ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੇਡਿਟ ਸ੍ਕੋਰ: ਮੁਕੰਮਲ ਗਾਇਡ 2026
ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ 300 ਤੋਂ 900 ਤੱਕ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦਰਾਂ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਕਿਰਾਏ ਦੀਆਂ ਅਰਜ਼ੀਆਂ ਤੱਕ ਹਰ ਚੀਜ਼ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਦੋ ਕਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਹਨ - Equifax ਅਤੇ TransUnion - ਅਤੇ ਦੋਵੇਂ ਆਪਣਾ ਖਾਸ ਸਕੋਰਿੰਗ ਮਾਡਲ ਵਰਤਦੇ ਹਨ (FICO ਨਹੀਂ)। ਨਵੇਂ ਆਏ ਲੋਕ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਕਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਸਹੀ ਰਣਨੀਤੀ ਨਾਲ 6 ਤੋਂ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਮਜ਼ਬੂਤ ਸਕੋਰ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ?
ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਤਿੰਨ ਅੰਕਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜੋ ਇਹ ਸੰਖੇਪ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਰੈਡਿਟ ਨੂੰ ਕਿੰਨੀ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸੰਭਾਲਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਕਰਜ਼ਦਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਦੱਸਦੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪੈਸੇ ਉਧਾਰ ਦੇਣਾ ਕਿੰਨਾ ਜੋਖ਼ਿਮ ਵਾਲਾ ਹੋਵੇਗਾ [1]। ਤੁਹਾਡਾ ਸਕੋਰ ਤੁਹਾਡੀ ਕਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ ਮੌਜੂਦ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇ ਆਧਾਰ ਤੇ ਇੱਕ ਫਾਰਮੂਲੇ ਨਾਲ ਗਿਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਤੁਹਾਡਾ ਕਰੈਡਿਟ ਵਤੀਰਾ ਅੱਪਡੇਟ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਇਹ ਸਮੇਂ ਨਾਲ ਬਦਲਦਾ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ [1]।
ਮੁੱਖ ਅਸੂਲ ਸੌਖਾ ਹੈ:
- ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਕਰੈਡਿਟ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਨਾਲ ਵਰਤਦੇ ਹੋ (ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਭੁਗਤਾਨ, ਘੱਟ ਬਕਾਇਆ), ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਅੰਕ ਵਧਦੇ ਹਨ
- ਜਦੋਂ ਕਰੈਡਿਟ ਸੰਭਾਲਣ ਵਿੱਚ ਮੁਸ਼ਕਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ (ਦੇਰ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ, ਕਾਰਡ ਸੀਮਾ ਦੇ ਨੇੜੇ ਪਹੁੰਚਣਾ), ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਅੰਕ ਘਟਦੇ ਹਨ
ਤੁਹਾਡਾ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਸਿਰਫ਼ ਕਰਜ਼ ਲੈਣ ਤੱਕ ਸੀਮਿਤ ਨਹੀਂ। ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਇਹ ਅਪਾਰਟਮੈਂਟ ਕਿਰਾਏ ਤੇ ਲੈਣ, ਕੁਝ ਨੌਕਰੀਆਂ ਲੈਣ, ਬੀਮਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ, ਅਤੇ ਪੋਸਟਪੇਡ ਮੋਬਾਇਲ ਫ਼ੋਨ ਪਲਾਨ ਲਈ ਸਾਈਨ ਅੱਪ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਵੀ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਸਕੋਰ ਦੀਆਂ ਰੇਂਜਾਂ ਕੀ ਹਨ?
ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ 300 ਤੋਂ 900 ਤੱਕ ਹੁੰਦੇ ਹਨ [6]। ਹਰ ਰੇਂਜ ਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਹੈ:
| ਸਕੋਰ ਰੇਂਜ | ਰੇਟਿੰਗ | ਇਸ ਦਾ ਮਤਲਬ |
|---|---|---|
| 300 - 559 | ਕਮਜ਼ੋਰ | ਕਰੈਡਿਟ ਲਈ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਲੈਣਾ ਔਖਾ; ਵੱਧ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ; ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ |
| 560 - 659 | ਠੀਕ-ਠਾਕ | ਕੁਝ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਸੰਭਵ ਪਰ ਵੱਧ ਦਰਾਂ ਤੇ; ਉਤਪਾਦ ਵਿਕਲਪ ਸੀਮਿਤ |
| 660 - 724 | ਚੰਗਾ | ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਕਰੈਡਿਟ ਉਤਪਾਦਾਂ ਲਈ ਮਨਜ਼ੂਰੀ; ਮੁਕਾਬਲੇਯੋਗ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ |
| 725 - 759 | ਬਹੁਤ ਚੰਗਾ | ਅਨੁਕੂਲ ਦਰਾਂ; ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਮੌਕੇ; ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਉਤਪਾਦਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ |
| 760 - 900 | ਸ਼ਾਨਦਾਰ | ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਉਪਲਬਧ ਦਰਾਂ; ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦੇ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਮੌਕੇ; ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ |
Borrowell ਅਤੇ Credit Karma Canada ਵਰਗੇ ਤੀਜੇ ਪੱਖ ਦੇ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਦੇ ਡੇਟਾ ਅਨੁਸਾਰ, ਔਸਤ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਲਗਭਗ 680 ਹੈ। Equifax ਜਾਂ TransUnion ਵਿੱਚੋਂ ਕੋਈ ਵੀ ਅਧਿਕਾਰਕ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਔਸਤ ਅੰਕੜੇ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਿਤ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ।
ਲਗਭਗ 25% ਕੈਨੇਡੀਅਨਾਂ ਦੇ ਸਕੋਰ 760 ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਉੱਪਰ (ਸ਼ਾਨਦਾਰ) ਹਨ, ਜਦਕਿ ਲਗਭਗ 20% 560 ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ (ਕਮਜ਼ੋਰ) ਹਨ। ਬਾਕੀ ਲੋਕ ਦਰਮਿਆਨੀ ਪੱਧਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡੇ ਹੋਏ ਹਨ।
Equifax ਅਤੇ TransUnion ਕੌਣ ਹਨ?
ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਦੋ ਕਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਹਨ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਕਰੈਡਿਟ ਜਾਣਕਾਰੀ ਇਕੱਠੀ ਅਤੇ ਸੰਭਾਲਦੇ ਹਨ [1] [5]:
Equifax ਕੈਨੇਡਾ
- ਸਕੋਰਿੰਗ ਮਾਡਲ: Equifax ਜੋਖ਼ਿਮ ਸਕੋਰ (ਖਾਸ ਮਾਡਲ, FICO ਨਹੀਂ) [6]
- ਸਕੋਰ ਰੇਂਜ: 300 ਤੋਂ 900
- ਰਿਪੋਰਟ ਅੱਪਡੇਟ: ਮਹੀਨਾਵਾਰ
- ਮੁਫ਼ਤ ਪਹੁੰਚ: ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਕਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਅਤੇ ਸਕੋਰ ਆਨਲਾਈਨ ਮੁਫ਼ਤ ਵੇਖ ਸਕਦੇ ਹੋ (ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਅੱਪਡੇਟ) [4]
- ਬੰਦ ਖਾਤੇ ਰੱਖਣ ਦੀ ਮਿਆਦ: 10 ਸਾਲ ਤੱਕ [3]
- ਸਖ਼ਤ ਜਾਂਚ ਰੱਖਣ ਦੀ ਮਿਆਦ: 3 ਸਾਲ [3]
- ਸੰਪਰਕ: 1-800-465-7166
TransUnion ਕੈਨੇਡਾ
- ਸਕੋਰਿੰਗ ਮਾਡਲ: CreditVision ਸਕੋਰ (ਖਾਸ ਮਾਡਲ) [9]
- ਸਕੋਰ ਰੇਂਜ: 300 ਤੋਂ 900
- ਰਿਪੋਰਟ ਅੱਪਡੇਟ: ਮਹੀਨਾਵਾਰ
- ਮੁਫ਼ਤ ਪਹੁੰਚ: ਕਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ (ਖਪਤਕਾਰ ਖੁਲਾਸਾ) ਆਨਲਾਈਨ ਮੁਫ਼ਤ ਹੈ। ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਕਿਊਬੈਕ ਵਿੱਚ ਆਨਲਾਈਨ ਮੁਫ਼ਤ ਹੈ; ਹੋਰ ਪ੍ਰਾਂਤਾਂ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨੀ ਸਬਸਕ੍ਰਿਪਸ਼ਨ ਜਾਂ ਤੀਜੇ ਪੱਖ ਦੀ ਸੇਵਾ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ [4]
- ਬੰਦ ਖਾਤੇ ਰੱਖਣ ਦੀ ਮਿਆਦ: 20 ਸਾਲ (ਚਾਹੇ ਸਰਗਰਮ ਹੋਵੇ ਜਾਂ ਬੰਦ) [3]
- ਸਖ਼ਤ ਜਾਂਚ ਰੱਖਣ ਦੀ ਮਿਆਦ: 6 ਸਾਲ [3]
- ਸੰਪਰਕ: 1-800-663-9980
ਦੋਵੇਂ ਬਿਊਰੋਆਂ ਵਿਚਲੇ ਮੁੱਖ ਫਰਕ
| ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾ | Equifax | TransUnion |
|---|---|---|
| ਸਕੋਰ ਮਾਡਲ | Equifax ਜੋਖ਼ਿਮ ਸਕੋਰ | CreditVision ਸਕੋਰ |
| ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਜਾਣਕਾਰੀ ਰੱਖਣ ਦੀ ਮਿਆਦ | ਖੁੱਲ੍ਹਾ: ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਸਰਗਰਮ; ਬੰਦ: 10 ਸਾਲ | 20 ਸਾਲ (ਸਰਗਰਮ ਜਾਂ ਬੰਦ) |
| ਸਖ਼ਤ ਜਾਂਚ ਰੱਖਣ ਦੀ ਮਿਆਦ | 3 ਸਾਲ | 6 ਸਾਲ |
| ਮੁਫ਼ਤ ਸਕੋਰ ਪਹੁੰਚ | ਸਾਰੇ ਪ੍ਰਾਂਤ (ਆਨਲਾਈਨ) | ਕਿਊਬੈਕ ਵਿੱਚ ਮੁਫ਼ਤ; ਹੋਰ ਥਾਵਾਂ ਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ |
ਮੇਰੇ ਦੋ ਸਕੋਰ ਵੱਖਰੇ ਕਿਉਂ ਹਨ?
Equifax ਅਤੇ TransUnion ਤੋਂ ਵੱਖਰੇ ਸਕੋਰ ਆਉਣਾ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਆਮ ਗੱਲ ਹੈ [7]। ਇਹ ਇਸ ਲਈ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ:
- ਹਰ ਬਿਊਰੋ ਵੱਖਰਾ ਖਾਸ ਸਕੋਰਿੰਗ ਐਲਗੋਰਿਦਮ ਵਰਤਦਾ ਹੈ
- ਸਾਰੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤੇ ਦੋਵੇਂ ਬਿਊਰੋਆਂ ਨੂੰ ਰਿਪੋਰਟ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ - ਕੁਝ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਨੂੰ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰਦੇ ਹਨ
- ਡੇਟਾ ਅੱਪਡੇਟ ਹੋਣ ਦਾ ਸਮਾਂ ਵੱਖਰਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ
- ਹਰ ਬਿਊਰੋ ਕੁਝ ਕਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਵੱਖਰੇ ਭਾਰ ਨਾਲ ਦੇਖ ਸਕਦਾ ਹੈ
ਦੋਵੇਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕੋਈ ਵੀ ਇਕੱਲਾ “ਸਹੀ” ਸਕੋਰ ਨਹੀਂ। ਸ਼ੁੱਧਤਾ ਲਈ ਦੋਵੇਂ ਨੂੰ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ ਤੇ ਜਾਂਚੋ।
ਮੇਰਾ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਕਿਵੇਂ ਗਿਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ?
ਲਗਭਗ ਭਾਰਾਂ ਸਮੇਤ ਪੰਜ ਮੁੱਖ ਕਾਰਕ ਤੁਹਾਡਾ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਤੈਅ ਕਰਦੇ ਹਨ [2] [6]:
ਭੁਗਤਾਨ ਇਤਿਹਾਸ (ਲਗਭਗ 35%)
ਇਹ ਇੱਕੋ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਾਰਕ ਹੈ [2]। ਇਸ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ:
- ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਸਾਰੇ ਕਰੈਡਿਟ ਖਾਤਿਆਂ ਤੇ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹੋ (ਕਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ, ਕਰਜ਼ੇ, ਕਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨਾਂ, ਮੋਰਟਗੇਜ)
- ਭੁਗਤਾਨ ਕਿੰਨਾ ਦੇਰ ਨਾਲ ਹੋਇਆ, ਕਿੰਨੀ ਰਕਮ ਬਕਾਇਆ ਸੀ, ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਕਿੰਨਾ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਮਿਸ ਕੀਤਾ
- ਦਿਵਾਲੀਆਪਨ, ਅਦਾਲਤੀ ਫ਼ੈਸਲੇ, ਅਤੇ ਵਸੂਲੀ ਖਾਤਿਆਂ ਵਰਗੀਆਂ ਜਨਤਕ ਰਿਕਾਰਡ ਆਈਟਮਾਂ
ਇੱਕ ਵੀ ਮਿਸ ਹੋਇਆ ਭੁਗਤਾਨ ਵੱਡੀ ਗਿਰਾਵਟ ਲਿਆ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਭੁਗਤਾਨ ਜਾਂ ਕੈਲੰਡਰ ਯਾਦ ਦਿਹਾਣੀਆਂ ਲਗਾਓ।
ਕਰੈਡਿਟ ਵਰਤੋਂ ਅਨੁਪਾਤ (ਲਗਭਗ 30%)
ਕਰੈਡਿਟ ਵਰਤੋਂ ਅਨੁਪਾਤ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਉਪਲਬਧ ਕਰੈਡਿਟ ਵਿੱਚੋਂ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਵੇਲੇ ਕਿੰਨਾ ਵਰਤ ਰਹੇ ਹੋ [2]। FCAC ਤੁਹਾਡੇ ਕੁੱਲ ਉਪਲਬਧ ਕਰੈਡਿਟ ਦੀ ਵਰਤੋਂ 30% ਤੋਂ ਘੱਟ ਰੱਖਣ ਦੀ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ [2]।
ਉਦਾਹਰਨ: ਜੇ ਤੁਹਾਡੀ ਕਰੈਡਿਟ ਸੀਮਾ $5,000 ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡਾ ਬਕਾਇਆ $1,000 ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਵਰਤੋਂ 20% ਹੈ - ਇਹ ਚੰਗਾ ਹੈ। ਜੇ ਤੁਹਾਡਾ ਬਕਾਇਆ $4,500 ਹੈ, ਤਾਂ ਵਰਤੋਂ 90% ਹੈ - ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚਾਏਗਾ।
ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ: ਵੱਧ ਵਰਤੋਂ ਕਰਜ਼ਦਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਜੋਖ਼ਿਮ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ ਭਾਵੇਂ ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਪੂਰਾ ਬਕਾਇਆ ਭਰ ਦਿੰਦੇ ਹੋ, ਕਿਉਂਕਿ ਕਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਅਕਸਰ ਭੁਗਤਾਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਤੁਹਾਡੇ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਦੀ ਤਾਰੀਖ਼ ਤੇ ਬਕਾਇਆ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਕਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਦੀ ਲੰਬਾਈ (ਲਗਭਗ 15%)
ਤੁਹਾਡੇ ਸਭ ਤੋਂ ਪੁਰਾਣੇ ਅਤੇ ਸਭ ਤੋਂ ਨਵੇਂ ਕਰੈਡਿਟ ਖਾਤੇ ਕਿੰਨੇ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਖੁੱਲ੍ਹੇ ਹਨ [2]। ਲੰਮਾ ਇਤਿਹਾਸ ਬਿਹਤਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਸੰਭਵ ਹੋਵੇ ਤਾਂ ਆਪਣੇ ਸਭ ਤੋਂ ਪੁਰਾਣੇ ਖਾਤੇ ਖੁੱਲ੍ਹੇ ਰੱਖੋ (ਪਹਿਲਾਂ ਸਾਲਾਨਾ ਫ਼ੀਸ ਵੇਖੋ - ਜੇ ਫ਼ੀਸ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੰਦ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਬਿਨਾਂ ਫ਼ੀਸ ਵਾਲੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਡਾਊਨਗ੍ਰੇਡ ਕਰਨ ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ)।
ਪੁਰਾਣੇ ਖਾਤੇ ਨੂੰ ਨਵੇਂ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲ ਕਰਨਾ (ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਨਵੇਂ ਕਾਰਡ ਤੇ ਬੈਲੈਂਸ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ) ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਨਵਾਂ ਖਾਤਾ ਨਵਾਂ ਕਰੈਡਿਟ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੇ ਔਸਤ ਇਤਿਹਾਸ ਦੀ ਲੰਬਾਈ ਘਟ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਕਰੈਡਿਟ ਮਿਸ਼ਰਣ (ਲਗਭਗ 10%)
ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਿਸਮਾਂ ਦਾ ਕਰੈਡਿਟ ਹੋਣਾ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹੈ [2] [6]:
- ਕਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ (ਘੁੰਮਣ ਵਾਲਾ ਕਰੈਡਿਟ)
- ਕਾਰ ਕਰਜ਼ੇ (ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਵਾਲਾ ਕਰੈਡਿਟ)
- ਕਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨਾਂ
- ਮੋਰਟਗੇਜ
ਸਿਰਫ਼ ਮਿਸ਼ਰਣ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਕਰਜ਼ਾ ਨਾ ਲਵੋ। ਸਿਰਫ਼ ਉਹੀ ਉਧਾਰ ਲਵੋ ਜਿਸ ਦੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਅਸਲ ਲੋੜ ਹੈ।
ਰਸਮੀ ਕਰਜ਼ ਰਾਹਤ ਵਿਕਲਪਾਂ ਲਈ, ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ Consumer Proposal ਬਨਾਮ ਦਿਵਾਲੀਆਪਨ 2026: ਪੂਰੀ ਗਾਈਡ ਵੇਖੋ।
ਨਵੀਆਂ ਕਰੈਡਿਟ ਜਾਂਚਾਂ (ਲਗਭਗ 10%)
ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਸਾਰੀਆਂ ਸਖ਼ਤ ਜਾਂਚਾਂ ਵਿੱਤੀ ਤਣਾਅ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦੇ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ [2]। ਪਰ, ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਕਾਰ ਕਰਜ਼ੇ ਜਾਂ ਮੋਰਟਗੇਜ ਲਈ ਦਰਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਕਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ 2 ਹਫ਼ਤਿਆਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਹੋਈਆਂ ਕਈ ਜਾਂਚਾਂ ਨੂੰ ਜੋੜ ਕੇ ਇੱਕ ਹੀ ਜਾਂਚ ਵਾਂਗ ਮੰਨਦੇ ਹਨ [4]।
ਮੈਂ ਆਪਣਾ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਕਿਵੇਂ ਜਾਂਚਾਂ?
ਮੁਫ਼ਤ ਤਰੀਕੇ
| ਸੇਵਾ | ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੀ ਮਿਲਦਾ ਹੈ | ਵਰਤਿਆ ਗਿਆ ਬਿਊਰੋ | ਲਾਗਤ |
|---|---|---|---|
| Borrowell | ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ + ਰਿਪੋਰਟ ਨਿਗਰਾਨੀ | Equifax | ਮੁਫ਼ਤ |
| Credit Karma Canada | ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ + ਰਿਪੋਰਟ ਨਿਗਰਾਨੀ | TransUnion | ਮੁਫ਼ਤ |
| Equifax (ਸਿੱਧਾ) | ਕਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ + ਸਕੋਰ | Equifax | ਮੁਫ਼ਤ (ਆਨਲਾਈਨ, ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਅੱਪਡੇਟ) |
| TransUnion (ਸਿੱਧਾ) | ਕਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ (ਖਪਤਕਾਰ ਖੁਲਾਸਾ) | TransUnion | ਆਨਲਾਈਨ ਮੁਫ਼ਤ; ਕਿਊਬੈਕ ਵਿੱਚ ਸਕੋਰ ਮੁਫ਼ਤ |
ਤੁਸੀਂ ਵੱਡੇ ਬੈਂਕਾਂ ਰਾਹੀਂ ਵੀ ਜਾਂਚ ਸਕਦੇ ਹੋ [4]:
- RBC - ਆਨਲਾਈਨ/ਮੋਬਾਇਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਰਾਹੀਂ ਮੁਫ਼ਤ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ (TransUnion ਆਧਾਰਿਤ)
- TD - TD ਦੀ ਆਨਲਾਈਨ ਬੈਂਕਿੰਗ / TD ਐਪ ਰਾਹੀਂ ਮੁਫ਼ਤ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ
- BMO - ਆਨਲਾਈਨ ਬੈਂਕਿੰਗ ਰਾਹੀਂ ਮੁਫ਼ਤ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ
- Scotiabank - Scotia ਐਪ ਰਾਹੀਂ ਮੁਫ਼ਤ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ
- CIBC - ਆਨਲਾਈਨ/ਮੋਬਾਇਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਰਾਹੀਂ ਮੁਫ਼ਤ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ
ਨਰਮ ਜਾਂਚ ਬਨਾਮ ਸਖ਼ਤ ਜਾਂਚ
| ਕਿਸਮ | ਸਕੋਰ ਤੇ ਅਸਰ | ਹੋਰਾਂ ਨੂੰ ਦਿਖਦੀ ਹੈ | ਉਦਾਹਰਨਾਂ |
|---|---|---|---|
| ਨਰਮ ਜਾਂਚ | ਕੋਈ ਨਹੀਂ | ਸਿਰਫ਼ ਤੁਸੀਂ ਵੇਖ ਸਕਦੇ ਹੋ | ਆਪਣੀ ਰਿਪੋਰਟ ਵੇਖਣਾ; ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਮਨਜ਼ੂਰ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ; ਨੌਕਰੀਦਾਤਾ ਸਮੀਖਿਆਵਾਂ |
| ਸਖ਼ਤ ਜਾਂਚ | ਸਕੋਰ ਥੋੜ੍ਹਾ ਘਟ ਸਕਦਾ ਹੈ (5-10 ਅੰਕ) | ਹਾਂ | ਕਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਅਰਜ਼ੀਆਂ; ਮੋਰਟਗੇਜ ਅਰਜ਼ੀਆਂ; ਕੁਝ ਕਿਰਾਏ ਦੀਆਂ ਅਰਜ਼ੀਆਂ |
ਆਪਣਾ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਵੇਖਣਾ ਹਮੇਸ਼ਾ ਨਰਮ ਜਾਂਚ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਕਦੇ ਵੀ ਤੁਹਾਡੇ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਨਹੀਂ ਪਹੁੰਚਾਉਂਦੀ [1] [4]।
ਮੈਨੂੰ ਕਿੰਨੀ ਵਾਰ ਜਾਂਚਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?
FCAC ਗਲਤੀਆਂ ਅਤੇ ਪਛਾਣ ਚੋਰੀ ਦੇ ਸੰਕੇਤ ਲੱਭਣ ਲਈ ਦੋਵੇਂ ਬਿਊਰੋਆਂ ਤੋਂ ਆਪਣੀ ਕਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਾਰ ਜਾਂਚਣ ਦੀ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ [4]। ਵਿਹਾਰਕ ਤਰੀਕਾ: ਇੱਕ ਬਿਊਰੋ ਜਾਂਚੋ, ਫਿਰ ਛੇ ਮਹੀਨੇ ਬਾਅਦ ਦੂਜਾ ਜਾਂਚੋ।
ਕਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ?
ਤੁਹਾਡੀ ਕਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਸਕੋਰ ਦੇ ਪਿੱਛੇ ਦੀ ਵਿਸਥਾਰਿਤ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਹੁੰਦੀ ਹੈ [5]। ਇਸ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ:
ਨਿੱਜੀ ਜਾਣਕਾਰੀ:
- ਨਾਮ, ਜਨਮ ਮਿਤੀ, ਮੌਜੂਦਾ ਅਤੇ ਪਿਛਲੇ ਪਤੇ
- ਸੋਸ਼ਲ ਇਨਸ਼ੋਰੈਂਸ ਨੰਬਰ (SIN)
- ਮੌਜੂਦਾ ਅਤੇ ਪਿਛਲੇ ਨੌਕਰੀਦਾਤਾ
ਵਿੱਤੀ ਜਾਣਕਾਰੀ:
- ਸਾਰੇ ਕਰੈਡਿਟ ਖਾਤੇ (ਕਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ, ਕਰਜ਼ੇ, ਕਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨਾਂ)
- ਹਰ ਖਾਤੇ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਇਤਿਹਾਸ
- ਬਕਾਇਆ ਰਕਮਾਂ ਅਤੇ ਕਰੈਡਿਟ ਸੀਮਾਵਾਂ
- ਵਸੂਲੀ ਲਈ ਭੇਜੇ ਖਾਤੇ
- ਦਿਵਾਲੀਆਪਨ ਅਤੇ ਅਦਾਲਤੀ ਫ਼ੈਸਲੇ
- ਕਰਜ਼ਦਾਤਿਆਂ ਵੱਲੋਂ ਸਖ਼ਤ ਜਾਂਚਾਂ (ਪਿਛਲੇ 3 ਤੋਂ 6 ਸਾਲ)
ਤੁਹਾਡੀ ਕਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ ਕੀ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ:
- ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਜਾਂ ਨੌਕਰੀ ਦੀ ਤਨਖਾਹ
- ਤੁਹਾਡੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤਿਆਂ ਦੇ ਬਕਾਏ (ਚੈਕਿੰਗ/ਬਚਤ)
- ਤੁਹਾਡਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ
- ਤੁਹਾਡਾ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਆਪ (ਸਕੋਰ ਰਿਪੋਰਟ ਤੋਂ ਗਿਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ)
ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਆਈਟਮਾਂ ਕਿੰਨਾ ਸਮਾਂ ਰਹਿੰਦੀਆਂ ਹਨ?
| ਆਈਟਮ | Equifax | TransUnion |
|---|---|---|
| ਦੇਰ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ / ਵਸੂਲੀ | 6 ਸਾਲ ਤੱਕ | 6 ਸਾਲ ਤੱਕ |
| ਸਖ਼ਤ ਜਾਂਚਾਂ | 3 ਸਾਲ | 6 ਸਾਲ |
| ਅਦਾਲਤੀ ਫ਼ੈਸਲੇ | 6 ਸਾਲ | 6 ਤੋਂ 10 ਸਾਲ (ਪ੍ਰਾਂਤ ਅਨੁਸਾਰ ਵੱਖਰਾ) |
| ਕਨਜ਼ਿਊਮਰ ਪ੍ਰੋਪੋਜ਼ਲ | ਭੁਗਤਾਨ ਮੁਕੰਮਲ ਹੋਣ ਤੋਂ 3 ਸਾਲ ਜਾਂ ਸਾਈਨ ਕਰਨ ਤੋਂ 6 ਸਾਲ | ਉਹੀ |
| ਪਹਿਲਾ ਦਿਵਾਲੀਆਪਨ | ਮੁਕਤੀ ਤੋਂ 6 ਸਾਲ ਬਾਅਦ | ਮੁਕਤੀ ਤੋਂ 6 ਤੋਂ 7 ਸਾਲ ਬਾਅਦ |
| ਦੂਜਾ ਦਿਵਾਲੀਆਪਨ | 14 ਸਾਲ | 14 ਸਾਲ |
ਸਰੋਤ: FCAC [3]
ਗਲਤੀਆਂ ਨੂੰ ਚੁਣੌਤੀ ਕਿਵੇਂ ਦੇਣੀ ਹੈ
ਜੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀ ਕਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ ਗਲਤ ਜਾਣਕਾਰੀ ਮਿਲੇ [8]:
- ਆਪਣੀ ਰਿਪੋਰਟ ਲਵੋ ਦੋਵੇਂ Equifax ਅਤੇ TransUnion ਤੋਂ
- ਗਲਤੀਆਂ ਪਛਾਣੋ - ਗਲਤ ਖਾਤੇ, ਗਲਤ ਬਕਾਏ, ਉਹ ਖਾਤੇ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਨਹੀਂ ਖੋਲ੍ਹੇ
- ਬਿਊਰੋ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰੋ:
- Equifax: ਆਨਲਾਈਨ ਵਿਵਾਦ ਪੋਰਟਲ ਜਾਂ ਡਾਕ ਰਾਹੀਂ
- TransUnion: ਆਨਲਾਈਨ ਵਿਵਾਦ ਜਾਂ ਗਾਹਕ ਸੰਬੰਧ ਟੀਮ ਨੂੰ ਕਾਲ
- ਜਾਂਚ ਦੀ ਉਡੀਕ ਕਰੋ - ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ 30 ਦਿਨ
- ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਨਾਲ ਸਿੱਧਾ ਸੰਪਰਕ ਕਰੋ ਤਾਂ ਜੋ ਮੂਲ ਸਮੱਸਿਆ ਹੱਲ ਹੋ ਸਕੇ
ਮੇਰਾ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਵੱਡੇ ਫ਼ੈਸਲਿਆਂ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ?
ਮੋਰਟਗੇਜ
ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਵੇਲੇ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਵਿੱਤੀ ਅਸਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ:
- CMHC-ਬੀਮਿਤ ਮੋਰਟਗੇਜ (20% ਤੋਂ ਘੱਟ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ): ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 600 ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ [1]
- ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਦਰਾਂ: ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ 720+ ਸਕੋਰ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਉਪਲਬਧ
- ਦਰ ਫਰਕ ਉਦਾਹਰਨ: $500,000 ਮੋਰਟਗੇਜ ਤੇ 25 ਸਾਲ ਲਈ 1% ਵੱਧ ਵਿਆਜ ਦਰ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ $80,000 ਤੋਂ $100,000 ਵੱਧ ਖਰਚ ਕਰਵਾ ਸਕਦੀ ਹੈ
ਆਟੋ ਕਰਜ਼ੇ
- ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਸਕੋਰ: ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਲਈ ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ 550 ਤੋਂ 630
- ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਦਰਾਂ (0% ਡੀਲਰ ਫਾਇਨੈਂਸਿੰਗ): ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ 700+ ਦੀ ਲੋੜ
- ਸਬਪ੍ਰਾਈਮ ਕਰਜ਼ਦਾਤੇ: 500 ਤੱਕ ਘੱਟ ਸਕੋਰ ਵੀ ਮੰਨ ਲੈਂਦੇ ਹਨ, ਪਰ 10% ਤੋਂ 29%+ ਦਰਾਂ ਤੇ
ਕਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ
| ਕਾਰਡ ਪੱਧਰ | ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ ਲੋੜੀਂਦਾ ਸਕੋਰ |
|---|---|
| ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਾਰਡ | ਕੋਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਨਹੀਂ (ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਲੋੜੀਂਦਾ) |
| ਬੇਸਿਕ/ਵਿਦਿਆਰਥੀ ਕਾਰਡ | 550 ਤੋਂ 650 |
| ਸਟੈਂਡਰਡ ਇਨਾਮ ਕਾਰਡ | 650 ਤੋਂ 700 |
| ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਕਾਰਡ (Visa Infinite, Amex Gold) | 700 ਤੋਂ 750 |
| ਅਲਟਰਾ-ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ (World Elite, Amex Platinum) | 750+ |
ਅਪਾਰਟਮੈਂਟ ਕਿਰਾਏ ਤੇ ਲੈਣਾ
ਕਈ ਮਕਾਨ ਮਾਲਕ ਕਿਰਾਏਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਰੈਡਿਟ ਜਾਂਚ ਕਰਦੇ ਹਨ। 600 ਤੋਂ ਘੱਟ ਸਕੋਰ ਨਾਲ ਰਿਹਾਇਸ਼ ਲੱਭਣਾ ਹੋਰ ਔਖਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਨੋਵਾ ਸਕੋਸ਼ੀਆ, PEI, ਅਤੇ ਸਸਕੈਚਵਨ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਸਾਰੇ ਪ੍ਰਾਂਤਾਂ ਵਿੱਚ, ਮਕਾਨ ਮਾਲਕਾਂ ਨੂੰ ਕਰੈਡਿਟ ਜਾਂਚ ਲਈ ਤੁਹਾਡੀ ਲਿਖਤੀ ਸਹਿਮਤੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ [5]।
ਕਿਰਾਏਦਾਰ ਹੱਕਾਂ ਅਤੇ ਰਿਹਾਇਸ਼ ਲੱਭਣ ਬਾਰੇ ਹੋਰ ਜਾਣੋ ਸਾਡੀ ਰਿਹਾਇਸ਼ ਅਤੇ ਕਿਰਾਇਆ ਗਾਈਡ ਵਿੱਚ।
ਰੋਜ਼ਗਾਰ
ਨੌਕਰੀਦਾਤਾ ਤੁਹਾਡੀ ਲਿਖਤੀ ਸਹਿਮਤੀ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੀ ਕਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਵੇਖ ਸਕਦੇ ਹਨ [5]। ਇਹ ਵਿੱਤ, ਬੈਂਕਿੰਗ, ਸਰਕਾਰ, ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਭੂਮਿਕਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਆਮ ਹੈ। ਉਹ ਤੁਹਾਡੀ ਕਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ (ਭੁਗਤਾਨ ਇਤਿਹਾਸ, ਕਰਜ਼ੇ) ਵੇਖਦੇ ਹਨ ਪਰ ਤੁਹਾਡਾ ਅਸਲ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨੰਬਰ ਨਹੀਂ ਵੇਖਦੇ।
ਬੀਮਾ
ਕੁਝ ਪ੍ਰਾਂਤਾਂ ਵਿੱਚ, ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਕੀਮਤ ਨਿਰਧਾਰਣ ਲਈ ਕਰੈਡਿਟ ਜਾਣਕਾਰੀ ਵਰਤ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਓਂਟਾਰੀਓ ਨੇ 2004 ਵਿੱਚ ਕਰੈਡਿਟ-ਆਧਾਰਿਤ ਆਟੋ ਬੀਮਾ ਸਕੋਰਿੰਗ ਤੇ ਪਾਬੰਦੀ ਲਗਾਈ। ਅਲਬਰਟਾ, ਨੋਵਾ ਸਕੋਸ਼ੀਆ, ਅਤੇ ਨਿਊਫਾਊਂਡਲੈਂਡ ਵੀ ਇਸ ਨੂੰ ਸੀਮਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਮੋਬਾਇਲ ਫ਼ੋਨ ਪਲਾਨ
ਪੋਸਟਪੇਡ (ਕਾਂਟ੍ਰੈਕਟ) ਪਲਾਨਾਂ ਵਿੱਚ ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ ਸਖ਼ਤ ਜਾਂਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਪ੍ਰੀਪੇਡ ਪਲਾਨਾਂ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ। ਮੋਬਾਇਲ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਤੁਹਾਡਾ ਖਾਤਾ ਕਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋਆਂ ਨੂੰ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕਰੈਡਿਟ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਮਿਲ ਸਕਦੀ ਹੈ [5]।
ਨਵੇਂ ਆਏ ਲੋਕਾਂ ਵਜੋਂ ਮੈਂ ਕਰੈਡਿਟ ਕਿਵੇਂ ਬਣਾਵਾਂ?
ਕੈਨੇਡਾ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਨਵੇਂ ਲੋਕਾਂ ਕੋਲ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਕਰੈਡਿਟ ਫ਼ਾਈਲ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ - ਸਕੋਰ 0 ਨਹੀਂ, ਸੱਚਮੁੱਚ ਕੋਈ ਫ਼ਾਈਲ ਹੀ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ [1] [5]। ਕਰੈਡਿਟ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਤੋਂ 3 ਤੋਂ 6 ਮਹੀਨੇ ਬਾਅਦ ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ ਤੁਹਾਡਾ ਪਹਿਲਾ ਸਕੋਰ ਦਿਖਾਈ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
ਕਦਮ-ਦਰ-ਕਦਮ ਰਣਨੀਤੀ
ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਲਵੋ - ਇਸ ਲਈ ਸੁਰੱਖਿਆ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ (ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ $200 ਤੋਂ $500)। ਇਸ ਨੂੰ ਛੋਟੀਆਂ ਖਰੀਦਾਂ ਲਈ ਵਰਤੋ ਅਤੇ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਪੂਰਾ ਬਕਾਇਆ ਭਰੋ।
ਨਵੇਂ ਆਏ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਕਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦਿਓ - ਵੱਡੇ ਬੈਂਕ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਕਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਨਵੇਂ ਆਏ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਖਾਸ ਕਾਰਡ ਦਿੰਦੇ ਹਨ:
| ਬੈਂਕ | ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ | ਮੁੱਖ ਲਾਭ |
|---|---|---|
| RBC | Newcomer Advantage | 1 ਸਾਲ ਲਈ ਬਿਨਾਂ ਫ਼ੀਸ ਚੈਕਿੰਗ; ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਇਤਿਹਾਸ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਕਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ |
| TD | New to Canada | ਬਿਨਾਂ ਫ਼ੀਸ ਖਾਤਾ; ਕਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ; ਵੈਲਕਮ ਬੋਨਸ |
| Scotiabank | StartRight | ਕੋਈ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਫ਼ੀਸ ਨਹੀਂ; ਨਵੇਂ ਆਏ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਅਨਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ |
| BMO | NewStart | ਕੋਈ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਫ਼ੀਸ ਨਹੀਂ; ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਇਤਿਹਾਸ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਕਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ |
| CIBC | Newcomer Bundle | ਬਿਨਾਂ ਫ਼ੀਸ ਬੈਂਕਿੰਗ; ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਇਤਿਹਾਸ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਕਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਉਪਲਬਧ |
ਅਧਿਕਾਰਤ ਵਰਤੋਂਕਾਰ ਬਣੋ - ਕਿਸੇ ਮੌਜੂਦਾ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਦੇ ਕਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਤੇ ਜੋੜੇ ਜਾਣ ਨਾਲ ਕਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਮਿਲ ਸਕਦੀ ਹੈ (ਜਾਰੀਕਰਤਾ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਨੀਤੀ ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ)।
ਕਰੈਡਿਟ ਬਿਲਡਰ ਲੋਨ ਲਵੋ - Borrowell ਦੇ Credit Builder ਉਤਪਾਦ ਵਰਗੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਨੂੰ ਕਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋਆਂ ਨੂੰ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।
ਸਾਰੇ ਬਿੱਲ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਭਰੋ - ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਭੁਗਤਾਨ ਲਗਾਓ। ਇੱਕ ਵੀ ਮਿਸ ਭੁਗਤਾਨ ਨਵੀਂ ਕਰੈਡਿਟ ਫ਼ਾਈਲ ਨੂੰ ਕਾਫੀ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਵਰਤੋਂ ਘੱਟ ਰੱਖੋ - ਹਰ ਵੇਲੇ ਆਪਣੀ ਕਰੈਡਿਟ ਸੀਮਾ ਦੇ 30% ਤੋਂ ਘੱਟ ਵਰਤੋ।
ਆਪਣੇ ਨਾਮ ਤੇ ਫ਼ੋਨ ਪਲਾਨ ਲਵੋ - ਮੋਬਾਇਲ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਤੁਹਾਡਾ ਖਾਤਾ ਕਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋਆਂ ਨੂੰ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ [5]।
ਕਰੈਡਿਟ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨਾ ਸਮਾਂ ਲੱਗਦਾ ਹੈ?
| ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਹਾਲਤ | ਚੰਗੇ ਸਕੋਰ (660+) ਤੱਕ ਸਮਾਂ |
|---|---|
| ਕੋਈ ਇਤਿਹਾਸ ਨਹੀਂ (ਨਵਾਂ ਆਇਆ) | 6 ਤੋਂ 12 ਮਹੀਨੇ (ਮੂਲ); 1 ਤੋਂ 3 ਸਾਲ (ਮਜ਼ਬੂਤ) |
| ਕਮਜ਼ੋਰ ਸਕੋਰ (ਮਿਸ ਭੁਗਤਾਨ) | ਲਗਾਤਾਰ ਚੰਗੇ ਵਤੀਰੇ ਦੇ 2 ਤੋਂ 3 ਸਾਲ |
| ਦਿਵਾਲੀਆਪਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ | ਰਿਪੋਰਟ ਤੇ 6 ਤੋਂ 7 ਸਾਲ; ਮੁੜ ਬਣਾਉਣਾ ਤੁਰੰਤ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ |
| ਕਨਜ਼ਿਊਮਰ ਪ੍ਰੋਪੋਜ਼ਲ ਤੋਂ ਬਾਅਦ | ਪੂਰਾ ਹੋਣ ਤੋਂ 3 ਸਾਲ ਬਾਅਦ |
ਸਥਾਈ ਨਿਵਾਸੀ ਬਨਾਮ ਅਸਥਾਈ ਨਿਵਾਸੀ
- ਸਥਾਈ ਨਿਵਾਸੀ: ਸਾਰੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਅਤੇ ਕਰੈਡਿਟ ਉਤਪਾਦਾਂ ਤੱਕ ਪੂਰੀ ਪਹੁੰਚ; ਨਾਗਰਿਕਾਂ ਵਰਗੀ ਹੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ
- ਅਸਥਾਈ ਨਿਵਾਸੀ (ਵਰਕ/ਸਟਡੀ ਪਰਮਿਟ): ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਖੋਲ੍ਹ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਕਰੈਡਿਟ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਸੀਮਾਵਾਂ ਘੱਟ, ਉਤਪਾਦ ਵਿਕਲਪ ਘੱਟ, ਅਤੇ “9” ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਣ ਵਾਲੇ SIN ਕਰਕੇ ਕਦੇ-ਕਦੇ ਵਾਧੂ ਔਖਿਆਈ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ
ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਵਿਦਿਆਰਥੀ
ਵਿਦਿਆਰਥੀ ਵੈਧ ਸਟਡੀ ਪਰਮਿਟ ਅਤੇ SIN ਨਾਲ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਖੋਲ੍ਹ ਸਕਦੇ ਹਨ। $500 ਤੋਂ $1,000 ਦੀ ਛੋਟੀ ਸੀਮਾ ਵਾਲੇ ਵਿਦਿਆਰਥੀ ਕਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ 2 ਤੋਂ 4 ਸਾਲ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਨਾਲ ਵਰਤਣ ਤੇ ਗ੍ਰੈਜੂਏਸ਼ਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰੈਡਿਟ ਨੀਂਹ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ।
ਕਿਹੜੀਆਂ ਆਮ ਗਲਤੀਆਂ ਕਰੈਡਿਟ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ?
ਇਹ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚਾਉਣ ਵਾਲੀਆਂ ਆਮ ਗਲਤੀਆਂ ਹਨ:
- ਮਿਸ ਜਾਂ ਦੇਰ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ - ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਭੁਗਤਾਨ ਵੀ ਗਿਣਦੇ ਹਨ
- ਕਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਪੂਰੀ ਸੀਮਾ ਤੱਕ ਵਰਤਣਾ - ਵੱਧ ਵਰਤੋਂ ਨੁਕਸਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਤੁਸੀਂ ਪੂਰਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹੋ
- ਇੱਕੋ ਵਾਰ ਬਹੁਤ ਸਾਰੀਆਂ ਅਰਜ਼ੀਆਂ ਦੇਣਾ - ਹਰ ਸਖ਼ਤ ਜਾਂਚ 5 ਤੋਂ 10 ਅੰਕ ਘਟਾ ਸਕਦੀ ਹੈ
- ਆਪਣਾ ਸਭ ਤੋਂ ਪੁਰਾਣਾ ਕਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਬੰਦ ਕਰਨਾ - ਕਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਘਟ ਜਾਂਦਾ ਹੈ
- ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਦਾ ਕਰੈਡਿਟ ਹੋਣਾ - ਤੁਹਾਡਾ ਕਰੈਡਿਟ ਮਿਸ਼ਰਣ ਸੀਮਿਤ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ
- ਕਿਸੇ ਅਜਿਹੇ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ ਸਹਿ-ਦਸਤਖ਼ਤ ਕਰਨਾ ਜੋ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ - ਉਸ ਦੇ ਮਿਸ ਭੁਗਤਾਨ ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਪੋਰਟ ਤੇ ਆਉਂਦੇ ਹਨ
- ਆਪਣੀ ਰਿਪੋਰਟ ਦੀਆਂ ਗਲਤੀਆਂ ਨੂੰ ਅਣਡਿੱਠਾ ਕਰਨਾ - ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਾਰ ਜਾਂਚੋ
ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਬਾਰੇ ਗਲਤ ਧਾਰਨਾਵਾਂ ਦਾ ਖੰਡਨ
- “ਬਕਾਇਆ ਰੱਖਣ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡਾ ਸਕੋਰ ਸੁਧਰਦਾ ਹੈ” - ਗਲਤ। ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਪੂਰਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਬਿਹਤਰ ਹੈ [2]।
- “ਆਮਦਨ ਤੁਹਾਡੇ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ” - ਗਲਤ। ਸਕੋਰ ਗਿਣਤੀ ਵਿੱਚ ਆਮਦਨ ਕਾਰਕ ਨਹੀਂ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਕਰਜ਼ਦਾਤੇ ਇਸ ਨੂੰ ਵੱਖਰੇ ਤੌਰ ਤੇ ਵੇਖਦੇ ਹਨ [6]।
- “ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ ਵਰਤਣ ਨਾਲ ਕਰੈਡਿਟ ਬਣਦਾ ਹੈ” - ਗਲਤ। ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ ਕਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋਆਂ ਨੂੰ ਰਿਪੋਰਟ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ।
- “ਤੁਹਾਡਾ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ” - ਗਲਤ। ਵੱਖ-ਵੱਖ ਬਿਊਰੋਆਂ ਅਤੇ ਮਾਡਲਾਂ ਤੋਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕਈ ਸਕੋਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
- “ਕਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਬੰਦ ਕਰਨ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡਾ ਸਕੋਰ ਸੁਧਰਦਾ ਹੈ” - ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ ਗਲਤ। ਇਹ ਕਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਦੀ ਲੰਬਾਈ ਘਟਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਵਰਤੋਂ ਅਨੁਪਾਤ ਵਧਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
- “ਆਪਣਾ ਸਕੋਰ ਵੇਖਣ ਨਾਲ ਇਹ ਘਟਦਾ ਹੈ” - ਗਲਤ। ਆਪਣੀ ਜਾਂਚ ਨਰਮ ਜਾਂਚ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜਿਸ ਦਾ ਕੋਈ ਅਸਰ ਨਹੀਂ [1] [4]।
ਕੈਨੇਡਾ ਹੋਰ ਦੇਸ਼ਾਂ ਨਾਲ ਕਿਵੇਂ ਤੁਲਨਾ ਕਰਦਾ ਹੈ?
ਕੈਨੇਡਾ ਬਨਾਮ USA
| ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾ | ਕੈਨੇਡਾ | USA |
|---|---|---|
| ਸਕੋਰ ਰੇਂਜ | 300 ਤੋਂ 900 | 300 ਤੋਂ 850 (FICO) |
| ਸਕੋਰਿੰਗ ਮਾਡਲ | Equifax ਜੋਖ਼ਿਮ ਸਕੋਰ, CreditVision | FICO ਸਕੋਰ, VantageScore |
| ਬਿਊਰੋਆਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ | 2 (Equifax, TransUnion) | 3 (Equifax, Experian, TransUnion) |
| ਮੁਫ਼ਤ ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਪੋਰਟ | ਹਾਂ (ਆਨਲਾਈਨ, ਕਿਸੇ ਵੀ ਵੇਲੇ) | ਹਾਂ (AnnualCreditReport.com ਰਾਹੀਂ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਾਰ) |
| ਕਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਤਬਾਦਲਾ | ਨਹੀਂ | ਨਹੀਂ |
ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਫਰਕ: ਕੈਨੇਡਾ FICO ਸਕੋਰਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਨਹੀਂ ਵਰਤਦਾ। USA FICO ਸਕੋਰ ਦਾ ਤੁਹਾਡੇ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਤੇ ਕੋਈ ਅਸਰ ਨਹੀਂ।
ਕੀ ਕਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਤਬਦੀਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ?
ਨਹੀਂ। ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ Equifax ਅਤੇ TransUnion ਦੋਵੇਂ ਸਿਰਫ਼ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਹੋਏ ਵਿੱਤੀ ਤਜਰਬਿਆਂ ਬਾਰੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਿਆਂ ਤੋਂ ਜਾਣਕਾਰੀ ਇਕੱਠੀ ਕਰਦੇ ਹਨ [5]। ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਦੇਸ਼ ਦਾ ਤੁਹਾਡਾ ਕਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਤੁਹਾਡੀ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਕਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਤੇ ਨਹੀਂ ਦਿਖਦਾ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਪੁੱਛੋ ਤਾਂ ਕੁਝ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਕਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਨੂੰ ਮੰਨਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ [5]। ਇਸ ਲਈ ਆਪਣੇ ਮੂਲ ਦੇਸ਼ ਦੀ ਕਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਲਿਆਉਣੀ ਅਤੇ ਸ਼ਾਖਾ ਅਧਿਕਾਰੀ ਨਾਲ ਮਿਲਣਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਕੀ ਕਿਰਾਇਆ ਭਰਨ ਨਾਲ ਕਰੈਡਿਟ ਬਣਦਾ ਹੈ?
ਰਵਾਇਤੀ ਤੌਰ ਤੇ, ਕਿਰਾਏ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋਆਂ ਨੂੰ ਰਿਪੋਰਟ ਨਹੀਂ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਸਨ। ਪਰ ਹੁਣ ਨਵੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਕਿਰਾਏਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਕਿਰਾਏ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰਵਾਉਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ:
- Borrowell Rent Advantage - ਕਿਰਾਏ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ Equifax ਨੂੰ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰਦਾ ਹੈ
- FrontLobby - ਕਿਰਾਏ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋਆਂ ਨੂੰ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰਦਾ ਹੈ
ਇਹ ਸੇਵਾਵਾਂ ਕਰੈਡਿਟ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਖ਼ਾਸ ਕਰਕੇ ਉਹਨਾਂ ਨਵੇਂ ਆਏ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਹਾਲੇ ਕਰੈਡਿਟ ਉਤਪਾਦ ਨਹੀਂ ਹਨ।
ਸਾਵਧਾਨ ਰਹੋ
- ਪਛਾਣ ਚੋਰੀ - ਉਹ ਖਾਤੇ ਲੱਭਣ ਲਈ ਆਪਣੀ ਕਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਨਿਯਮਿਤ ਵੇਖੋ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਨਹੀਂ ਖੋਲ੍ਹੇ
- ਕਰੈਡਿਟ ਰਿਪੇਅਰ ਠੱਗੀਆਂ - ਕੋਈ ਕੰਪਨੀ ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਪੋਰਟ ਤੋਂ ਸਹੀ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਜਾਣਕਾਰੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ ਤੇ ਨਹੀਂ ਹਟਾ ਸਕਦੀ। ਵਾਜਬ ਵਿਵਾਦ ਬਿਊਰੋਆਂ ਰਾਹੀਂ ਸਿੱਧੇ ਮੁਫ਼ਤ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ [8]
- ਅਧਿਕਾਰਤ ਵਰਤੋਂਕਾਰ ਜੋਖ਼ਿਮ - ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਕਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਤੇ ਜੋੜਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਉਹ ਹੱਦ ਤੋਂ ਵੱਧ ਖਰਚ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਤੁਸੀਂ ਹੋ
- “9” ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਣ ਵਾਲਾ SIN - ਅਸਥਾਈ ਨਿਵਾਸੀਆਂ ਨੂੰ ਵਾਧੂ ਔਖਿਆਈ ਆ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਸ ਕਰਕੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ ਤੇ ਕਰੈਡਿਟ ਪਹੁੰਚ ਰੋਕੀ ਨਹੀਂ ਜਾਣੀ ਚਾਹੀਦੀ
- ਪ੍ਰਾਂਤ-ਖਾਸ ਨਿਯਮ - ਕੁਝ ਰੱਖਣ ਮਿਆਦਾਂ ਅਤੇ ਨਿਯਮ ਪ੍ਰਾਂਤ ਅਨੁਸਾਰ ਵੱਖਰੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ
ਮੁੱਖ ਸਿੱਟੇ
- ਤੁਹਾਡਾ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ 300 ਤੋਂ 900 ਤੱਕ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਜੀਵਨ ਦੇ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਅੰਕਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ
- ਕੈਨੇਡਾ FICO ਨਹੀਂ ਵਰਤਦਾ; Equifax ਅਤੇ TransUnion ਆਪਣੇ ਖਾਸ ਮਾਡਲ ਵਰਤਦੇ ਹਨ
- ਭੁਗਤਾਨ ਇਤਿਹਾਸ (35%) ਅਤੇ ਕਰੈਡਿਟ ਵਰਤੋਂ (30%) ਦੋ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੇ ਕਾਰਕ ਹਨ - ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋ ਅਤੇ ਬਕਾਏ 30% ਤੋਂ ਘੱਟ ਰੱਖੋ
- ਨਵੇਂ ਆਏ ਲੋਕ ਬਿਨਾਂ ਕਰੈਡਿਟ ਫ਼ਾਈਲ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਜਾਂ ਨਵੇਂ ਆਏ ਲੋਕਾਂ ਵਾਲੇ ਕਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਨਾਲ 6 ਤੋਂ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਮਜ਼ਬੂਤ ਸਕੋਰ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹਨ
- ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਇੱਕ ਵਾਰ ਦੋਵੇਂ ਬਿਊਰੋਆਂ ਤੋਂ ਆਪਣੀ ਕਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਮੁਫ਼ਤ ਜਾਂਚੋ
- ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਦੇਸ਼ ਦਾ ਤੁਹਾਡਾ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ
- ਬਕਾਇਆ ਰੱਖਣ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡਾ ਸਕੋਰ ਨਹੀਂ ਸੁਧਰਦਾ - ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਪੂਰਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋ
FAQ
Q: ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਚੰਗਾ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਕਿੰਨਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ?
A: ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ 660 ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਕੋਰ ਚੰਗਾ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। 760 ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਦੇ ਸਕੋਰ ਸ਼ਾਨਦਾਰ ਹਨ ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਕਰੈਡਿਟ ਉਤਪਾਦਾਂ ਲਈ ਯੋਗ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ।
Q: ਮੈਂ ਆਪਣਾ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਮੁਫ਼ਤ ਕਿਵੇਂ ਵੇਖਾਂ?
A: ਮੁਫ਼ਤ ਨਿਗਰਾਨੀ ਲਈ Borrowell (Equifax) ਜਾਂ Credit Karma Canada (TransUnion) ਵਰਤੋ। ਤੁਸੀਂ Equifax ਰਾਹੀਂ ਸਿੱਧਾ ਆਨਲਾਈਨ ਜਾਂ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਦੀ ਐਪ ਰਾਹੀਂ ਵੀ ਜਾਂਚ ਸਕਦੇ ਹੋ [4]।
Q: ਕੀ ਆਪਣਾ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਵੇਖਣ ਨਾਲ ਇਹ ਘਟਦਾ ਹੈ?
A: ਨਹੀਂ। ਆਪਣਾ ਸਕੋਰ ਵੇਖਣਾ ਨਰਮ ਜਾਂਚ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਸਕੋਰ ਤੇ ਕੋਈ ਅਸਰ ਨਹੀਂ ਪੈਂਦਾ [1]।
Q: ਨਵੇਂ ਆਏ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਕਰੈਡਿਟ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨਾ ਸਮਾਂ ਲੱਗਦਾ ਹੈ?
A: ਕਰੈਡਿਟ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਤੋਂ 3 ਤੋਂ 6 ਮਹੀਨੇ ਬਾਅਦ ਤੁਹਾਡਾ ਪਹਿਲਾ ਸਕੋਰ ਦਿਖਦਾ ਹੈ। ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਨਾਲ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਤੇ 660+ ਸਕੋਰ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ 6 ਤੋਂ 12 ਮਹੀਨੇ ਲੱਗਦੇ ਹਨ।
Q: ਮੇਰੇ Equifax ਅਤੇ TransUnion ਸਕੋਰ ਵੱਖਰੇ ਕਿਉਂ ਹਨ?
A: ਵੱਖਰੇ ਸਕੋਰਿੰਗ ਐਲਗੋਰਿਦਮ, ਕਰਜ਼ਦਾਤਿਆਂ ਦੀ ਵੱਖਰੀ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ, ਅਤੇ ਡੇਟਾ ਅੱਪਡੇਟ ਦੇ ਵੱਖਰੇ ਸਮੇਂ। ਇਹ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਆਮ ਗੱਲ ਹੈ [7]।
Q: ਕੀ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਦੇਸ਼ ਦਾ ਮੇਰਾ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ?
A: ਨਹੀਂ। ਕਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਤਬਦੀਲ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਤੁਸੀਂ ਸ਼ੁਰੂ ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦੇ ਹੋ [5]।
Q: ਸਖ਼ਤ ਜਾਂਚ ਮੇਰਾ ਸਕੋਰ ਕਿੰਨਾ ਘਟਾਉਂਦੀ ਹੈ?
A: ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ 5 ਤੋਂ 10 ਅੰਕ। 2 ਹਫ਼ਤਿਆਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਮੋਰਟਗੇਜ ਜਾਂ ਕਾਰ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਦਰਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਇੱਕ ਹੀ ਜਾਂਚ ਵਾਂਗ ਗਿਣੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ [4]।
Q: ਕੀ ਬਕਾਇਆ ਰੱਖਣ ਨਾਲ ਮੇਰਾ ਸਕੋਰ ਸੁਧਰਦਾ ਹੈ?
A: ਨਹੀਂ। ਇਹ ਸਭ ਤੋਂ ਆਮ ਗਲਤ ਧਾਰਨਾਵਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ। ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਪੂਰਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਤੁਹਾਡੇ ਸਕੋਰ ਲਈ ਬਿਹਤਰ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡਾ ਵਿਆਜ ਬਚਾਉਂਦਾ ਹੈ [2]।
Q: ਕੀ ਮੇਰਾ ਨੌਕਰੀਦਾਤਾ ਮੇਰਾ ਕਰੈਡਿਟ ਵੇਖ ਸਕਦਾ ਹੈ?
A: ਹਾਂ, ਤੁਹਾਡੀ ਲਿਖਤੀ ਸਹਿਮਤੀ ਨਾਲ। ਉਹ ਤੁਹਾਡੀ ਕਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਵੇਖਦੇ ਹਨ ਪਰ ਤੁਹਾਡਾ ਸਕੋਰ ਨੰਬਰ ਨਹੀਂ। ਇਹ ਵਿੱਤ, ਸਰਕਾਰ, ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਭੂਮਿਕਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਆਮ ਹੈ [5]।
Q: ਕੀ ਮੈਨੂੰ ਉਹ ਪੁਰਾਣੇ ਕਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਬੰਦ ਕਰ ਦੇਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ ਜੋ ਮੈਂ ਨਹੀਂ ਵਰਤਦਾ?
A: ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ ਨਹੀਂ। ਪੁਰਾਣੇ ਖਾਤੇ ਖੁੱਲ੍ਹੇ ਰੱਖਣ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡਾ ਕਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਲੰਮਾ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਵਰਤੋਂ ਅਨੁਪਾਤ ਘੱਟ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ। ਜੇ ਸਾਲਾਨਾ ਫ਼ੀਸ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸ ਦੀ ਬਜਾਏ ਬਿਨਾਂ ਫ਼ੀਸ ਵਾਲੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਡਾਊਨਗ੍ਰੇਡ ਕਰਨ ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ।
ਸੰਬੰਧਿਤ ਕੀਵਰਡ
ਸੰਬੰਧਿਤ ਸੰਦ
ਸੰਬੰਧਿਤ ਲੇਖ
- Credit report and score basics - Financial Consumer Agency of Canada (FCAC)(Accessed: 2026-05-15)
- Improving your credit score - Financial Consumer Agency of Canada (FCAC)(Accessed: 2026-05-15)
- How long information stays on your credit report - Financial Consumer Agency of Canada (FCAC)(Accessed: 2026-05-15)
- Getting your credit report and credit score - Financial Consumer Agency of Canada (FCAC)(Accessed: 2026-05-15)
- Credit reports and scores - Financial Consumer Agency of Canada (FCAC)(Accessed: 2026-05-15)
- How Are Credit Scores Calculated? - Equifax Canada(Accessed: 2026-05-15)
- Credit Scores Education - Equifax Canada(Accessed: 2026-05-15)
- Checking for errors on your credit report - Financial Consumer Agency of Canada (FCAC)(Accessed: 2026-05-15)
- Consumer Disclosure - TransUnion Canada(Accessed: 2026-05-15)
- Credit Score & Report - Equifax Canada(Accessed: 2026-05-15)
ਬੇਦਾਅਵਾ
ਇਹ ਲੇਖ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਅਤੇ ਸੰਬੰਧਿਤ ਨੀਤੀਆਂ ਬਦਲ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਆਪਣੀ ਨਿੱਜੀ ਸਥਿਤੀ ਲਈ ਅਧਿਕਾਰਿਕ ਸਰੋਤਾਂ ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਯੋਗ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਤੋਂ ਸਲਾਹ ਲਓ।
This article is for informational purposes only and does not constitute professional tax, legal, or immigration advice. Information may change over time. For decisions involving taxes, immigration, or legal matters, please consult official government sources or a qualified professional.
ਕੀ ਇਹ ਲੇਖ ਮਦਦਗਾਰ ਸੀ?