إذا حملت 4,500 دولار، فإن استخدامك 90% - وهذا سيضر درجتك.

مهم: الاستخدام المرتفع يشير إلى خطر للمقرضين حتى إذا دفعت الرصيد كاملا كل شهر، لأن مكاتب الائتمان غالبا ما تُبلغ عن الرصيد في تاريخ كشف الحساب، وليس بعد الدفع.

طول السجل الائتماني (نحو 15%)

مدة فتح أقدم وأحدث حساباتك الائتمانية ^[2]. السجل الأطول أفضل. أبقِ أقدم حساباتك مفتوحة إن أمكن (تحقق من الرسوم السنوية أولا - إذا كانت هناك رسوم، ففكر في تخفيض البطاقة إلى نسخة بلا رسوم بدلا من إغلاقها).

نقل حساب قديم إلى حساب جديد (مثلا، تحويل رصيد إلى بطاقة جديدة) يعني أن الحساب الجديد يُعامل كائتمان جديد، ما قد يقصر متوسط طول سجلك.

تنوع الائتمان (نحو 10%)

وجود أنواع مختلفة من الائتمان عامل إيجابي ^{[2] [6]}:

• بطاقات الائتمان (ائتمان متجدد)
• قروض السيارات (ائتمان بالتقسيط)
• خطوط الائتمان
• الرهون العقارية

لا تتحمل ديونا فقط لتنويع مزيجك الائتماني. اقترض فقط ما تحتاجه فعلا.

لخيارات تخفيف الديون الرسمية، راجع Consumer Proposal مقابل الإفلاس في كندا 2026: الدليل الكامل.

الاستعلامات الائتمانية الجديدة (نحو 10%)

كثرة الاستعلامات الصارمة خلال فترة قصيرة قد تشير إلى ضائقة مالية ^[2]. لكن عند التسوق للحصول على قرض سيارة أو رهن عقاري، تقوم مكاتب الائتمان بدمج الاستعلامات المتعددة خلال فترة أسبوعين وتتعامل معها كاستعلام واحد ^[4].

كيف أتحقق من درجة الائتمان الخاصة بي؟

الطرق المجانية

الخدمة	ما الذي تحصل عليه	المكتب المستخدم	التكلفة
Borrowell	درجة الائتمان + مراقبة التقرير	Equifax	مجاني
Credit Karma Canada	درجة الائتمان + مراقبة التقرير	TransUnion	مجاني
Equifax (مباشر)	تقرير الائتمان + الدرجة	Equifax	مجاني (عبر الإنترنت، تحديثات شهرية)
TransUnion (مباشر)	تقرير الائتمان (Consumer Disclosure)	TransUnion	مجاني عبر الإنترنت؛ الدرجة مجانية في QC

يمكنك أيضا التحقق من خلال البنوك الكبرى ^[4]:

• RBC - درجة ائتمان مجانية عبر الخدمات المصرفية الإلكترونية أو تطبيق الهاتف (مرتبطة بـ TransUnion)
• TD - درجة ائتمان مجانية عبر EasyWeb / تطبيق TD
• BMO - درجة ائتمان مجانية عبر الخدمات المصرفية الإلكترونية
• Scotiabank - درجة ائتمان مجانية عبر تطبيق Scotia
• CIBC - درجة ائتمان مجانية عبر الخدمات المصرفية الإلكترونية أو الهاتفية

الاستعلام الليّن مقابل الاستعلام الصارم

النوع	التأثير في الدرجة	مرئي للآخرين	أمثلة
استعلام ليّن	لا يوجد	تراه أنت فقط	التحقق من تقريرك؛ عروض الموافقة المسبقة؛ مراجعات أصحاب العمل
استعلام صارم	قد يخفض الدرجة قليلا (5-10 نقاط)	نعم	طلبات بطاقات الائتمان؛ طلبات الرهن العقاري؛ بعض طلبات الإيجار

التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك بنفسك هو دائما استعلام ليّن ولا يضر درجتك أبدا ^{[1] [4]}.

كم مرة يجب أن أتحقق؟

توصي FCAC بالتحقق من تقريرك الائتماني مرة واحدة على الأقل سنويا من كلا المكتبين لاكتشاف الأخطاء وعلامات سرقة الهوية ^[4]. طريقة عملية: افحص مكتبا واحدا، ثم انتظر ستة أشهر وافحص الآخر.

ماذا يوجد في تقرير الائتمان؟

تقرير الائتمان هو المستند التفصيلي وراء الدرجة ^[5]. يحتوي على:

المعلومات الشخصية:

• الاسم، تاريخ الميلاد، العناوين الحالية والسابقة
• رقم التأمين الاجتماعي (SIN)
• أصحاب العمل الحاليون والسابقون

المعلومات المالية:

• كل حسابات الائتمان (بطاقات الائتمان، القروض، خطوط الائتمان)
• سجل الدفع لكل حساب
• الأرصدة المستحقة وحدود الائتمان
• الحسابات المرسلة إلى التحصيل
• حالات الإفلاس والأحكام القضائية
• الاستعلامات الصارمة من المقرضين (آخر 3 إلى 6 سنوات)

ما الذي لا يظهر في تقريرك الائتماني:

• دخلك أو راتبك الوظيفي
• أرصدة حساباتك المصرفية (الجاري/الادخار)
• محفظتك الاستثمارية
• درجة الائتمان نفسها (تُحسب الدرجة من التقرير)

كم تبقى البنود السلبية؟

البند	Equifax	TransUnion
الدفعات المتأخرة / التحصيل	حتى 6 سنوات	حتى 6 سنوات
الاستعلامات الصارمة	3 سنوات	6 سنوات
الأحكام القضائية	6 سنوات	6 إلى 10 سنوات (تختلف حسب المقاطعة)
Consumer proposal	3 سنوات بعد السداد أو 6 سنوات بعد التوقيع	نفس الشيء
الإفلاس الأول	6 سنوات بعد إبراء الذمة	6 إلى 7 سنوات بعد إبراء الذمة
الإفلاس الثاني	14 سنة	14 سنة

المصدر: FCAC ^[3]

كيفية الاعتراض على الأخطاء

إذا وجدت معلومات غير دقيقة في تقريرك الائتماني ^[8]:

1. احصل على تقريرك من كل من Equifax وTransUnion
2. حدد الأخطاء - حسابات خاطئة، أرصدة غير صحيحة، حسابات لم تفتحها
3. تواصل مع المكتب:
   • Equifax: بوابة الاعتراض عبر الإنترنت أو بالبريد
   • TransUnion: اعتراض عبر الإنترنت أو الاتصال بعلاقات المستهلكين
4. انتظر التحقيق - عادة 30 يوما
5. تواصل مع الدائن مباشرة لحل المشكلة الأساسية

كيف تؤثر درجة الائتمان في القرارات الكبيرة؟

الرهن العقاري

تكون لدرجة الائتمان أكبر أثر مالي عند شراء منزل:

• الرهون العقارية المؤمنة من CMHC (دفعة مقدمة أقل من 20%): تتطلب عادة حدا أدنى 600 ^[1]
• أفضل الأسعار: تتاح عادة للمقترضين ذوي الدرجات 720+
• مثال على فرق السعر: ارتفاع سعر الفائدة 1% على رهن عقاري بقيمة 500,000 دولار على 25 سنة يمكن أن يكلف حوالي 80,000 إلى 100,000 دولار إضافية في إجمالي الفائدة

قروض السيارات

• الحد الأدنى للدرجة: عادة من 550 إلى 630 للحصول على الموافقة
• أفضل الأسعار (تمويل الوكيل 0%): تتطلب عادة 700+
• مقرضو Subprime: يقبلون درجات منخفضة حتى 500، لكن بأسعار من 10% إلى 29%+

بطاقات الائتمان

فئة البطاقة	الدرجة المطلوبة عادة
البطاقات المضمونة	لا حد أدنى (يتطلب إيداعا)
البطاقات الأساسية/الطلابية	من 550 إلى 650
بطاقات المكافآت العادية	من 650 إلى 700
البطاقات المميزة (Visa Infinite, Amex Gold)	من 700 إلى 750
فائقة التميز (World Elite, Amex Platinum)	750+

استئجار شقة

يجري كثير من الملاك فحوصات ائتمانية قبل الموافقة على المستأجرين. قد تجعل الدرجة دون 600 العثور على سكن أكثر صعوبة. في كل المقاطعات باستثناء Nova Scotia وPEI وSaskatchewan، يحتاج الملاك إلى موافقتك الخطية للتحقق من الائتمان ^[5].

تعرّف أكثر إلى حقوق المستأجرين والعثور على سكن في دليل السكن والإيجار.

التوظيف

يمكن لأصحاب العمل التحقق من تقريرك الائتماني بموافقة خطية ^[5]. هذا شائع في وظائف المال، والمصارف، والحكومة، والأمن. يرون تقريرك الائتماني (سجل الدفع، الديون) لكنهم لا يرون رقم درجة الائتمان الفعلي.

التأمين

في بعض المقاطعات، قد تستخدم شركات التأمين معلومات الائتمان في التسعير. حظرت Ontario استخدام التقييم الائتماني في تسعير تأمين السيارات عام 2004. كما تفرض Alberta وNova Scotia وNewfoundland قيودا عليه.

خطط الهاتف المحمول

عادة تتضمن الخطط الشهرية (بعقد) استعلاما صارما. أما الخطط مسبقة الدفع فلا تفعل ذلك. قد يرسل مزودو الهاتف المحمول معلومات حسابك إلى مكاتب الائتمان، ما قد يساعد في بناء الائتمان ^[5].

كيف أبني الائتمان كقادم جديد؟

يصل القادمون الجدد إلى كندا بلا ملف ائتماني كندي - ليست درجة 0، بل لا يوجد ملف إطلاقا ^{[1] [5]}. تظهر درجتك الأولى عادة بعد 3 إلى 6 أشهر من فتح حساب ائتماني.

استراتيجية خطوة بخطوة

1. احصل على بطاقة ائتمان مضمونة - تتطلب وديعة ضمان (عادة 200 إلى 500 دولار). استخدمها لمشتريات صغيرة وادفع الرصيد كاملا شهريا.

2. قدّم على بطاقة ائتمان للقادمين الجدد - تقدم البنوك الكبرى بطاقات مخصصة للقادمين الجدد ولا تتطلب سجلا ائتمانيا كنديا:

البنك	البرنامج	المزايا الرئيسية
RBC	Newcomer Advantage	حساب جار بلا رسوم لمدة سنة؛ بطاقة ائتمان دون الحاجة إلى سجل كندي
TD	New to Canada	حساب بلا رسوم؛ بطاقة ائتمان؛ مكافأة ترحيبية
Scotiabank	StartRight	لا رسوم شهرية؛ بطاقة ائتمان غير مضمونة للقادمين الجدد
BMO	NewStart	لا رسوم شهرية؛ بطاقة ائتمان دون سجل كندي
CIBC	Newcomer Bundle	خدمات مصرفية بلا رسوم؛ بطاقة ائتمان متاحة دون سجل كندي

3. كن مستخدما مصرحا له - إضافتك إلى بطاقة ائتمان شخص موجود في كندا قد تساعد في بناء السجل الائتماني (يعتمد ذلك على سياسات الإبلاغ لدى الجهة المصدرة).

4. احصل على قرض بناء الائتمان - خدمات مثل منتج Credit Builder من Borrowell ترسل الدفعات إلى مكاتب الائتمان.

5. ادفع كل الفواتير في موعدها - فعّل الدفعات التلقائية. حتى دفعة واحدة فائتة قد تضر ملفا ائتمانيا جديدا بشكل كبير.

6. أبقِ الاستخدام منخفضا - استخدم أقل من 30% من حدك الائتماني في كل الأوقات.

7. احصل على خطة هاتف باسمك - قد يرسل مزودو الهاتف المحمول معلومات حسابك إلى مكاتب الائتمان ^[5].

كم يستغرق بناء الائتمان؟

نقطة البداية	الوقت للوصول إلى درجة جيدة (660+)
لا سجل (قادم جديد)	6 إلى 12 شهرا (أساسي)؛ 1 إلى 3 سنوات (قوي)
درجة ضعيفة (دفعات فائتة)	2 إلى 3 سنوات من السلوك الجيد المتواصل
بعد الإفلاس	6 إلى 7 سنوات في التقرير؛ يمكن أن تبدأ إعادة البناء فورا
بعد Consumer proposal	3 سنوات بعد الإكمال

المقيمون الدائمون مقابل المقيمين المؤقتين

• المقيمون الدائمون: وصول كامل إلى كل المنتجات المصرفية والائتمانية؛ العملية نفسها مثل المواطنين
• المقيمون المؤقتون (تصاريح العمل/الدراسة): يمكنهم فتح حسابات مصرفية والحصول على الائتمان، لكن قد يواجهون حدودا أولية أقل، وخيارات منتجات أقل، واحتكاكا أحيانا مع SIN يبدأ بالرقم "9"

الطلاب الدوليون

يمكن للطلاب فتح حسابات مصرفية بتصريح دراسة صالح وSIN. بطاقات ائتمان الطلاب ذات الحدود الصغيرة (500 إلى 1,000 دولار)، عند استخدامها بمسؤولية لمدة 2 إلى 4 سنوات، تبني أساسا ائتمانيا قويا قبل التخرج.

ما الأخطاء الشائعة التي تضر الائتمان؟

هذه أكثر العوامل شيوعا في تدمير درجة الائتمان:

• تفويت الدفعات أو تأخيرها - حتى الدفعات الدنيا تُحتسب
• بلوغ الحد الأقصى لبطاقات الائتمان - الاستخدام المرتفع يضر حتى إذا دفعت كاملا
• طلبات كثيرة في الوقت نفسه - كل استعلام صارم يكلف 5 إلى 10 نقاط
• إغلاق أقدم بطاقة ائتمان لديك - يقصر السجل الائتماني
• امتلاك نوع واحد فقط من الائتمان - يحد من تنوعك الائتماني
• الكفالة المشتركة لشخص يتعثر - دفعاته الفائتة تظهر في تقريرك
• تجاهل الأخطاء في تقريرك - افحصه مرة واحدة على الأقل كل سنة

تفنيد خرافات درجة الائتمان

• "حمل رصيد يحسن درجتك" - خطأ. الدفع الكامل كل شهر أفضل ^[2].
• "الدخل يؤثر في درجة الائتمان" - خطأ. الدخل ليس عاملا في حساب الدرجة، رغم أن المقرضين ينظرون إليه بشكل منفصل ^[6].
• "استخدام بطاقة الخصم يبني الائتمان" - خطأ. بطاقات الخصم لا تُبلغ مكاتب الائتمان.
• "لديك درجة ائتمان واحدة فقط" - خطأ. لديك درجات متعددة من مكاتب ونماذج مختلفة.
• "إغلاق بطاقة ائتمان يحسن درجتك" - غالبا خطأ. قد يقلل طول السجل الائتماني ويزيد الاستخدام.
• "التحقق من درجتك يضرها" - خطأ. الفحوصات الذاتية استعلامات ليّنة بلا أي تأثير ^{[1] [4]}.

كيف تقارن كندا بالدول الأخرى؟

كندا مقابل الولايات المتحدة

الميزة	كندا	الولايات المتحدة
نطاق الدرجة	300 إلى 900	300 إلى 850 (FICO)
نموذج التقييم	Equifax Risk Score, CreditVision	FICO Score, VantageScore
عدد المكاتب	2 (Equifax, TransUnion)	3 (Equifax, Experian, TransUnion)
تقرير سنوي مجاني	نعم (عبر الإنترنت، في أي وقت)	نعم (مرة/سنة عبر AnnualCreditReport.com)
انتقال السجل الائتماني	لا	لا

أهم فرق: كندا لا تستخدم نظام التقييم FICO. درجة FICO الأمريكية لا تأثير لها في درجة الائتمان الكندية الخاصة بك.

هل ينتقل السجل الائتماني بين الدول؟

لا. تجمع كل من Equifax وTransUnion في كندا معلومات من الدائنين عن التجارب المالية داخل كندا فقط ^[5]. سجلّك الائتماني من بلد آخر لا يظهر في تقريرك الائتماني الكندي.

لكن بعض المؤسسات المالية قد تكون مستعدة للاعتراف بالسجل الائتماني الأجنبي إذا طلبت ذلك ^[5]. قد يتطلب هذا إحضار تقرير ائتماني من بلدك الأصلي والاجتماع بموظف في الفرع.

هل دفع الإيجار يبني الائتمان؟

تقليديا، لم تكن دفعات الإيجار تُبلغ إلى مكاتب الائتمان. لكن خدمات أحدث تتيح الآن للمستأجرين إرسال دفعات الإيجار:

• Borrowell Rent Advantage - يرسل دفعات الإيجار إلى Equifax
• FrontLobby - يرسل دفعات الإيجار إلى مكاتب الائتمان

يمكن أن تساعد هذه الخدمات في بناء الائتمان، خصوصا للقادمين الجدد الذين قد لا يملكون منتجات ائتمانية بعد.

انتبه

• سرقة الهوية - افحص تقريرك الائتماني بانتظام بحثا عن حسابات لم تفتحها
• عمليات الاحتيال لإصلاح الائتمان - لا تستطيع أي شركة إزالة معلومات سلبية دقيقة من تقريرك قانونيا. الاعتراضات المشروعة مجانية مباشرة عبر مكاتب الائتمان ^[8]
• خطر المستخدم المصرح له - إذا أضفت شخصا إلى بطاقتك الائتمانية وأنفق أكثر من اللازم، فأنت المسؤول
• SIN يبدأ بالرقم "9" - قد يواجه المقيمون المؤقتون احتكاكا إضافيا، رغم أن ذلك لا ينبغي قانونيا أن يمنع الوصول إلى الائتمان
• قواعد خاصة بالمقاطعات - تختلف بعض مدد الاحتفاظ واللوائح حسب المقاطعة

الخلاصات الرئيسية

• تتراوح درجة الائتمان الخاصة بك من 300 إلى 900، وهي من أهم الأرقام في حياتك المالية في كندا
• تستخدم كندا Equifax وTransUnion بنماذجهما الخاصة، وليس FICO
• سجل الدفع (35%) واستخدام الائتمان (30%) هما العاملان الأكبر - ادفع في الموعد وأبقِ الأرصدة دون 30%
• يبدأ القادمون الجدد بلا ملف ائتماني، لكن يمكنهم بناء درجة قوية خلال 6 إلى 12 شهرا ببطاقة مضمونة أو بطاقة للقادمين الجدد
• افحص تقريرك الائتماني من كلا المكتبين مجانا مرة واحدة على الأقل كل سنة
• درجة الائتمان من بلد آخر لا تنتقل إلى كندا
• حمل رصيد لا يحسن درجتك - ادفع كاملا كل شهر

FAQ

Q: ما هي درجة الائتمان الجيدة في كندا؟

A: تُعتبر درجة 660 أو أعلى جيدة عموما. الدرجات فوق 760 ممتازة وتؤهلك لأفضل الأسعار والمنتجات الائتمانية المميزة.

Q: كيف أتحقق من درجة الائتمان مجانا؟

A: استخدم Borrowell (Equifax) أو Credit Karma Canada (TransUnion) للمراقبة المجانية. يمكنك أيضا التحقق مباشرة عبر Equifax على الإنترنت أو عبر تطبيق بنكك ^[4].

Q: هل يضر التحقق من درجتي الائتمانية بنفسي درجتي؟

A: لا. التحقق من درجتك بنفسك هو استعلام ليّن ولا يؤثر إطلاقا في درجتك ^[1].

Q: كم يستغرق القادم الجديد لبناء الائتمان؟

A: تظهر درجتك الأولى بعد 3 إلى 6 أشهر من فتح حساب ائتماني. بناء درجة 660+ يستغرق عادة 6 إلى 12 شهرا مع الاستخدام المسؤول.

Q: لماذا تختلف درجتا Equifax وTransUnion؟

A: خوارزميات تقييم مختلفة، وإبلاغ مختلف من المقرضين، وتوقيت مختلف لتحديث البيانات. هذا طبيعي تماما ^[7].

Q: هل تنتقل درجة الائتمان من بلد آخر إلى كندا؟

A: لا. لا ينتقل السجل الائتماني بين الدول. تبدأ من الصفر ^[5].

Q: كم يخفض الاستعلام الصارم درجتي؟

A: عادة من 5 إلى 10 نقاط. التسوق للحصول على أسعار الرهن العقاري أو قروض السيارات خلال فترة أسبوعين يُحسب كاستعلام واحد ^[4].

Q: هل يحسن حمل رصيد درجتي؟

A: لا. هذه من أكثر الخرافات شيوعا. الدفع الكامل كل شهر أفضل لدرجتك ويوفر عليك الفائدة ^[2].

Q: هل يمكن لصاحب العمل التحقق من ائتماني؟

A: نعم، بموافقتك الخطية. يرى تقريرك الائتماني لكنه لا يرى رقم درجتك. هذا شائع في وظائف المال، والحكومة، والأمن ^[5].

Q: هل يجب أن أغلق بطاقات الائتمان القديمة التي لا أستخدمها؟

A: عموما، لا. إبقاء الحسابات القديمة مفتوحة يطيل سجلك الائتماني ويحافظ على استخدام منخفض. إذا كانت هناك رسوم سنوية، فكر في تخفيض البطاقة إلى نسخة بلا رسوم بدلا من ذلك.