Guia completa del RRSP: deducciones y estrategias 2026

Resumen clave: El Registered Retirement Savings Plan (RRSP) es la cuenta de jubilacion con diferimiento de impuestos mas poderosa de Canada. Las contribuciones reducen su ingreso gravable, las inversiones crecen libres de impuestos dentro del plan y puede retirar hasta $60,000 para su primera vivienda. El limite de contribucion para 2025 es de $32,490 (o 18% del ingreso ganado del ano anterior).

Que es un RRSP?

Un Registered Retirement Savings Plan (RRSP) es una cuenta de ahorro e inversion con diferimiento de impuestos disenada para ayudar a los canadienses a ahorrar para la jubilacion ^[1]. A diferencia de un TFSA donde se contribuye con dolares despues de impuestos, las contribuciones al RRSP se hacen con ingreso antes de impuestos, lo que significa que reducen su ingreso gravable en el ano en que contribuye.

Asi es como funciona:

1. Usted contribuye - Su contribucion se deduce de su ingreso gravable, reduciendo su factura de impuestos
2. Sus inversiones crecen - Los intereses, dividendos y ganancias de capital dentro del RRSP estan completamente protegidos de impuestos ^[1]
3. Usted retira en la jubilacion - Cuando saca el dinero (idealmente cuando su ingreso es menor), paga impuestos sobre los retiros a su tasa actual

La estrategia basica es simple: contribuya cuando su tasa impositiva sea alta, retire cuando sea baja. La diferencia es dinero en su bolsillo.

Las contribuciones al RRSP deben hacerse dentro de los 60 dias posteriores al final del ano calendario (generalmente el 1 de marzo) para reclamar la deduccion del ano fiscal anterior ^[2].

Quien puede contribuir a un RRSP?

Para contribuir a un RRSP, necesita ^[1][2]:

1. Ingreso ganado canadiense - Ingreso de empleo, ingreso por trabajo independiente o ingreso por alquiler del ano anterior
2. Un numero de seguro social (SIN) valido
3. Espacio de deduccion RRSP - Mostrado en su Aviso de Evaluacion (NOA) del CRA
4. Menos de 72 anos - Puede contribuir hasta el 31 de diciembre del ano en que cumple 71

Quien califica?

• Ciudadanos canadienses y residentes permanentes con ingreso ganado
• Trabajadores con permisos de trabajo que tienen ingreso de empleo canadiense
• Estudiantes internacionales con ingreso de empleo canadiense
• Personas que trabajan por cuenta propia

Que cuenta como ingreso ganado que genera espacio RRSP? ^[2]

• Ingreso de empleo (salario, sueldos, comisiones)
• Ingreso neto por trabajo independiente
• Ingreso neto por alquiler
• Pension alimenticia o pagos de manutencion recibidos
• Pagos de discapacidad del CPP
• Becas de investigacion netas

Que NO genera espacio RRSP?

• Ingreso de inversiones (intereses, dividendos, ganancias de capital)
• Ingreso de pensiones (CPP, OAS, pensiones del empleador)
• Seguro de desempleo, asistencia social o becas academicas
• Retiros de RRSP o RRIF

Cuanto puede contribuir?

Su limite de contribucion al RRSP para cualquier ano es el menor de ^[2]:

• 18% de su ingreso ganado del ano anterior, o
• El maximo anual ($32,490 para 2025)

Menos cualquier Ajuste de Pension (PA) de planes de pension del empleador, mas cualquier espacio de contribucion no utilizado de anos anteriores.

Limites anuales del RRSP en dolares

Ejemplo de calculo de espacio de contribucion

Si su ingreso ganado en 2024 fue de $90,000 ^[2]:

• 18% x $90,000 = $16,200
• Como $16,200 < $32,490, su nuevo espacio para 2025 es $16,200
• Si tenia $8,000 de espacio no utilizado de anos anteriores, su espacio total disponible es $24,200

El espacio no utilizado se acumula indefinidamente. Si no contribuye este ano, el espacio se traslada al siguiente ^[2].

Fecha limite clave: Las contribuciones hechas en los primeros 60 dias de 2026 (antes del 2 de marzo de 2026) pueden deducirse en su declaracion de impuestos de 2025 ^[2].

🧮 Quiere ver cuanto ahorra su contribucion RRSP en impuestos? Pruebe nuestra Calculadora de Impuestos para ver su desglose de impuestos federales y provinciales, incluyendo los ahorros por deduccion RRSP.

Como funcionan las deducciones fiscales del RRSP?

Cuando contribuye a un RRSP, obtiene una deduccion fiscal igual al monto de su contribucion. El valor real en dolares de esa deduccion depende de su tasa impositiva marginal - la tasa impositiva sobre su ultimo dolar de ingreso ^[11].

Ahorro fiscal por provincia (en una contribucion RRSP de $10,000 con ingreso de $70,000)

Ejemplo de calculo detallado

Maria gana $85,000 en Ontario. Contribuye $10,000 a su RRSP ^[11]:

Maria efectivamente recibe $2,900 de vuelta en temporada de impuestos por poner $10,000 en su RRSP. Eso es un retorno inmediato del 29% sobre su contribucion.

Consejo estrategico: diferir la deduccion

Puede contribuir ahora pero reclamar la deduccion en un ano futuro cuando su ingreso sea mas alto ^[7]. Esto es util si espera un aumento significativo o bono. El espacio de contribucion se usa cuando contribuye, pero la deduccion puede trasladarse indefinidamente.

RRSP vs TFSA: diferencias clave

Cuando priorizar el RRSP

• Su tasa impositiva marginal es superior a ~30% (ingreso superior a ~$55,000-$60,000)
• Espera un ingreso menor en la jubilacion del que gana ahora
• Su empleador ofrece igualacion de RRSP (siempre tome el dinero gratis primero)
• Tiene inversiones estadounidenses que pagan dividendos (0% retencion en RRSP)
• Quiere reducir el ingreso neto para aumentar el CCB o credito GST

Cuando priorizar el TFSA

• Su ingreso es relativamente bajo y se espera que crezca
• Necesita acceso flexible a los ahorros (sin penalidad por retiro)
• Quiere retiros que no afecten los beneficios gubernamentales
• Esta ahorrando para una meta a corto plazo

Mejor enfoque para la mayoria: Tome la igualacion RRSP del empleador primero, luego llene su TFSA, luego haga contribuciones adicionales al RRSP.

Que es el Home Buyers' Plan (HBP)?

El Home Buyers' Plan permite a los compradores de vivienda por primera vez retirar de su RRSP libre de impuestos para comprar o construir una vivienda calificada ^[3][4].

Detalles clave del HBP (reglas 2025)

Definicion de comprador por primera vez: Usted (y su conyuge/pareja de hecho) no deben haber sido propietarios ni vivido en una vivienda como residencia principal durante el ano del retiro o los cuatro anos calendario anteriores ^[4].

HBP + FHSA: hasta $100,000 por persona

Desde 2023, los compradores por primera vez pueden combinar dos programas ^[3][14]:

Reembolso del HBP: que pasa si no paga?

Debe reembolsar al menos 1/15 del monto total cada ano. Si no paga, el faltante se agrega a su ingreso gravable para ese ano ^[3].

Ejemplo de reembolso: Retiro $60,000 en 2025. El reembolso comienza en 2030.

Con una tasa marginal del 30%, no pagar el reembolso de $4,000 le cuesta $1,200 en impuestos extra cada ano. En 15 anos, no reembolsar los $60,000 completos significa pagar $60,000 en ingreso gravable, anulando todo el proposito del HBP.

Que hacer si no puede hacer un reembolso:

1. Contribuya a su RRSP y designelo como reembolso del HBP en el Schedule 7
2. Puede reembolsar mas del minimo en buenos anos para reducir obligaciones futuras
3. Si realmente no puede reembolsar, acepte la inclusion en el ingreso y presupueste el impuesto extra

Regla de los 89 dias (importante!)

Los fondos deben estar en su RRSP por al menos 89 dias antes de poder retirarlos bajo el HBP. Si contribuye y retira demasiado rapido, la contribucion puede no ser deducible de impuestos ^[4].

Que es el Lifelong Learning Plan (LLP)?

El Lifelong Learning Plan (LLP) es una de las reglas especiales de retiro del RRSP. Le permite usar su RRSP para educacion o capacitacion elegible para usted mismo o su conyuge/pareja de hecho, sin incluir el retiro en su ingreso al momento de realizarlo, y su emisor de RRSP no retendra impuestos si se cumplen las reglas ^[5][6].

Para una guia centrada en RRSP, los puntos principales son:

En la practica, el LLP importa porque le da a los fondos del RRSP un segundo uso ademas de la jubilacion: reentrenamiento profesional, regreso a la escuela o apoyo a la educacion del conyuge sin impuesto inmediato sobre el retiro ^[5][6].

Algunos puntos a recordar incluso en una guia general de RRSP:

• Debe cumplir las reglas de elegibilidad de CRA al momento del retiro ^[6][7]
• Si no realiza el reembolso requerido, el monto no pagado se agrega a su ingreso gravable de ese ano ^[8]
• Las contribuciones recientes al RRSP pueden estar sujetas a la regla de 89 dias, lo que puede reducir la deducibilidad si contribuye y retira demasiado rapido ^[6]
• Puede participar en el LLP y el HBP simultaneamente si cumple ambos conjuntos de reglas ^[7]

Las pruebas detalladas de elegibilidad, excepciones de estado escolar, reglas de cancelacion y casos extremos se tratan mejor en un articulo dedicado al LLP.

Como funciona un RRSP conyugal?

Un RRSP conyugal es un RRSP propiedad de su conyuge o pareja de hecho, al cual usted contribuye usando su espacio de deduccion ^[9].

Como funciona

• Usted contribuye y reclama la deduccion fiscal
• La contribucion usa su espacio (no el de su conyuge)
• Su conyuge es propietario de la cuenta y eventualmente retira
• Objetivo: igualar el ingreso de jubilacion entre conyuges para reducir los impuestos totales del hogar

La regla de atribucion de 3 anos

Si su conyuge retira dentro de 3 anos calendario de su ultima contribucion a su RRSP conyugal, el retiro se grava en sus manos, no en las de ellos ^[9].

Ejemplo:

• Usted contribuye al RRSP conyugal en enero de 2025
• Si su conyuge retira en 2025, 2026 o 2027: gravado a usted (atribucion)
• Si su conyuge retira en 2028 o despues: gravado a su conyuge (la division de ingresos funciona)

Cuando tiene sentido el RRSP conyugal

• Un conyuge gana significativamente mas que el otro
• Quiere igualar el ingreso de jubilacion para mantener a ambos conyuges en tramos impositivos mas bajos
• El conyuge de mayor ingreso ha maximizado su propio RRSP
• El conyuge de menor ingreso necesita ahorros para la jubilacion pero no tiene espacio RRSP

Ejemplo: Alex gana $150,000 y Pat gana $40,000. Si Alex contribuye $20,000 al RRSP conyugal de Pat:

• Alex obtiene la deduccion a su alta tasa marginal (~43%)
• En la jubilacion, Pat retira a su tasa mas baja (~20%)
• Ahorro fiscal: ~$4,600 en $20,000 comparado con que Alex retire al 43%

Que pasa con las acciones estadounidenses en un RRSP?

Esta es una de las ventajas mas significativas del RRSP sobre otras cuentas registradas. Bajo el Tratado Fiscal Canada-EE.UU., los dividendos estadounidenses mantenidos en un RRSP estan completamente exentos del 15% de retencion fiscal estadounidense ^[10][13].

El impacto en dolares

En $100,000 invertidos en acciones estadounidenses con dividendos del 2% ^[10]:

Importante: se requiere tenencia directa

La tasa del 0% aplica solo cuando su RRSP mantiene directamente valores cotizados en EE.UU. (VTI, VOO, SCHD). Si mantiene un ETF canadiense que tiene acciones estadounidenses (VFV, XUS, ZSP), la retencion del 15% ocurre dentro del fondo independientemente del tipo de cuenta ^[10].

Estrategia optima para RRSP:

1. Mantenga ETFs cotizados en EE.UU. directamente (VTI, VOO, SCHD) en su RRSP para 0% de retencion
2. Mantenga acciones canadienses y de crecimiento en su TFSA
3. Use Norbert's Gambit o IBKR para convertir CAD a USD a bajo costo (ahorra 1.5-2.5% vs tasas de cambio bancarias)

Cuales son los errores comunes del RRSP?

Error 1: Contribuir en exceso mas alla del margen de $2,000

CRA permite una sobrecontribucion de por vida de hasta $2,000 sin penalidad. Mas alla de eso, paga 1% por mes sobre el monto excedente ^[7].

Ejemplo de calculo de penalidad:

Tiene $15,000 de espacio RRSP pero contribuye $22,000. Eso es $7,000 sobre el limite, pero los primeros $2,000 estan exentos.

Si no lo detecta durante un ano completo: 12 x $50 = $600 en penalidades.

Que hacer si contribuyo en exceso:

1. Retire el exceso inmediatamente (mas alla del margen de $2,000)
2. Presente el Formulario T1-OVP dentro de los 90 dias para reportar el exceso y calcular la penalidad ^[7]
3. Pague la penalidad prontamente para evitar cargos por intereses
4. Verifique su limite real de deduccion en CRA My Account o en su Aviso de Evaluacion antes de contribuir

Error 2: Retirar anticipadamente (fuera del HBP/LLP)

Los retiros anticipados del RRSP son golpeados con dos capas de impuestos ^[6]:

Capa 1: Retencion fiscal en la fuente

Capa 2: El monto total del retiro se agrega a su ingreso gravable del ano. Puede deber impuestos adicionales al presentar su declaracion.

Y la peor parte: A diferencia del TFSA, el espacio de contribucion se pierde permanentemente cuando retira de un RRSP ^[6].

Ejemplo: Retira $20,000 de su RRSP. En la fuente, se retienen $6,000 (30%). Pero si su tasa marginal es del 40%, debe $2,000 adicionales. Impuesto total: $8,000 sobre $20,000, ademas de que nunca puede devolver esos $20,000.

Que hacer en lugar de un retiro anticipado:

1. Use su TFSA para ahorros a corto plazo (completamente flexible, sin penalidades)
2. Considere una linea de credito personal (el interes puede ser mas barato que el golpe fiscal)
3. Si compra una casa, use el HBP ($60,000 libre de impuestos) ^[3]
4. Si vuelve a estudiar, use el LLP ($20,000 libre de impuestos) ^[5]

Error 3: No reembolsar el Home Buyers' Plan

Si uso el HBP y no hace los reembolsos anuales, el faltante se agrega a su ingreso gravable ^[3]. Muchas personas olvidan esta obligacion despues de comprar su casa.

Que hacer:

1. Ponga un recordatorio en el calendario para la temporada de contribuciones RRSP (enero-marzo)
2. Haga al menos el reembolso minimo y designelo en el Schedule 7
3. Considere configurar contribuciones automaticas al RRSP para cubrir el reembolso

Error 4: Contribuir con una tasa impositiva baja

Si su ingreso es bajo (menos de ~$40,000), la deduccion del RRSP le ahorra menos dinero. Contribuir a un TFSA puede ser mas beneficioso porque los retiros son completamente libres de impuestos ^[1].

Excepcion: Puede contribuir ahora y diferir la deduccion a un ano futuro cuando su ingreso sea mas alto. Esto le da lo mejor de ambos mundos: el crecimiento comienza ahora, la deduccion se usa cuando vale mas ^[7].

Error 5: Ignorar el RRSP conyugal para la division de ingresos

Las parejas con ingresos desiguales pierden ahorros fiscales significativos al no usar RRSPs conyugales. Si un miembro gana $120,000 y el otro gana $30,000, el de mayor ingreso deberia considerar contribuir a un RRSP conyugal ^[9].

Que pasa con su RRSP a los 71 anos?

Para el 31 de diciembre del ano en que cumple 71, debe convertir su RRSP a una de las siguientes opciones ^[8]:

1. Registered Retirement Income Fund (RRIF) - Opcion mas comun
2. Anualidad - Pagos garantizados de por vida o por un periodo fijo
3. Retiro de suma global - Totalmente gravable (raramente aconsejable)

Tasas de retiro minimo del RRIF

Una vez convertido, debe retirar un porcentaje minimo cada ano ^[8][15]:

Ejemplo: Su RRIF vale $500,000 el 1 de enero a los 72 anos. Retiro minimo: $500,000 x 5.40% = $27,000 (ingreso gravable) ^[15].

No hay retencion fiscal sobre el monto de retiro minimo, pero los montos por encima del minimo estan sujetos a las mismas tasas de retencion que los retiros del RRSP ^[8].

Como afecta el RRSP a los beneficios gubernamentales?

Las contribuciones al RRSP reducen su ingreso neto, lo que puede aumentar su elegibilidad para beneficios gubernamentales basados en ingresos ^[1]:

Ejemplo: Una familia que gana $90,000 con dos hijos contribuye $10,000 al RRSP:

• El ingreso neto baja a $80,000
• El pago CCB podria aumentar $200-$400 por ano
• Mas el reembolso de impuestos de $2,900 por la deduccion RRSP
• Beneficio total: potencialmente $3,100-$3,300

Sin embargo, en la jubilacion, los retiros del RRIF aumentan su ingreso neto, lo que puede reducir el OAS (a traves de la recuperacion del OAS en ~$90,997 en 2025) y otros beneficios ^[8].

Que hay del RRSP para recien llegados?

Si llego recientemente a Canada, aqui esta la diferencia critica con respecto al TFSA ^[2]:

El espacio RRSP se basa en su ingreso ganado canadiense del ano anterior. En su primer ano en Canada, tiene cero espacio RRSP porque no tuvo ingreso ganado canadiense el ano anterior.

Cronologia para recien llegados:

1. Ano 1 (ano de llegada): Sin espacio RRSP. Enfoquese en el TFSA.
2. Ano 2: Presenta su primera declaracion de impuestos canadiense. CRA calcula su espacio RRSP basado en el ingreso ganado del Ano 1. Su NOA muestra su limite de deduccion.
3. Ano 2+: Ahora puede contribuir al RRSP hasta su limite.

Ejemplo: Llego a Canada en junio de 2024 y gano $50,000 para fin de ano.

• Espacio RRSP 2024: $0 (sin ingreso canadiense del ano anterior)
• Espacio RRSP 2025: 18% x $50,000 = $9,000

Estrategia para recien llegados:

• Ano 1: Abra un TFSA y contribuya inmediatamente (el espacio comienza de inmediato)
• Ano 1: Comience a ganar ingreso para generar espacio RRSP para el ano siguiente
• Ano 2+: Comience las contribuciones al RRSP una vez que su NOA confirme su espacio
• Considere diferir las deducciones del RRSP si espera un ingreso mas alto en el futuro

Que pasa si deja Canada?

Si se convierte en no residente de Canada ^[7]:

Su RRSP permanece intacto

• Puede mantener su RRSP. Continua creciendo con diferimiento de impuestos.
• Deja de acumular nuevo espacio de contribucion (sin ingreso ganado canadiense).
• No puede hacer nuevas contribuciones sin ingreso ganado canadiense.

Las reglas de retiro cambian

• Los retiros estan sujetos a un 25% de retencion fiscal para no residentes (puede reducirse por tratado fiscal con su nuevo pais) ^[6]
• Tambien puede deber impuestos en su nuevo pais de residencia
• La tasa de retencion bajo los tratados fiscales de Canada varia:
  • EE.UU.: 15% en pagos periodicos, 25% en sumas globales (puede variar)
  • Muchos otros paises: 15-25%

Impuesto de salida

• Canada NO impone un impuesto de salida sobre los RRSPs (a diferencia de las inversiones no registradas) ^[7]
• Su RRSP esta exento de las reglas de disposicion presunta al emigrar
• Esta es una ventaja significativa: puede dejar Canada y mantener su RRSP creciendo con diferimiento de impuestos

Si regresa a Canada

• Su RRSP esta exactamente como lo dejo
• Comienza a acumular nuevo espacio de contribucion una vez que tenga ingreso ganado canadiense nuevamente

Dónde abrir un RRSP

Puedes abrir un RRSP en cualquier institución financiera canadiense:

• Grandes bancos: TD, RBC, BMO, Scotiabank, CIBC - acceso a sucursales y servicio completo
• Corredores en línea: Wealthsimple, Questrade, Interactive Brokers - comisiones bajas, operaciones sin comisión
• Robo-asesores: Wealthsimple Invest, Questwealth - gestión automatizada de cartera
• Cooperativas de crédito: Vancity, Coast Capital, Desjardins

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Puntos clave

• Las contribuciones al RRSP son deducibles de impuestos y reducen su ingreso gravable, ahorrando dinero a su tasa impositiva marginal
• El limite de contribucion 2025 es $32,490 o 18% del ingreso ganado del ano anterior (el menor), con espacio no utilizado acumulandose indefinidamente
• El Home Buyers' Plan le permite retirar hasta $60,000 libre de impuestos para su primera vivienda, y combinado con FHSA, puede acceder hasta $100,000 por persona
• Las acciones con dividendos estadounidenses deben ir en su RRSP (0% retencion) en lugar de su TFSA (15% retencion)
• Recien llegados: no tiene espacio RRSP en su primer ano - enfoquese en TFSA primero, y contribuya al RRSP una vez que se establezca su espacio

FAQ

Cual es el limite de contribucion RRSP para 2025? El limite anual de contribucion RRSP para 2025 es $32,490, o 18% de su ingreso ganado del ano anterior, el que sea menor. El espacio no utilizado se acumula de anos anteriores ^[2].

Cuando es la fecha limite de contribucion RRSP para 2025? Tiene hasta el 2 de marzo de 2026 (60 dias despues del 31 de diciembre) para hacer contribuciones que cuenten para el ano fiscal 2025 ^[2].

Pueden los recien llegados contribuir a un RRSP? Necesita ingreso ganado canadiense para generar espacio RRSP. En su primer ano, probablemente no tenga espacio porque el limite se basa en el ingreso ganado del ano anterior. Comenzara a generar espacio despues de presentar su primera declaracion de impuestos canadiense ^[2].

Cuanto ahorra en impuestos una contribucion RRSP? El ahorro fiscal equivale a su contribucion multiplicada por su tasa impositiva marginal. Por ejemplo, una contribucion de $10,000 a una tasa marginal del 30% ahorra $3,000 en impuestos ^[11].

Puedo usar mi RRSP para el pago inicial de una vivienda? Si, a traves del Home Buyers' Plan (HBP). Los compradores por primera vez pueden retirar hasta $60,000 libre de impuestos de su RRSP. Debe reembolsar el monto en 15 anos ^[3].

Que pasa si retiro de mi RRSP anticipadamente?

A diferencia del 401(k) de EE.UU., en Canada no hay penalizacion por retiro anticipado - puede retirar de su RRSP a cualquier edad. Sin embargo, los retiros anticipados tienen costos significativos:

1. El impuesto de retencion se deduce inmediatamente:

Este impuesto de retencion es deducido en la fuente por su institucion financiera antes de que usted reciba los fondos. Es un pago anticipado de su impuesto sobre la renta - no una penalizacion separada ^[6].

2. El monto total se agrega al ingreso gravable: El retiro completo se agrega a su ingreso de empleo/otro ingreso del ano. Si la retencion es menor que su tasa marginal real, debera impuestos adicionales al declarar.

3. El espacio de contribucion se pierde permanentemente: Si retira $10,000, ese espacio de RRSP de $10,000 desaparece para siempre. A diferencia del TFSA (donde el espacio se restaura al ano siguiente), el espacio de RRSP no regresa.

4. Impacto en beneficios gubernamentales: El ingreso adicional puede reducir su credito GST/HST, Canada Child Benefit o pagos GIS. En la jubilacion, puede activar la recuperacion del OAS (por encima de ~$93,454 para 2026).

Excepciones (retiros con impuesto diferido):

Vigencia de datos: Las cifras, tasas y umbrales de esta guía se basan en los datos verificados más recientes (2025-2026). Siempre confirme los montos actuales en las fuentes oficiales enlazadas antes de tomar decisiones.

• HBP (Home Buyers' Plan): Hasta $60,000 libre de impuestos para primera vivienda, reembolso en 15 anos
• LLP (Lifelong Learning Plan): Hasta $20,000 para educacion, reembolso en 10 anos
• Si no reembolsa HBP/LLP segun lo programado, el monto faltante se agrega a su ingreso de ese ano ^[6]

RRSP vs TFSA: cual debo elegir? En general, elija RRSP si su tasa impositiva marginal es alta ahora (ingreso superior a ~$55,000) y espera un ingreso menor en la jubilacion. Elija TFSA si su ingreso es menor ahora o quiere retiros flexibles libres de impuestos.

Que pasa con mi RRSP cuando cumplo 71? Debe convertir su RRSP a un RRIF o anualidad antes del 31 de diciembre del ano en que cumple 71. Despues de la conversion, debe hacer retiros anuales minimos que se gravan como ingreso ^[8].