Live in CanadaLive in Canada
Switch language

RESP 2026: बच्चे के लिए $7,200 मुफ्त सरकारी ग्रांट पाएं

Voyageur
18 मई 2026अपडेट 28 जून 2026
संपादकीय नीति

मुख्य सारांश: रजिस्टर्ड शिक्षा बचत योजना (RESP) कनाडा में बच्चे की पोस्ट-सेकेंडरी शिक्षा के लिए बचत का सबसे शक्तिशाली साधन है। सरकार CESG के माध्यम से आपके योगदान का 20% मिलान करती है (प्रति बच्चा $7,200 तक), और कम आय वाले परिवार बिना किसी योगदान के कनाडा लर्निंग बॉन्ड से $2,000 तक अतिरिक्त प्राप्त कर सकते हैं। आजीवन योगदान सीमा प्रति लाभार्थी $50,000 है।

जून 2026 अपडेट: CESG और कनाडा लर्निंग बॉन्ड की आय सीमाएं, छात्र की मूल व्यक्तिगत राशि और BCTESG नियम ताज़ा किए गए, और आने वाले स्वचालित CLB नामांकन को जोड़ा गया।

RESP क्या है?

रजिस्टर्ड शिक्षा बचत योजना (RESP) कनाडा सरकार के साथ पंजीकृत एक टैक्स-शेल्टर्ड बचत खाता है, जो विशेष रूप से परिवारों को बच्चे की पोस्ट-सेकेंडरी शिक्षा के लिए बचत करने में मदद के लिए डिज़ाइन किया गया है [1]। आप टैक्स-पश्चात धन जमा करते हैं, सरकार ऊपर से अनुदान जोड़ती है, और सब कुछ टैक्स-मुक्त बढ़ता है जब तक बच्चा स्कूल के लिए तैयार न हो।

RESP की वास्तविक शक्ति सरकारी मिलान में है। जब आप $2,500 योगदान करते हैं, सरकार कनाडा शिक्षा बचत अनुदान (CESG) के माध्यम से $500 जोड़ती है - किसी भी निवेश वृद्धि से पहले यह तत्काल 20% वापसी है [2]। कनाडा में कोई अन्य बचत साधन इस तरह की गारंटीशुदा वापसी नहीं देता।

RESP तीन प्रकार के होते हैं:

प्रकार विवरण सर्वोत्तम
व्यक्तिगत RESP प्रति प्लान एक लाभार्थी। कोई भी किसी भी लाभार्थी के लिए खोल सकता है। एकल बच्चा, एक पोते के लिए बचत करने वाले दादा-दादी
पारिवारिक RESP एकाधिक लाभार्थी, लेकिन सभी सब्सक्राइबर से रक्त या दत्तक संबंध द्वारा जुड़े हों। कई बच्चों वाले परिवार - अनुदान और कमाई भाई-बहनों में साझा की जा सकती है
समूह RESP एक छात्रवृत्ति योजना डीलर द्वारा प्रबंधित संयुक्त प्लान। सख्त योगदान कार्यक्रम। आमतौर पर अनुशंसित नहीं (नीचे नुकसान अनुभाग देखें)

TFSA या RRSP के विपरीत, RESP विशेष रूप से शिक्षा के लिए है। लेकिन यह समझौता सार्थक है: मुफ्त सरकारी धन जो आपको कहीं और नहीं मिल सकता।

कौन RESP खोल सकता है?

सब्सक्राइबर (जो प्लान खोलता है)

RESP सब्सक्राइबर के रूप में खोलने के लिए, आपको चाहिए:

कोई भी सब्सक्राइबर हो सकता है: माता-पिता, दादा-दादी, चाचा-चाची, पारिवारिक मित्र, या संगठन भी। कई लोग एक ही बच्चे के लिए अलग-अलग प्लान में योगदान कर सकते हैं, लेकिन $50,000 आजीवन सीमा उस लाभार्थी के सभी प्लान में साझा होती है [1]।

लाभार्थी (जिसके लिए प्लान है)

लाभार्थी (बच्चे) को:

  • कनाडा का निवासी होना चाहिए
  • वैध सोशल इंश्योरेंस नंबर (SIN) होना चाहिए
  • कोई न्यूनतम आयु नहीं - आप बच्चे के जन्म के दिन RESP खोल सकते हैं

पारिवारिक RESP के लिए, सभी लाभार्थी सब्सक्राइबर से रक्त या दत्तक संबंध द्वारा जुड़े होने चाहिए [1]।

निवास स्थिति द्वारा पात्रता

स्थिति RESP पात्र? CESG पात्र? CLB पात्र?
कनाडाई नागरिक बच्चा हाँ हाँ हाँ (यदि आय पात्र हो)
स्थायी निवासी बच्चा हाँ हाँ हाँ (यदि आय पात्र हो)
अस्थायी निवासी बच्चा (अध्ययन/कार्य परमिट) नहीं नहीं नहीं

नवागंतुकों के लिए महत्वपूर्ण: जैसे ही बच्चे को PR स्थिति और SIN मिलता है, RESP तुरंत खोला जा सकता है। लैंडिंग के बाद कोई प्रतीक्षा अवधि नहीं है [1]।

कितना योगदान कर सकते हैं?

RESP की प्रति लाभार्थी $50,000 आजीवन योगदान सीमा है, जो उस बच्चे के सभी प्लान में मिलाकर है [1]। कोई वार्षिक योगदान सीमा नहीं है, लेकिन CESG केवल प्रति वर्ष पहले $2,500 योगदान का मिलान करता है।

मुख्य नियम:

  • आजीवन सीमा: प्रति लाभार्थी $50,000 (उस बच्चे के सभी RESP प्लान मिलाकर)
  • वार्षिक सीमा: कोई नहीं, लेकिन प्रति वर्ष केवल पहले $2,500 पर CESG मिलान मिलता है
  • प्लान अवधि: खोलने से अधिकतम 35 वर्ष
  • योगदान अवधि: खोलने के बाद 31 वर्ष तक
  • अधिक-योगदान जुर्माना: अतिरिक्त राशि पर 1% प्रति माह [8]

न्यूनतम प्रभावी योगदान अधिकतम मुफ्त सरकारी धन प्राप्त करने के लिए प्रति वर्ष $2,500 ($208.33 प्रति माह) है। इससे पूर्ण $500 वार्षिक CESG मिलान मिलता है [2]।

बजट तंग है तो छोटे योगदान भी मदद करते हैं। प्रति वर्ष $1,250 ($104.17 प्रति माह) योगदान करने पर $250 CESG मिलता है - फिर भी मुफ्त पैसा।

कौन से सरकारी अनुदान उपलब्ध हैं?

यहीं RESP वास्तव में चमकता है। कनाडा सरकार (और कुछ प्रांत) आपके बच्चे की शिक्षा के लिए शाब्दिक रूप से मुफ्त पैसा देंगे।

CESG (कनाडा शिक्षा बचत अनुदान)

CESG RESP योगदान के लिए प्राथमिक प्रोत्साहन है [2]।

बेसिक CESG:

  • मिलान दर: प्रति वर्ष पहले $2,500 योगदान पर 20%
  • अधिकतम वार्षिक CESG: प्रति लाभार्थी प्रति वर्ष $500
  • आजीवन CESG अधिकतम: प्रति लाभार्थी $7,200
  • पात्र आयु: जन्म से लेकर लाभार्थी के 17 वर्ष पूरे होने वाले वर्ष के 31 दिसंबर तक

अतिरिक्त CESG (कम आय वाले परिवारों के लिए):

परिवार शुद्ध आय (जुलाई 2025-जून 2026) अतिरिक्त CESG दर पहले... पर अतिरिक्त राशि
$57,375 से कम अतिरिक्त 20% $500 $100 तक
$57,375 से $114,750 अतिरिक्त 10% $500 $50 तक
$114,750 से ऊपर 0% लागू नहीं $0

अतिरिक्त CESG के साथ, $2,500 योगदान करने वाला कम आय वाला परिवार प्रति वर्ष $600 तक प्राप्त कर सकता है ($500 बेसिक + $100 अतिरिक्त)। यह परिवारों को $7,200 CESG आजीवन अधिकतम तक जल्दी पहुंचने में मदद करता है, लेकिन यह आजीवन अधिकतम को नहीं बढ़ाता [2][4]।

CESG आगे ले जाने के नियम:

  • यदि आप किसी वर्ष पूर्ण $500 CESG कमाने के लिए पर्याप्त योगदान नहीं करते, अप्रयुक्त गुंजाइश आगे बढ़ती है
  • किसी भी एकल वर्ष में पिछला अंतर पूरा करने की अधिकतम राशि: $1,000 CESG ($5,000 योगदान आवश्यक)
  • रणनीति: यदि आप देर से शुरू करते हैं, पिछला अंतर पूरा होने तक प्रति वर्ष $5,000 योगदान करें ताकि प्रति वर्ष $1,000 CESG मिले [2]

CESG आयु 16-17 विशेष नियम: लाभार्थी के 16 या 17 वर्ष पूरे होने वाले वर्षों में CESG के लिए पात्र होने के लिए, इनमें से एक शर्त पूरी होनी चाहिए [2]:

  • बच्चे के 15 वर्ष पूरे होने वाले वर्ष के अंत से पहले कम से कम $2,000 कुल योगदान किया गया हो, या
  • बच्चे के 15 वर्ष पूरे होने वाले वर्ष के अंत से पहले किन्हीं 4 वर्षों में कम से कम $100 वार्षिक योगदान किया गया हो

CLB (कनाडा लर्निंग बॉन्ड)

CLB विशेष रूप से कम आय वाले परिवारों के लिए डिज़ाइन किया गया है। कोई योगदान आवश्यक नहीं [3]।

  • प्रारंभिक भुगतान: $500 (RESP खोलने की लागत को कवर करने के लिए $25 अतिरिक्त)
  • वार्षिक भुगतान: प्रत्येक वर्ष $100 जब तक परिवार पात्र है
  • प्रति बच्चा अधिकतम: $2,000
  • पात्रता अवधि: जन्म से 15 वर्ष तक
  • जन्म तिथि: 31 दिसंबर, 2003 के बाद

पात्रता इस पर आधारित है कि परिवार कनाडा चाइल्ड बेनिफिट (CCB) प्राप्त करता है और आय सीमा पूरी करता है। 1-3 बच्चों वाले परिवार के लिए सीमा जुलाई 2025-जून 2026 लाभ वर्ष के लिए $57,375 या कम है [4]।

पूर्वव्यापी दावे: यदि कोई परिवार पात्र है लेकिन उसने RESP नहीं खोला है, वे बाद में खोल सकते हैं और सभी पात्र वर्षों के लिए पूर्वव्यापी CLB भुगतान प्राप्त कर सकते हैं। बच्चे के पास 21 वर्ष की आयु तक RESP खोलने और पूर्वव्यापी CLB दावा करने का समय है [3]।

हर साल अरबों डॉलर CLB अदावा रहते हैं। यदि आपकी पारिवारिक आय कम है, भले ही आप कुछ योगदान न कर सकें, RESP खोलें - सरकार मुफ्त में पैसा जमा करेगी।

📅 आगामी परिवर्तन - स्वचालित CLB नामांकन: अप्रैल 2028 से, सरकार स्वचालित रूप से एक RESP खोलेगी और उन पात्र बच्चों के लिए कनाडा लर्निंग बॉन्ड जमा करेगी जो 2024 या उसके बाद पैदा हुए हैं, जिनके पास वैध SIN है, जो 4 वर्ष की आयु तक पहले से RESP लाभार्थी के रूप में नामित नहीं हैं, और जिनका परिवार CLB आय, CCB, और टैक्स-फाइलिंग शर्तों को पूरा करता है। ऑप्ट-आउट अनुरोध 2027 में शुरू होंगे। तब तक, CLB प्राप्त करने के लिए आपको स्वयं RESP खोलना होगा [4]।

प्रांतीय अनुदान

BC प्रशिक्षण और शिक्षा बचत अनुदान (BCTESG)

  • राशि: एकमुश्त $1,200 अनुदान [5]
  • पात्रता: बच्चा BC निवासी हो
  • आवेदन विंडो: बच्चे के 6वें जन्मदिन से लेकर 9 वर्ष पूरे होने से एक दिन पहले तक आवेदन करें
  • कोई योगदान आवश्यक नहीं - बस एक भाग लेने वाली संस्था में खुला RESP चाहिए
  • बच्चा और अभिभावक दोनों BC निवासी होने चाहिए

महत्वपूर्ण समय सीमा: बच्चे के 9 वर्ष पूरे होने से पहले आवेदन करना होगा। यह विंडो चूक गए तो $1,200 हमेशा के लिए गया [5]।

BC नवागंतुकों के लिए: यदि आप ऐसे बच्चे के साथ BC आते हैं जिसने 6 वर्ष पूरे कर लिए हैं लेकिन अभी 9 वर्ष का नहीं हुआ है, तो बच्चे के 9 वर्ष पूरे होने से पहले BC निवासी बनने पर आवेदन कर सकते हैं।

क्यूबेक शिक्षा बचत प्रोत्साहन (QESI)

  • बेसिक QESI: पहले $2,500 वार्षिक RESP योगदान पर 10% वापसी-योग्य कर क्रेडिट (अधिकतम $250 प्रति वर्ष) [6]
  • बढ़ी हुई QESI: कम आय वाले परिवारों के लिए पारिवारिक आय के आधार पर प्रति वर्ष $50 तक की अतिरिक्त राशि
  • आजीवन अधिकतम: प्रति लाभार्थी $3,600
  • आगे ले जाना: हाँ, अप्रयुक्त QESI गुंजाइश आगे बढ़ सकती है

अन्य प्रांत

  • Saskatchewan (SAGES): स्थायी रूप से बंद - 2017 के बाद कोई भुगतान नहीं
  • Alberta (ACES): 2015 में बंद

प्रति बच्चा अधिकतम मुफ्त धन

स्रोत अधिकतम राशि योगदान आवश्यक?
CESG (बेसिक + अतिरिक्त) $7,200 कुल हाँ (अतिरिक्त राशि आय-निर्भर)
CLB $2,000 नहीं
BCTESG (केवल BC) $1,200 नहीं
QESI (केवल QC) $3,600 हाँ
कुल (BC, कम आय) $10,400 तक
कुल (सामान्य BC परिवार) $8,400

सर्वोत्तम योगदान रणनीति क्या है?

रणनीति 1: CESG अधिकतम करें (जन्म से $2,500 प्रति वर्ष)

सबसे आम अनुशंसा। जन्म से 17 वर्ष तक प्रति वर्ष $2,500 योगदान करें [2]।

  • वार्षिक CESG कमाया: $500
  • लगभग 14.4 वर्षों में कुल CESG: $7,200 (आजीवन अधिकतम)
  • 18 वर्षों में कुल योगदान: $45,000

नमूना गणना (6% वार्षिक वापसी):

  • योगदान: $45,000
  • CESG: $7,200
  • निवेश वृद्धि: लगभग $30,000-$40,000
  • 18 वर्ष पर कुल: लगभग $80,000-$90,000

रणनीति 2: अधिक वृद्धि के लिए शुरुआत में अधिक योगदान

शुरुआती वर्षों में $2,500 से अधिक योगदान करें। केवल पहले $2,500 CESG कमाते हैं, लेकिन अतिरिक्त धन को चक्रवृद्धि रूप से बढ़ने का अधिक समय मिलता है।

उदाहरण: वर्ष 1 में $16,500 + उसके बाद प्रति वर्ष $2,500 योगदान करें। अतिरिक्त $14,000 को टैक्स-मुक्त बढ़ने के लिए 18 वर्ष मिलते हैं।

रणनीति 3: देर से शुरू करने वालों के लिए पिछला अंतर पूरा करना

यदि आप बच्चे के 5 वर्ष का होने पर शुरू करते हैं, तो आपने 5 वर्षों की CESG गुंजाइश खो दी है।

  • संचित अप्रयुक्त CESG गुंजाइश: 5 × $500 = $2,500
  • अधिकतम वार्षिक CESG पिछला अंतर पूरा करना: $1,000 ($5,000 योगदान आवश्यक) [2]
  • रणनीति: पिछला अंतर पूरा होने तक प्रति वर्ष $5,000 योगदान करें, फिर प्रति वर्ष $2,500 पर आएं

मासिक योगदान समतुल्य

मासिक राशि वार्षिक कुल CESG कमाया नोट्स
$208.33 $2,500 $500 वार्षिक CESG अधिकतम करता है
$416.67 $5,000 $1,000 पिछला अंतर पूरा करते हुए CESG अधिकतम
$104.17 $1,250 $250 अधिकतम का आधा - फिर भी सार्थक

RESP के अंदर क्या निवेश कर सकते हैं?

RESP केवल एक बचत खाता नहीं है। आप इसके अंदर कई प्रकार के निवेश रख सकते हैं [7]:

निवेश जोखिम स्तर सर्वोत्तम सामान्य वापसी
उच्च-ब्याज बचत खाता (HISA) बहुत कम अल्पकालिक, निकासी के करीब 3-5%
GICs कम पूंजी संरक्षण, 3-5 वर्ष दूर 3-5%
बॉन्ड ETF कम-मध्यम मध्यम वृद्धि, स्थिरता 3-6%
संतुलित ETF मध्यम मध्य-अवधि वृद्धि 5-8%
इक्विटी ETF / इंडेक्स फंड उच्च दीर्घकालिक वृद्धि (10+ वर्ष) 7-10%

आयु-आधारित निवेश रणनीति (ग्लाइड पाथ)

बच्चे की आयु सुझाया गया आवंटन तर्क
0-5 80-100% इक्विटी अधिकतम समय सीमा, अस्थिरता सहन करें
6-10 60-80% इक्विटी, 20-40% बॉन्ड अभी भी दीर्घकालिक, जोखिम कम करना शुरू करें
11-14 40-60% इक्विटी, 40-60% बॉन्ड स्थिरता की ओर संक्रमण
15-17 20-40% इक्विटी, 60-80% बॉन्ड/GICs संचित लाभ की रक्षा
17-18 0-20% इक्विटी, 80-100% HISA/GICs निकासी से पहले पूंजी संरक्षण

स्व-निर्देशित बनाम प्रबंधित RESP

स्व-निर्देशित (DIY): Questrade, Wealthsimple, RBC Direct Investing

  • सबसे कम शुल्क (ETF MERs 0.05-0.25%), पूर्ण नियंत्रण
  • वित्तीय रूप से साक्षर निवेशकों के लिए सर्वोत्तम

रोबो-सलाहकार द्वारा प्रबंधित: Wealthsimple Invest, Questwealth, CI Direct Investing

  • स्वचालित पुनर्संतुलन, आयु-आधारित ग्लाइड पाथ
  • शुल्क: 0.4-0.7% प्रबंधन + अंतर्निहित ETF शुल्क
  • निष्क्रिय निवेशकों के लिए सर्वोत्तम

खुलासा: ऊपर Wealthsimple लिंक रेफरल लिंक हैं। यदि आप साइन अप करते हैं और Wealthsimple की रेफरल शर्तें पूरी करते हैं, दोनों पक्षों को $25 CAD कैश बोनस मिलता है। हम केवल वे सेवाएं अनुशंसित करते हैं जो हम वास्तव में उपयोगी मानते हैं।

बैंक-प्रबंधित (म्यूचुअल फंड): RBC, TD, BMO, CIBC, Scotiabank

  • उच्च शुल्क (MER 1.5-2.5%), लेकिन व्यक्तिगत सलाह के साथ सुविधाजनक
  • लक्ष्य-तिथि शिक्षा फंड उपलब्ध (जैसे, RBC Target Education Funds)

RESP में US लाभांश रोक कर

TFSA की तरह, RESP कनाडा-US कर संधि के तहत संरक्षित नहीं है। US-स्रोत लाभांश पर 15% रोक कर लगता है जो स्थायी रूप से वापस नहीं मिलता [8]।

RESP निवेश के लिए विचार करें:

  • कनाडाई इक्विटी ETF (XIC, VCN) - कोई विदेशी रोक नहीं
  • स्वैप-आधारित ETF (HXS) - स्वैप संरचना के माध्यम से रोक से बचें
  • ऑल-इन-वन ETF (XEQT, VGRO) - अंतर्निहित रोक कर (WHT) भार छोटा है (लगभग 0.10-0.15%) और सरलता अनुकूलन से अधिक मायने रख सकती है

नोट: ऊपर ETF टिकर प्रतीक (XIC, VCN, HXS, XEQT, VGRO) केवल उदाहरण हैं और निवेश अनुशंसाएं नहीं हैं। निवेश निर्णय लेने से पहले हमेशा अपना शोध करें या योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

$50,000 से कम RESP के लिए, डॉलर प्रभाव मामूली है। बड़े पारिवारिक RESP के लिए, कनाडाई-केंद्रित आवंटन पर विचार करें।

आपको कभी समूह RESP क्यों नहीं चुनना चाहिए

समूह RESP प्लान (Heritage Education Funds, Knowledge First Financial, CST) में गंभीर समस्याएं हैं [7]:

  1. उच्च अग्रिम शुल्क: $1,000+ की बिक्री/नामांकन शुल्क तुरंत काट ली जाती हैं
  2. सख्त योगदान कार्यक्रम: भुगतान चूकने पर जुर्माना
  3. जल्दी छोड़ने पर जुर्माना: आप नामांकन शुल्क और निवेश कमाई दोनों खो देते हैं
  4. बच्चा स्कूल नहीं जाता तो कमाई का नुकसान: आपके बच्चे का हिस्सा साझा पूल में जाता है
  5. कोई निवेश नियंत्रण नहीं: आप अपने निवेश नहीं चुन सकते
  6. आक्रामक बिक्री रणनीतियां: सेल्सपर्सन अस्पतालों और मॉल में नए माता-पिता को निशाना बनाते हैं

हमेशा बैंक, क्रेडिट यूनियन, या ऑनलाइन ब्रोकरेज में व्यक्तिगत या पारिवारिक RESP चुनें।

निकासी कैसे काम करती है?

निकासी के प्रकार

EAP (शिक्षा सहायता भुगतान)

  • शामिल: सरकारी अनुदान (CESG, CLB, प्रांतीय) + निवेश कमाई [1]
  • कर योग्य: हाँ, लेकिन छात्र की आय के रूप में कर लगता है
  • कर प्रभाव: आमतौर पर न्यूनतम क्योंकि छात्रों की आय कम होती है और ट्यूशन क्रेडिट होते हैं
  • आवश्यक: पात्र प्रोग्राम में नामांकन का प्रमाण
  • पैसे खर्च करने पर कोई प्रतिबंध नहीं: EAP फंड ट्यूशन, किराया, पाठ्यपुस्तक, जीवन व्यय, परिवहन, या किसी भी उद्देश्य के लिए उपयोग किए जा सकते हैं - विशिष्ट शिक्षा खर्चों की रसीदें देने की कोई आवश्यकता नहीं
  • पहले 13 सप्ताह सीमा (पूर्णकालिक): $8,000
  • 13 सप्ताह के बाद: EAP निकासी पर कोई सीमा नहीं
  • अंशकालिक छात्र: प्रति 13-सप्ताह अवधि $4,000

PSE (पोस्ट-सेकेंडरी शिक्षा भुगतान)

  • शामिल: केवल आपका मूल योगदान [1]
  • कर योग्य: नहीं (यह कर-पश्चात धन था)
  • कोई सीमा नहीं: नामांकन के बाद कोई भी राशि निकाल सकते हैं
  • योगदान निकासी के लिए नामांकन का प्रमाण आवश्यक नहीं

पात्र शैक्षिक कार्यक्रम

पूर्णकालिक: कम से कम 3 लगातार सप्ताह, प्रति सप्ताह कम से कम 10 घंटे पाठ्यक्रम [4]

अंशकालिक: कम से कम 3 लगातार सप्ताह, प्रति माह कम से कम 12 घंटे पाठ्यक्रम [4]

पात्र संस्थानों में शामिल हैं:

  • कनाडाई विश्वविद्यालय, कॉलेज, CEGEPs
  • ट्रेड स्कूल, व्यावसायिक कार्यक्रम, अप्रेंटिसशिप
  • अंतर्राष्ट्रीय विश्वविद्यालय (कम से कम 13 लगातार सप्ताह, या विश्वविद्यालय-स्तरीय कार्यक्रमों के लिए कम से कम 3 सप्ताह, पूर्णकालिक) [4]

कर दक्षता के लिए निकासी रणनीति

  1. स्कूल का वर्ष 1: $8,000 तक EAP निकालें - छात्र की मूल व्यक्तिगत राशि ($16,452, 2026 के लिए) के कारण आमतौर पर कर-मुक्त [9]
  2. PSE से पूरक: यदि अधिक पैसे की आवश्यकता है, कर-मुक्त योगदान निकालें
  3. बाद के वर्ष: कोई EAP सीमा नहीं; जितना आवश्यक हो निकालें
  4. कम आय वर्षों में EAP अधिकतम करें: ट्यूशन क्रेडिट + मूल व्यक्तिगत राशि के साथ, कई छात्र प्रति वर्ष $15,000-$20,000+ EAP पर $0 कर चुकाते हैं
स्थिति अधिकतम EAP
पहले 13 सप्ताह, पूर्णकालिक $8,000
13 सप्ताह के बाद, पूर्णकालिक कोई सीमा नहीं
प्रति 13-सप्ताह अवधि, अंशकालिक $4,000

बच्चा स्कूल नहीं जाता तो क्या?

घबराएं नहीं। आपके पास कई विकल्प हैं [1]:

विकल्प 1: दूसरे बच्चे को हस्तांतरित (सर्वोत्तम विकल्प)

  • पारिवारिक RESP: बस भुगतान किसी अन्य पात्र भाई-बहन को पुनर्निर्देशित करें
  • व्यक्तिगत RESP: लाभार्थी बदल सकते हैं
  • CESG: नया लाभार्थी 21 से कम हो और अपनी स्वयं की CESG आजीवन सीमा पार न कर चुका हो
  • 21 से कम भाई-बहन को हस्तांतरित करने पर कोई कर परिणाम नहीं

विकल्प 2: कमाई सब्सक्राइबर के RRSP में हस्तांतरित

  • सब्सक्राइबर (योगदानकर्ता/माता-पिता) - लाभार्थी (बच्चा) नहीं - $50,000 तक निवेश कमाई अपने RRSP में हस्तांतरित कर सकता है [1]
  • शर्तें: आपके पास RRSP गुंजाइश हो, RESP कम से कम 10 वर्ष खुला हो, और प्रत्येक लाभार्थी कम से कम 21 वर्ष का हो और शिक्षा न ले रहा हो
  • सरकारी अनुदान (CESG, CLB) सरकार को वापस करने होंगे - केवल मूल अनुदान राशि वापस की जाती है, उन अनुदानों से उत्पन्न निवेश कमाई नहीं
  • अनुदानों से निवेश कमाई RESP में रहती है और RRSP हस्तांतरण या AIP में शामिल होती है
  • यदि निवेश हानि के कारण खाता शेष अनुदान राशि से कम है: आप केवल जो शेष है वह वापस करते हैं - कमी पूरी करने की आवश्यकता नहीं
  • RRSP हस्तांतरण पर कोई कर नहीं

विकल्प 3: संचित आय भुगतान (AIP) - अंतिम उपाय

  • निवेश कमाई सीधे अपने को निकालें
  • कर: आपकी आय में शामिल और अतिरिक्त 20% कर (Quebec में 12%) [8]
  • सरकारी अनुदान वापस करने होंगे
  • भारी कर जुर्माना - यदि संभव हो बचें

विकल्प 4: प्लान खुला रखें

  • प्लान 35 वर्ष तक खुले रह सकते हैं [1]
  • लाभार्थी बाद में वयस्क छात्र के रूप में स्कूल जा सकता है
  • तुरंत निकासी की कोई आवश्यकता नहीं

निर्णय प्रवाह

बच्चा स्कूल नहीं जाता
  -> क्या आपके अन्य पात्र बच्चे हैं?
     हाँ -> लाभार्थी हस्तांतरित करें (विकल्प 1)
     नहीं -> क्या आपके पास RRSP गुंजाइश है? प्लान 10+ वर्ष खुला? लाभार्थी 21+?
           हाँ -> RRSP में $50,000 तक हस्तांतरित करें (विकल्प 2)
           नहीं -> AIP या बंद करें (विकल्प 3/4)

नवागंतुकों और इमिग्रेंट्स के लिए RESP

लैंडिंग के बाद RESP खोलना

  1. PR स्थिति प्राप्त करें - बच्चे को स्थायी निवास की पुष्टि मिलती है
  2. SIN के लिए आवेदन करें Service Canada में (लैंडिंग के दिन ही किया जा सकता है)
  3. RESP खोलें किसी भी वित्तीय संस्थान में (SIN मिलने के दिन ही)
  4. कोई प्रतीक्षा अवधि नहीं - स्थायी निवासी बनते ही तुरंत पात्र [1]

नवागंतुकों के लिए CESG गुंजाइश

CESG गुंजाइश बच्चे के कनाडाई निवासी बनने के वर्ष से जमा होती है, जन्म से नहीं [2]। यदि बच्चा 5 वर्ष की आयु में 2026 में PR के रूप में आता है, CESG गुंजाइश केवल 2026 से जमा होना शुरू होती है। निवास से पहले के वर्षों के लिए कोई पूर्वव्यापी गुंजाइश नहीं।

पिछला अंतर पूरा करने की रणनीति: पिछला अंतर पूरा होने तक प्रति वर्ष $5,000 योगदान करें ताकि वार्षिक $1,000 CESG कमाएं।

नवागंतुक परिवारों के लिए CLB

  • यदि पारिवारिक आय पात्र है तो पात्र, चाहे आप कितनी भी हाल ही में आए हों [3]
  • बच्चे के कनाडाई निवासी बनने के बाद से पात्र वर्षों के लिए पूर्वव्यापी CLB दावा कर सकते हैं
  • कनाडा में कम प्रारंभिक आय वाले कई नवागंतुक परिवार पात्र होते हैं

आगमन पर बच्चे की आयु के अनुसार रणनीतियां

आगमन पर बच्चे की आयु रणनीति
0-5 तुरंत RESP खोलें; $2,500/वर्ष योगदान करें; भरपूर समय है
6-9 (BC में) तुरंत RESP खोलें + BCTESG के लिए आवेदन करें; पिछला अंतर पूरा करने के लिए $5,000/वर्ष योगदान
10-12 CESG का पिछला अंतर पूरा करने के लिए $5,000/वर्ष योगदान; वृद्धि-केंद्रित निवेश
13-15 $5,000/वर्ष योगदान; मध्यम निवेश; अभी भी 3-5 वर्ष CESG का समय
16-17 सीमित समय; 16-17 CESG नियम जांचें; TFSA में बचत बेहतर हो सकती है

नवागंतुक परिवारों के लिए मुख्य सुझाव

  1. पहले दिन (PR लैंडिंग) बच्चों का SIN प्राप्त करें
  2. तुरंत RESP खोलें (CLB पात्रता के लिए $0 योगदान से भी)
  3. यदि BC में हैं और 6-9 वर्ष के बच्चे हैं, पात्र संस्थान में BCTESG के लिए आवेदन करें [5]
  4. कनाडा चाइल्ड बेनिफिट (CCB) के लिए आवेदन करें - यह CLB पात्रता मूल्यांकन शुरू करता है
  5. CESG मिलान के लिए जल्द से जल्द कम से कम $2,500 प्रति वर्ष योगदान करें
  6. यदि कई बच्चे हैं तो पारिवारिक RESP पर विचार करें

RESP बनाम अन्य शिक्षा बचत विकल्प

शिक्षा बचत के लिए RESP बनाम TFSA

कारक RESP TFSA
सरकारी अनुदान हाँ ($7,200+ मुफ्त पैसा) नहीं
कर-शेल्टर्ड वृद्धि हाँ हाँ
निकासी प्रतिबंध केवल शिक्षा (या जुर्माना) कोई भी उद्देश्य, कभी भी
योगदान सीमा प्रति बच्चा $50,000 आजीवन $7,000/वर्ष, जमा होता है
शिक्षा के लिए विजेता RESP TFSA बैकअप/पूरक है

हाइब्रिड रणनीति: पहले RESP अधिकतम करें (मुफ्त सरकारी पैसे के लिए), फिर $50,000 आजीवन सीमा पूरी करने के बाद TFSA में अतिरिक्त राशि डालें।

शिक्षा बचत के लिए RESP बनाम RRSP

कारक RESP RRSP
सरकारी अनुदान हाँ (20% CESG) नहीं
योगदान पर कर कटौती नहीं हाँ
निकासी कर EAP छात्र पर कर लगता है खाता धारक पर कर
लचीलापन केवल शिक्षा सेवानिवृत्ति + HBP
शिक्षा के लिए विजेता RESP RRSP सेवानिवृत्ति के लिए है

RESP बनाम गैर-पंजीकृत खाता

कारक RESP गैर-पंजीकृत
सरकारी अनुदान हाँ (20% मिलान + CLB) नहीं
कर-शेल्टर्ड वृद्धि हाँ नहीं (वार्षिक कर)
योगदान सीमा $50,000 आजीवन असीमित
उपयोग का लचीलापन केवल शिक्षा कोई भी उद्देश्य
शिक्षा के लिए विजेता RESP केवल यदि $50K पहले से अधिकतम

गणित स्पष्ट है: $2,500 RESP योगदान तुरंत 20% CESG मिलान के साथ $3,000 बन जाता है। कोई अन्य बचत साधन गारंटीशुदा 20% तत्काल वापसी नहीं देता [2]।

सामान्य गलतियां और उनसे कैसे बचें

गलती 1: प्रति वर्ष कम से कम $2,500 योगदान न करना

हर वर्ष जब आप $2,500 योगदान नहीं करते, आप $500 मुफ्त CESG पैसा मेज पर छोड़ देते हैं [2]। 18 वर्षों में, यह $7,200 अनुदान खो जाता है - और समय के साथ चक्रवृद्धि निवेश वृद्धि के साथ, कुल नुकसान $15,000 से अधिक हो सकता है।

भले ही आप $2,500 वहन न कर सकें, जो कर सकें योगदान करें। $2,500 सीमा तक हर डॉलर पर 20% मिलान मिलता है।

गलती 2: $50,000 आजीवन सीमा से अधिक योगदान

CRA अतिरिक्त राशि पर 1% प्रति माह जुर्माना लगाता है [8]। यह उतना दुर्लभ नहीं जितना आप सोचते हैं, खासकर जब परिवार के कई सदस्य एक ही बच्चे के लिए अलग-अलग RESP में योगदान करते हैं।

गणना उदाहरण:

आपके बच्चे के सभी RESP में कुल $50,000 है। दादी अपने RESP में उसी बच्चे के लिए $5,000 और योगदान करती हैं।

माह अतिरिक्त राशि जुर्माना (1%)
जनवरी $5,000 $50
फरवरी $5,000 $50
मार्च $5,000 $50
दादी अप्रैल में $5,000 निकालती हैं $0 $0
कुल जुर्माना $150

कैसे बचें: प्रत्येक बच्चे के सभी प्लान में कुल योगदान पर नज़र रखें। दादा-दादी और परिवार के सदस्यों जो योगदान करते हैं उनसे संवाद करें।

गलती 3: समूह RESP बिक्री प्रस्तावों में फंसना

समूह RESP सेल्सपर्सन अस्पतालों, मॉल और घर-घर जाकर नए माता-पिता को आक्रामक रूप से निशाना बनाते हैं। वे इसे शिक्षा के लिए बचत का एकमात्र तरीका बताते हैं [7]।

वास्तविकता: समूह RESP में उच्च शुल्क, सख्त कार्यक्रम, छोड़ने पर जुर्माना, और बच्चा स्कूल नहीं जाता तो आप कमाई खो देते हैं। बैंकों या ऑनलाइन ब्रोकरेज में व्यक्तिगत या पारिवारिक RESP लगभग हमेशा बेहतर होते हैं।

यदि आपके पास पहले से समूह RESP है: विचार करें कि छोड़ने की लागत (खोई नामांकन शुल्क + कमाई) स्व-निर्देशित प्लान पर स्विच करने के लचीलेपन के लायक है या नहीं। कई मामलों में, विशेषकर शुरू में, प्रतिबंधों से बचने के लिए नुकसान सहना सार्थक है।

गलती 4: जल्दी पर्याप्त नहीं खोलना

CESG गुंजाइश जन्म से जमा होना शुरू होती है [2]। हर वर्ष की देरी का मतलब $500 छूटी अनुदान गुंजाइश। भले ही अभी योगदान वहन न कर सकें, $0 से RESP खोलें - यदि आपकी आय कम है तो CLB के लिए पात्र होंगे।

गलती 5: कनाडा लर्निंग बॉन्ड के बारे में न जानना

हर साल अरबों डॉलर CLB अदावा रहते हैं [3]। यदि आपकी पारिवारिक आय $57,375 या कम है (1-3 बच्चों के लिए, जुलाई 2025-जून 2026), आप बिना किसी योगदान के प्रति बच्चा $2,000 तक प्राप्त कर सकते हैं। बस RESP खोलें [4]।

गलती 6: BCTESG समय सीमा चूकना (BC निवासी)

$1,200 BCTESG बच्चे की 6 से 9 वर्ष की आयु के बीच आवेदन करना होगा [5]। यह विंडो चूकें तो पैसा हमेशा के लिए गया। अपने बच्चे के 6वें जन्मदिन के लिए कैलेंडर में रिमाइंडर लगाएं।

गलती 7: विश्वविद्यालय के करीब आने पर निवेश जोखिम समायोजित न करना

बच्चा 16 का होने पर 100% इक्विटी रखना खतरनाक है। ट्यूशन के ठीक पहले वर्षों में बाजार गिरावट बचत नष्ट कर सकती है। आयु-आधारित ग्लाइड पाथ उपयोग करें: युवा होने पर आक्रामक, स्कूल के करीब होने पर रूढ़िवादी।

गलती 8: आयु 16-17 CESG नियमों की अनदेखी

16-17 की आयु में CESG प्राप्त करने के लिए, आपको पूर्व योगदान आवश्यकताएं पूरी करनी होंगी [2]। यदि बच्चे के 15 वर्ष पूरे होने से पहले कम से कम $2,000 कुल योगदान नहीं किया, या 15 से पहले किन्हीं 4 वर्षों में $100 प्रति वर्ष नहीं किया, तो आप दो वर्ष का CESG ($1,000) खो देते हैं।

गलती 9: कई योगदानकर्ताओं के साथ समन्वय न करना

जब दादा-दादी, चाचा-चाची सभी एक ही बच्चे के लिए अलग-अलग RESP में योगदान करते हैं, आजीवन सीमा गलती से पार हो सकती है [1]। एक "प्राथमिक" RESP निर्धारित करें और नियमित रूप से योगदान कुल संवाद करें।

गलती 10: गलत तरीके से निकासी

जब छात्र की अन्य आय हो तब बहुत अधिक EAP निकालने का मतलब अनावश्यक कर। जब छात्र की कोई आय न हो तब बहुत कम EAP निकालने का मतलब कर-मुक्त पैसा निकालने का मौका गंवाना [1]।

रणनीति: कम आय वाले छात्र वर्षों में EAP निकासी अधिकतम करें। जब छात्र की अन्य आय हो तब PSE (योगदान वापसी) उपयोग करें।

RESP कैसे खोलें

आप RESP खोल सकते हैं:

  • प्रमुख बैंक: TD, RBC, BMO, Scotiabank, CIBC - SIN और ID के साथ किसी भी शाखा में जाएं
  • ऑनलाइन ब्रोकरेज: Wealthsimple, Questrade - ऑनलाइन खोलें, कम शुल्क, अधिक निवेश विकल्प
  • क्रेडिट यूनियन: Vancity, Coast Capital, Desjardins
  • रोबो-सलाहकार: Wealthsimple Invest, Questwealth - स्वचालित पोर्टफोलियो प्रबंधन

खुलासा: ऊपर Wealthsimple लिंक रेफरल लिंक हैं। यदि आप साइन अप करते हैं और Wealthsimple की रेफरल शर्तें पूरी करते हैं, दोनों पक्षों को $25 CAD कैश बोनस मिलता है। हम केवल वे सेवाएं अनुशंसित करते हैं जो हम वास्तव में उपयोगी मानते हैं।

आपको क्या चाहिए:

डेटा मुद्रा: इस गाइड में आंकड़े, दरें, और सीमाएं सबसे हाल के सत्यापित डेटा (2025-2026) पर आधारित हैं। नीति विवरण नियमित रूप से समीक्षा किए जाते हैं, लेकिन निर्णय लेने से पहले हमेशा लिंक किए गए आधिकारिक स्रोतों पर वर्तमान राशि की पुष्टि करें।

  • सब्सक्राइबर और लाभार्थी दोनों का सोशल इंश्योरेंस नंबर (SIN)
  • सरकार द्वारा जारी फोटो ID
  • कनाडाई पता
  • जन्म प्रमाणपत्र या संबंध का प्रमाण (पारिवारिक RESP के लिए)

अधिकांश ऑनलाइन ब्रोकरेज 15 मिनट से कम में RESP खोलने देते हैं।

मुख्य बिंदु

  • RESP कनाडा में बच्चे की शिक्षा के लिए बचत का सर्वोत्तम तरीका है - 20% CESG मिलान मुफ्त पैसा है जो आपको कहीं और नहीं मिल सकता
  • आजीवन सीमा प्रति लाभार्थी $50,000 है; $500 वार्षिक CESG अधिकतम करने के लिए प्रति वर्ष $2,500 योगदान करें
  • कम आय वाले परिवार: CLB में $2,000 तक प्राप्त करने के लिए $0 योगदान से भी RESP खोलें
  • BC निवासी: 6-9 वर्ष की आयु के बीच $1,200 BCTESG के लिए आवेदन करें - यह समय सीमा न चूकें
  • नवागंतुक: लैंडिंग के बाद बच्चे का SIN मिलने के दिन ही RESP खोलें
  • कभी समूह RESP न चुनें - व्यक्तिगत या पारिवारिक प्लान हमेशा बेहतर हैं
  • आयु-आधारित निवेश रणनीति उपयोग करें: युवा होने पर आक्रामक, विश्वविद्यालय के करीब रूढ़िवादी
  • यदि बच्चा स्कूल नहीं जाता, भाई-बहन को हस्तांतरित करें या कमाई RRSP में स्थानांतरित करें
  • पहला घर खरीदने की योजना? FHSA एक अलग कर-सुविधा खाता है जो आपकी RESP बचत रणनीति के साथ संयोजित करने योग्य है

FAQ

Q: RESP की आजीवन योगदान सीमा कितनी है?

A: आजीवन सीमा सभी RESP प्लान में मिलाकर प्रति लाभार्थी $50,000 है। कोई वार्षिक सीमा नहीं है, लेकिन CESG केवल प्रति वर्ष पहले $2,500 का मिलान करता है [1]।

Q: RESP के माध्यम से कितना मुफ्त सरकारी पैसा मिल सकता है?

A: केवल बेसिक CESG से प्रति बच्चा $7,200 तक। कम आय वाले परिवार बिना योगदान के CLB से अतिरिक्त $2,000 प्राप्त कर सकते हैं। BC निवासियों को BCTESG से $1,200 अतिरिक्त मिलता है [2][3][5]।

Q: क्या नवागंतुक RESP खोल सकते हैं?

A: हाँ। जैसे ही बच्चे को स्थायी निवासी स्थिति और SIN मिलता है, RESP तुरंत खोला जा सकता है। लैंडिंग के बाद कोई प्रतीक्षा अवधि नहीं है [1]।

Q: बच्चा विश्वविद्यालय नहीं जाता तो क्या होगा?

A: कई विकल्प हैं: प्लान दूसरे बच्चे को हस्तांतरित करें, कमाई RRSP में हस्तांतरित करें ($50,000 तक), संचित आय भुगतान लें (कर + 20% जुर्माना), या प्लान 35 वर्ष तक खुला रखें [1]।

Q: CESG आगे ले जाने का नियम क्या है?

A: यदि आप किसी वर्ष पूर्ण $500 CESG कमाने के लिए पर्याप्त योगदान नहीं करते, अप्रयुक्त गुंजाइश आगे बढ़ती है। आप प्रति वर्ष $5,000 योगदान करके वार्षिक $1,000 CESG कमा सकते हैं [2]।

Q: व्यक्तिगत या पारिवारिक RESP चुनें?

A: यदि कई बच्चे हैं तो पारिवारिक RESP आमतौर पर बेहतर है, क्योंकि अनुदान और कमाई भाई-बहनों में साझा हो सकती है। एकल-बच्चा परिवारों या जब गैर-परिवार सदस्य योगदान करना चाहते हैं, व्यक्तिगत RESP अच्छा काम करता है [1]।

Q: EAP और PSE निकासी में क्या अंतर है?

A: EAP (शिक्षा सहायता भुगतान) में अनुदान + निवेश कमाई शामिल है और छात्र पर कर लगता है। PSE (पोस्ट-सेकेंडरी शिक्षा भुगतान) आपका मूल योगदान कर-मुक्त वापस किया जाता है [1]।

Q: क्या RESP अंतर्राष्ट्रीय विश्वविद्यालयों के लिए उपयोग हो सकता है?

A: हाँ। कनाडा के बाहर विश्वविद्यालय जो पोस्ट-सेकेंडरी स्तर के पाठ्यक्रम प्रदान करते हैं, पात्र हैं, बशर्ते कार्यक्रम कम से कम 13 लगातार सप्ताह का हो (या विश्वविद्यालय-स्तरीय कार्यक्रमों के लिए कम से कम 3 सप्ताह) और छात्र पूर्णकालिक नामांकित हो [4]।

Q: BCTESG क्या है और इसे कैसे प्राप्त करें?

A: BC प्रशिक्षण और शिक्षा बचत अनुदान, BC निवासी बच्चों के लिए एकमुश्त $1,200 अनुदान है। बच्चे के 6वें जन्मदिन से लेकर 9 वर्ष पूरे होने से एक दिन पहले तक भाग लेने वाली संस्था में आवेदन करना होगा। कोई योगदान आवश्यक नहीं [5]।

Q: बच्चा पहले से 10 वर्ष का है तो RESP खोलने में बहुत देर हो गई?

A: नहीं। आप अभी भी बच्चे के 17 वर्ष पूरे होने वाले वर्ष के अंत तक योगदान कर सकते हैं और CESG कमा सकते हैं। प्रति वर्ष $5,000 योगदान करने से छूटी CESG गुंजाइश पर $1,000 प्रति वर्ष के हिसाब से पिछला अंतर पूरा होता है [2]।

Q: RESP अधिक-योगदान जुर्माना क्या है?

A: CRA प्रति लाभार्थी $50,000 आजीवन सीमा से अधिक राशि पर 1% प्रति माह जुर्माना लगाता है [8]।

Q: क्या दादा-दादी RESP में योगदान कर सकते हैं?

A: हाँ। कोई भी किसी भी लाभार्थी के लिए व्यक्तिगत RESP खोल सकता है और योगदान कर सकता है। पारिवारिक RESP के लिए, सभी लाभार्थी सब्सक्राइबर से रक्त या दत्तक संबंध द्वारा जुड़े होने चाहिए [1]।

Q: समूह RESP से क्यों बचें?

A: समूह RESP में उच्च अग्रिम शुल्क, सख्त योगदान कार्यक्रम, जल्दी छोड़ने पर जुर्माना, और बच्चा स्कूल नहीं जाता तो निवेश कमाई खो देते हैं। बैंकों या ऑनलाइन ब्रोकरेज में व्यक्तिगत या पारिवारिक प्लान लगभग हमेशा बेहतर हैं [7]।

Q: शिक्षा बचत के लिए RESP की TFSA से तुलना कैसी है?

A: RESP शिक्षा बचत के लिए लगभग हमेशा बेहतर है क्योंकि 20% सरकारी अनुदान (CESG) मिलता है। TFSA में कोई सरकारी मिलान नहीं। पहले RESP उपयोग करें, फिर $50,000 आजीवन सीमा पूरी करने के बाद TFSA में अतिरिक्त राशि डालें।

Q: RESP के अंदर कौन से निवेश रखें?

A: आयु-आधारित रणनीति उपयोग करें: बच्चा छोटा होने पर (0-10) अधिकतर इक्विटी, विश्वविद्यालय करीब आने पर (15-17) धीरे-धीरे बॉन्ड और GIC की ओर जाएं ताकि संचित लाभ सुरक्षित रहें [7]।

संबंधित कीवर्ड

#RESP (शिक्षा बचत योजना)#CESG#CLB (कनाडा लर्निंग बॉन्ड)#BCTESG#शिक्षा बचत#कनाडा#नवागंतुक#2026

संबंधित उपकरण

TFSA कैलकुलेटर

अपनी संचित TFSA योगदान सीमा जांचें

टैक्स कैलकुलेटर

अपने संघीय + प्रांतीय आयकर का अनुमान लगाएं

संबंधित लेख

TFSA 2026: योगदान सीमा, नियम और नए लोगों के लिए टिप्स
वित्त2026-05-13

TFSA 2026: योगदान सीमा, नियम और नए लोगों के लिए टिप्स

FHSA: पहले घर के लिए $40K तक टैक्स-फ्री बचत
वित्त2026-05-14

FHSA: पहले घर के लिए $40K तक टैक्स-फ्री बचत

RRSP 2026: टैक्स कटौती, HBP और 5 गलतियां जो बचें
वित्त2026-05-14

RRSP 2026: टैक्स कटौती, HBP और 5 गलतियां जो बचें

  1. Registered Education Savings Plans (RESPs) - Canada Revenue Agency(Accessed: 2025-05-13)
  2. Canada Education Savings Grant (CESG) - Canada Revenue Agency(Accessed: 2026-06-26)
  3. Canada Learning Bond (CLB) - Canada Revenue Agency(Accessed: 2026-06-26)
  4. Education Savings - Government of Canada (ESDC)(Accessed: 2026-06-26)
  5. BC Training and Education Savings Grant (BCTESG) - Province of British Columbia(Accessed: 2026-06-26)
  6. Quebec Education Savings Incentive (QESI) - Revenu Quebec(Accessed: 2026-06-26)
  7. RESP Rules and Contribution Limits - RBC Royal Bank(Accessed: 2025-05-13)
  8. Income Tax Act, Section 146.1 (RESP provisions) - Justice Laws(Accessed: 2025-05-13)
  9. बेसिक पर्सनल अमाउंट - Canada Revenue Agency(Accessed: 2026-06-26)

अस्वीकरण

यह लेख वित्तीय सलाह नहीं है। व्यक्तिगत सिफारिशों के लिए एक योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें। सरकारी अनुदान सीमाएं 2025-2026 लाभ वर्ष पर आधारित हैं और बदल सकती हैं।

This article is for informational purposes only and does not constitute professional tax, legal, or immigration advice. Information may change over time. For decisions involving taxes, immigration, or legal matters, please consult official government sources or a qualified professional.

क्या यह लेख आपके लिए उपयोगी था?