Как открыть банковский счёт в Канаде новоприбывшему (2026)

Главное: В Канаде вы имеете право открыть личный депозитный счёт сразу после подтверждения личности - даже без работы, без денег для внесения на счёт или с прошлым банкротством. Номер социального страхования (SIN) не требуется для базового беспроцентного счёта. Федеральное правительство ограничивает стоимость подходящего недорогого счёта суммой $4 в месяц и гарантирует счета за $0 в месяц новоприбывшим в течение их первого года в Канаде. А если банк-участник обанкротится, CDIC автоматически защищает ваши подходящие вклады на сумму до $100 000 на каждую застрахованную категорию, у каждого участника. Уясните эти четыре факта - и всё остальное сводится к сравнению предложений.

Открытие банковского счёта - одна из первых практических задач, которую новоприбывший выполняет после приезда в Канаду. Это основа для получения зарплаты, оплаты аренды, настройки зачисления государственных пособий, подачи налоговой декларации и, в конечном счёте, для формирования канадской кредитной истории. Этот гид проведёт вас по всему пути: что нужно для открытия счёта, нужен ли вам SIN, как выбрать между крупными банками и цифровыми банками, как работают комиссии и страхование вкладов, как проходят повседневные платежи, как избежать мошенничества, нацеленного на новоприбывших, и как начать формировать кредитную историю.

Что нужно, чтобы открыть банковский счёт в Канаде?

Федеральные правила идентификации носят функциональный характер и не привязаны конкретно к новоприбывшим. Банк обязан подтвердить вашу личность, используя оригиналы документов (без фотокопий) одним из двух допустимых методов ^[1]:

1. Два документа из надёжных источников - один с вашим именем и адресом, другой с вашим именем и датой рождения. К допустимым видам относятся удостоверения личности государственного образца, недавние канадские налоговые уведомления или справки о пособиях, недавние счета за коммунальные услуги, недавние выписки из банка или по кредитной карте, а также иностранный паспорт ^[1].
2. Один документ из надёжного источника (имя и дата рождения) плюс подтверждение личности существующим клиентом с хорошей репутацией или уважаемым членом сообщества ^[1].

Иностранный паспорт предоставляет документ с именем и датой рождения, но сам по себе не удовлетворяет методу 1, поскольку второй документ должен подтвердить ваш адрес ^[1]. Карта или письмо SIN явно не является удостоверением личности ^[1]. На практике программы для новоприбывших запрашивают паспорт плюс иммиграционный документ, соответствующий вашему статусу (карту PR или подтверждение постоянного проживания (COPR), рабочее разрешение или учебное разрешение), а также часто документ с вашим канадским адресом. Инструкции Scotiabank по международному счёту перечисляют паспорт плюс определённые формы COPR, документы о приземлении или разрешения, тогда как CIBC Smart Arrival запрашивает действующий паспорт, уникальный идентификатор клиента правительства Канады и применимые иммиграционные документы ^[14][17].

Практический чек-лист:

• Действующий оригинал иностранного паспорта
• Карта PR или COPR (если вы постоянный резидент)
• Действующее рабочее или учебное разрешение (если вы временный резидент)
• Документ из надёжного источника с вашим канадским адресом
• SIN - только для продуктов с отчётным доходом по процентам или для зарегистрированных продуктов (см. следующий раздел)
• Справка о зачислении для предложений, специально для студентов

При открытии счёта банк обязан раскрыть комиссии, применимые проценты, правила удержания чеков и условия оповещений, а также предоставить договор об обслуживании счёта до открытия или в момент открытия ^[1]. Универсальной гарантии открытия в тот же день или доставки чеков не существует, поэтому воспринимайте фразу «чеки будут отправлены за X дней» как то, что нужно уточнить в выбранном вами банке.

Можно ли открыть банковский счёт без SIN?

Да. Для базового беспроцентного личного счёта SIN не требуется, а карта или письмо SIN не принимаются в качестве удостоверения личности ^[1]. Учреждения обязаны запрашивать SIN только в соответствии с Законом о подоходном налоге для налоговой отчётности по продуктам, приносящим отчётный доход, таким как процентные счета и зарегистрированные планы; SIN, запрашиваемый исключительно как общий идентификатор, должен быть необязательным ^[1][10].

Налоговая служба Канады (CRA) отмечает, что вы обязаны предоставить SIN всем, кто оформляет для вас справку T3, T4 или T5, включая банк, и невыполнение этого требования, когда оно обязательно, может повлечь штраф до $100 ^[10]. Так что практическое правило простое: вы можете открыть подходящий беспроцентный чековый счёт до получения SIN, но он понадобится для процентных и зарегистрированных счетов. Если вы ещё не подавали заявку, смотрите наш гид о том, как получить SIN.

Есть ли у вас право на базовый банковский счёт?

Согласно федеральной Системе защиты потребителей финансовых услуг Канады, вы имеете право открыть личный депозитный счёт в банке или федеральном кредитном союзе после того, как ваша личность может быть подтверждена, даже если у вас нет работы, нет денег для внесения или было прошлое банкротство ^[1][2].

Банк может отказать только по определённым основаниям, таким как обоснованные опасения мошенничества или незаконных действий, определённое мошенничество за последние семь лет, заведомо ложные заявления, угрозы или притеснения, отказ разрешить проверку личности, продукт, требующий связанного счёта, или отказ от обязательного членства в кредитном союзе ^[2]. Если банк отказывает, он обязан сообщить вам об этом в письменной форме и предоставить процедуру подачи жалоб вместе с контактами Омбудсмена по банковским услугам и инвестициям (OBSI) и Агентства по защите прав потребителей финансовых услуг Канады (FCAC) ^[1][2].

Одно примечание к материалам, которые вы можете найти в интернете: прежние Правила доступа к базовым банковским услугам были отменены в 2022 году ^[25], и теперь эти меры защиты находятся в рамках обновлённой системы ^[26]. Полагайтесь на актуальные рекомендации FCAC, а не на отменённые правила.

Можно ли открыть счёт до приезда в Канаду?

Иногда да, но «открытие до приезда» обычно означает ограниченный или временный счёт для пополнения, а не полностью активированный повседневный чековый счёт ^[1]. Два примера:

• CIBC Smart Arrival позволяет подать заявку онлайн до приезда, получить временный счёт до прибытия и перевести собственные средства. После приезда вы посещаете отделение с документами, чтобы завершить оформление, активировать постоянный счёт и получить дебетовую карту ^[17].
• Scotiabank International Account позволяет подать заявку и перевести средства до поездки (один банковский перевод на сумму до 50 000 канадских долларов), но после приезда вы должны посетить канадское отделение, чтобы подтвердить оригиналы документов и активировать счёт ^[14].

Учреждения, работающие только онлайн, также могут требовать, чтобы у вас уже был канадский счёт для проверки, поэтому варианты открытия до приезда обычно являются мостом, а не заменой личного открытия после приезда.

Какой банк лучше для новоприбывших?

Единственного лучшего банка не существует - всё зависит от того, как долго вы хотите бесплатного обслуживания, нужна ли вам кредитная карта без истории и какие банкоматы находятся рядом с вами. Сначала важный нюанс: «канадская кредитная история не требуется» устраняет один барьер, но это не гарантирует одобрение. Личность, иммиграционный статус, доход, резидентство, возраст и собственные критерии каждого банка по-прежнему применяются.

Важно: периоды бесплатного обслуживания и предложения для новоприбывших часто меняются. Приведённое ниже сравнение отражает лишь то, что каждая программа рекламировала по состоянию на 2026-07-09 - бесплатный период, лимит кредитной карты и любой бонус за регистрацию могут быть сокращены или пересмотрены в любой момент, поэтому всегда уточняйте актуальные условия напрямую в банке, прежде чем полагаться на них:

Банк	Программа	Бесплатный период	Кредитная карта без истории	Ключевые преимущества
RBC	Newcomer Advantage	12 месяцев	Да - без залога, до $15 000 (зависит от дохода)	Неограниченные канадские дебетовые операции; бесплатные e-Transfer; без комиссии в банкоматах RBC; комиссия $0 за международные переводы RBC (до $50 тыс. в день) [12]
Scotiabank	StartRight Program	12 месяцев	Да - явно без залога, до $15 000, история не требуется	Неограниченные бесплатные международные денежные переводы; международный счёт до приезда; опциональный импорт кредитной истории через Nova Credit [13]
TD	New to Canada Banking Package	12 месяцев	Да - до $15 000 без канадской истории, при условии полной проверки	Неограниченные операции; бесплатные e-Transfer; без комиссии в банкоматах TD в Канаде; без комиссии за переводы TD до 12 месяцев [15]
CIBC	Smart Account for Newcomers	24 месяца	Да - «без залога и кредитной истории»; лимит не раскрывается	Бесплатная комиссия за e-Transfer; Global Money Transfer; возврат годовой платы за два года по отдельным картам [16]
BMO	NewStart Program	До 24 месяцев (уточните)	«Кредит без кредитной истории»; детали карты различаются, уточните актуальные условия	Неограниченные операции Performance; открытие до приезда; денежные переводы по всему миру [18]

Лучше всего документированная беззалоговая карта без истории: Scotiabank StartRight. Это самая понятная программа, которая сочетает явно беззалоговую карту, отсутствие требования канадской истории, лимит до $15 000 и широкое окно доступности для постоянных резидентов в течение их первых пяти лет ^[13]. RBC и TD также рекламируют до $15 000 без канадской истории, но у RBC окно выдачи карты более узкое, а TD описывает более высокие лимиты как подлежащие полной проверке ^[12][15]. Для BMO воспринимайте детали карты для новоприбывших как неподтверждённые. В общедоступном тексте не было чётко указано, является ли карта залоговой или беззалоговой, какие карты подходят и каков максимальный лимит, поэтому уточните актуальные условия в BMO, прежде чем принимать решение ^[18].

Кредитная карта для новоприбывших, используемая ответственно, - это также то, с чего вы начинаете формировать канадскую кредитную историю - тему, которую стоит понять, прежде чем подавать заявку на любую карту.

Какие типы счетов и комиссии стоит ожидать?

Чековый счёт - это ваш операционный счёт для зарплаты, оплаты счетов, дебетовых операций, наличных, чеков и e-Transfer, и он обычно приносит мало процентов или совсем их не приносит ^[3]. Сберегательный счёт или высокодоходный сберегательный счёт (HISA) хранит деньги, которые вам не нужны ежедневно, приносит проценты, обычно не имеет ежемесячной комиссии, но может ограничивать бесплатные операции или взимать плату за снятие и переводы ^[4]. Лучший счёт - не всегда тот, у которого самая низкая рекламируемая комиссия: лимиты операций, обработка e-Transfer, доступ к банкоматам и правила минимального остатка могут иметь большее значение ^[3][4].

Эти ежемесячные комиссии актуальны только по состоянию на 2026-07-09 и могут измениться в любой момент. Банки регулярно пересматривают тарифы и правила освобождения от комиссии, поэтому воспринимайте приведённые ниже цифры как датированные примеры (а не рекомендации) и уточняйте актуальную комиссию напрямую в банке, прежде чем принимать решение:

Банк и счёт	Ежемесячная комиссия	Как избежать или уменьшить комиссию
RBC Day to Day Banking	$4.00	На указанной странице нет постоянного освобождения за минимальный остаток; подходящий первый счёт RBC может получить 12-месячное освобождение для новоприбывших [12]
TD Unlimited Chequing	$17.95	Держите $4 000 каждый день месяца; также 12-месячное освобождение New-to-Canada [15]
CIBC Smart Account	$16.95	Держите минимальный остаток $4 000 на конец дня каждый день [16]
Scotiabank Preferred Package	$16.95	Держите минимальный остаток на закрытие дня $4 000 весь месяц [13]
BMO Performance Chequing	$17.95	Держите минимальный остаток $4 000 весь месяц [18]

Остаток для освобождения от комиссии, как правило, должен оставаться на уровне порога или выше каждый день, а не только на дату выписки, а рекламные освобождения носят временный характер, поэтому фиксируйте обычную комиссию и дату её начала ^[3].

Помимо собственных тарифов любого банка, федеральное обязательство устанавливает нижний уровень доступных вариантов (вступает в силу 2025-12-01) ^[5][6]:

• Подходящий недорогой счёт стоит не более $4.00 в месяц и доступен всем канадцам ^[5][6].
• Подходящий бесплатный счёт стоит $0 в месяц для обязательных подходящих групп ^[5][6].
• Оба требуют отсутствия минимального остатка и не менее 18 операций в месяц ^[5][6].
• Обязательные группы для бесплатного счёта: новоприбывшие в течение первого года в Канаде, студенты, молодёжь в возрасте 18 лет и младше, пожилые люди, получающие гарантированную надбавку к доходу (GIS), и получатели зарегистрированного плана сбережений для лиц с инвалидностью (RDSP) ^[5][6].

Два предостережения. Во-первых, «пожилые люди обслуживаются бесплатно» - неточное общее утверждение: федеральная бесплатная категория - это получатели GIS, тогда как банковские скидки по возрасту - это отдельная история ^[5][6]. Во-вторых, хранение тысяч долларов на беспроцентном чековом счёте ради освобождения от комиссии имеет альтернативные издержки по сравнению с хранением этих денег на HISA или зарегистрированном счёте, поэтому освобождение за минимальный остаток не является автоматически самым дешёвым выбором. Если вы взвешиваете, где должны находиться сбережения, сравните обычный HISA с зарегистрированной оболочкой, такой как TFSA, RRSP или FHSA - и помните, что для этих зарегистрированных продуктов нужен SIN.

Что насчёт цифровых и онлайн-банков?

Цифровые и альтернативные банки часто не взимают ежемесячную комиссию и платят более высокие проценты, а для депозитного счёта или предоплаченной карты обычно не нужна канадская кредитная история. Проверки личности, возраста, резидентства, налогового резидентства, SIN и защиты от мошенничества по-прежнему применяются, а учреждения, работающие только онлайн, могут требовать наличия существующего канадского счёта для проверки. Ставки и акции часто меняются; все цифры ниже датированы 2026-07-09 и могут измениться.

В отличие от российской системы, где вклады застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 1,4 млн рублей на банк, в Канаде эту роль выполняет CDIC, покрывающая подходящие вклады до $100 000 на каждую застрахованную категорию у каждого банка-участника. При этом ряд цифровых финтех-компаний (например, Wealthsimple и KOHO) не являются прямыми участниками CDIC, поэтому важно уточнять, кто именно принимает вклад.

Провайдер	Ежемесячная комиссия	Проценты (по состоянию на 2026-07-09)	Статус CDIC	Дружелюбие к новоприбывшим
Wealthsimple Chequing	$0	1,25% базовая, растёт с активами и подходящим прямым зачислением, максимум 2,25%	Не участник CDIC; подходящие средства хранятся в доверительном управлении у участников CDIC, до $100 тыс. на каждого бенефициара у каждого участника	Да - предоплаченная карта Mastercard без проверки кредита [19]
EQ Bank Personal Account	$0, без минимума	1,00% базовая; до 2,75% с подходящими прямыми зачислениями	Подтверждённый CDIC - прямое покрытие через Equitable Bank (EQ Bank - торговое название)	Да - нет опубликованного требования к кредитной истории [20]
Tangerine No-Fee Chequing	$0, без минимума	Уровни по чековому счёту различаются; акции по сбережениям для новых клиентов	Подтверждённый CDIC - Tangerine Bank является участником самостоятельно	Да - карта PR принимается как удостоверение личности [21]
Simplii No Fee Chequing	$0	С начислением процентов; уровни различаются	Подтверждённый CDIC - через CIBC (Simplii - подразделение CIBC; вклады суммируются с CIBC)	Да - специальное предложение для новоприбывших; недоступно в Квебеке [22]
Neo Chequing / Savings	$0 (Neo Chequing)	Чековый около 0,10%; сберегательный по уровням до около 2,75%	Neo заявляет, что средства на чековом счёте подпадают под CDIC до $100 тыс.; сам Neo не представлен как участник CDIC (уточните структуру)	Депозитные и предоплаченные продукты; явного обещания «без истории» нет [23]
KOHO Essential / платные планы	от $0 до $14.75	от 2,00% до 3,50% в зависимости от плана	Не участник CDIC; только средства, включённые в Earn Interest, хранятся в доверительном управлении у участников CDIC; беспроцентные остатки не подпадают под CDIC	Да - предоплаченная карта Mastercard, мгновенное одобрение [24]

Будьте точны в отношении страхования вкладов. EQ Bank (через Equitable Bank), Tangerine (собственное членство) и Simplii (через CIBC) имеют подтверждённое покрытие CDIC ^{[9][20][21][22]}. Neo Chequing заявляет о соответствии CDIC на уровне продукта, но сам Neo не является учреждением, принимающим вклады, поэтому уточните структуру ^[23]. Wealthsimple и KOHO не являются участниками CDIC - их средства застрахованы только когда хранятся в доверительном управлении у банков-участников, а для KOHO подходят только остатки в функции Earn Interest ^[9][19][24]. Не воспринимайте Wealthsimple, Neo или KOHO как «банки-участники CDIC».

Одна действительно полезная функция для новоприбывших: предоплаченная карта Mastercard от Wealthsimple не требует проверки кредита и не влияет на ваш кредитный рейтинг, что помогает, пока вы ещё не сформировали канадскую кредитную историю ^[19]. Если вы решите попробовать, регистрация по реферальной ссылке даёт и вам, и пригласившему бонус $25 после того, как вы откроете счёт Wealthsimple Chequing и внесёте не менее $100 в течение 30 дней (условия могут меняться; полное раскрытие в конце этой статьи).

Как страхование вкладов CDIC защищает вас?

Канадская корпорация по страхованию депозитов (CDIC) автоматически защищает подходящие вклады на сумму до $100 000 (основная сумма плюс проценты) на каждую застрахованную категорию, у каждого банка-участника, бесплатно, если участник обанкротится ^[9]. Существует девять отдельных категорий: вклады на одно имя; совместные вклады; вклады в доверительном управлении; и вклады в рамках RRSP, RRIF, TFSA, FHSA, RESP и RDSP ^[9]. Поскольку каждая категория отдельна, а покрытие рассчитывается на каждого участника, тщательное структурирование может умножить вашу защиту.

К покрытому относятся чековые счета, сберегательные счета, а также подходящие срочные вклады и GIC ^[9]. К не покрытому относятся паевые фонды, акции, облигации, ETF и криптовалюты ^[9]. Торговые названия и подразделения суммируются с базовым участником - например, EQ Bank учитывается под Equitable Bank, а Simplii учитывается под CIBC - тогда как Tangerine имеет собственное членство ^[9]. Покрытие доверительного управления финтех-компаний, такое как остатки Earn Interest у Wealthsimple и KOHO, ограничено суммой $100 000 на каждого бенефициара у того же обанкротившегося участника и зависит от действующего договора доверительного управления и раскрытия информации ^[9]. Прежде чем держать более $100 000 в одной категории у одного участника, определите юридического эмитента, сложите основную сумму плюс проценты и проверьте. CDIC не является страховкой от мошенничества, кражи личных данных или инвестиционных убытков ^[9].

Как работают повседневные платежи?

Interac e-Transfer. Вы входите в официальное приложение или на сайт своего банка, выбираете e-Transfer и вводите электронную почту или мобильный номер получателя плюс сумму; затем деньги перемещаются между счетами в участвующих учреждениях. С Autodeposit входящие средства зачисляются автоматически без контрольного вопроса ^[27]. Единого национального лимита на e-Transfer не существует, поэтому проверяйте лимиты своего банка. Поскольку зачисленный перевод, как правило, нельзя отменить, подтвердите получателя (и отображаемое имя Autodeposit) перед отправкой и передавайте любой ответ на контрольный вопрос через отдельный канал, никогда не внутри сообщения ^[29].

Аннулированный чек и прямое зачисление. Для зарплаты или государственного прямого зачисления вы предоставляете свои банковские реквизиты с помощью аннулированного чека - чека с надписью «VOID» чернилами и оставленного неподписанным - либо с помощью электронного аннулированного чека или формы прямого зачисления из онлайн-банкинга ^[28]. Бумажные чеки не обязательно нужны - ту же информацию можно получить и напрямую от учреждения. Используйте счёт, на который хотите получать платежи, и держите старый счёт открытым, пока не поступит первое зачисление. Ваш возврат от CRA после подачи налоговой декларации и большинство государственных пособий обычно используют тот же счёт, который вы зарегистрируете ^[28]. Никогда не отправляйте пароль от онлайн-банкинга, PIN-код или одноразовые коды вместе с формой прямого зачисления.

Ваша банковская информация состоит из трёх частей, напечатанных внизу чека ^[28]:

Напечатанная группа	Значение	Для прямого зачисления
Первая группа	Номер чека	Нет
Вторая группа	Номер отделения / транзитный номер	Да - 5 цифр
Третья группа	Номер учреждения	Да - 3 цифры
Последняя группа	Номер счёта	Да - длина различается

Длинный номер на вашей дебетовой карте не является номером вашего счёта - используйте вместо этого созданный банком аннулированный чек или форму ^[33].

Предварительно санкционированное списание (PAD). PAD - это разрешение выставителю счетов или арендодателю снимать средства за такие вещи, как ипотека, коммунальные услуги, страхование, счета по кредитным картам и аренда ^[7]. Изменяемые суммы требуют письменного уведомления примерно за 10 дней, а электронные или телефонные соглашения подтверждаются письменно не менее чем за три дня до первого списания ^[7]. Отмена PAD меняет только способ оплаты - она не отменяет базовый договор или долг ^[7]. Несанкционированное, некорректное или списанное после отмены PAD, как правило, можно оспорить в течение 90 календарных дней с момента списания ^[7].

Ещё одно, что нужно знать: обычная дебетовая и чековая активность не формирует кредитный рейтинг. Только ответственно управляемый, отражаемый в отчётности кредитный продукт делает это.

Как безопасно пользоваться банком и избегать мошенничества?

Четыре вида мошенничества чаще всего нацелены на новоприбывших. У каждого есть простой ответ.

1. Выдача себя за CRA или иммиграционную службу и вымогательство. Звонящий утверждает, что он из CRA, иммиграционной службы или полиции, угрожает арестом, депортацией или конфискацией и требует срочный, трудно отменяемый платёж. Ответ: положите трубку, никогда не отправляйте e-Transfer, криптовалюту, подарочные карты или переводы на «безопасный счёт» и проверьте информацию в ведомстве по официальному номеру, который найдёте сами ^[30].
2. Поддельные или перехваченные e-Transfer. Фишинговая ссылка «ожидающее зачисление» ведёт на клонированную страницу входа, или реальный перевод перехватывается через слабый ответ на контрольный вопрос. Ответ: откройте приложение своего банка самостоятельно и проверьте проведённые операции, зарегистрируйте Autodeposit, никогда не входите по ссылке из сообщения и никогда не воспринимайте уведомление или скриншот как поступившие средства ^[29].
3. Фиктивная работа или переплата поддельным чеком. Быстрый «работодатель» присылает чек и просит вас переслать средства или купить оборудование; ваш банк показывает деньги доступными до того, как поддельный чек будет отклонён, а деньги, которые вы переслали, были настоящими. Ответ: законный работодатель не будет пропускать деньги компании через ваш личный счёт, а «средства доступны» не означает, что они зачислены или подлинны ^[31].
4. Мошенничество с «банковским следователем». Звонящий говорит, что ваш счёт скомпрометирован, и просит удалённый доступ, код многофакторной аутентификации, e-Transfer или вашу карту. Банки и полиция никогда этого не просят, а определитель номера можно подделать. Ответ: положите трубку и позвоните по номеру на своей карте, желательно с другого телефона, и никогда не отдавайте карту или код ^[32].

О возмещении: учреждения, регулируемые на федеральном уровне, обязаны расследовать заявленные несанкционированные операции и не могут винить вас лишь потому, что был использован PIN-код или аутентификация; защищённым потребителям, которые оберегали свою информацию, должны возместить средства, а ответственность по кредитной карте ограничена $50 при отсутствии грубой небрежности ^[8]. Спровоцированная мошенничеством операция, которую вы лично санкционировали, может рассматриваться иначе, и возврат не гарантирован - но всё равно сообщите о ней немедленно ^[8]. Споры по депозитным счетам обычно должны быть заявлены примерно в течение 30 дней с даты выписки (это варьируется), а несанкционированные PAD используют процедуру 90 дней ^[7][8].

Чтобы сообщить о мошенничестве: сначала свяжитесь со своим финансовым учреждением, чтобы заблокировать карты и начать отзыв или спор, смените пароли от онлайн-банкинга и электронной почты с доверенного устройства, обратитесь в местную полицию, если вы стали жертвой, и сообщите в Канадский центр по борьбе с мошенничеством (CAFC) онлайн на reportcyberandfraud.canada.ca или по номеру 1-888-495-8501 ^[11]. Сохраните доказательства, такие как скриншоты, электронные письма, тексты, номера транзакций и даты ^[11].

Как начать формировать канадскую кредитную историю?

Приехать без канадской кредитной истории - это нормально, и это одна из причин, почему упомянутые выше кредитные карты для новоприбывших важны. Кредитная карта для новоприбывших, используемая ответственно - небольшие покупки, погашаемые полностью и вовремя, - передаёт данные в кредитные бюро и постепенно формирует ваш рейтинг ^[12][13]. Повседневная дебетовая и чековая активность не формирует кредит, как бы долго вы ею ни пользовались. Полное руководство о том, как рассчитываются рейтинги, какие карты для новоприбывших стоит рассмотреть и как избежать распространённых ошибок, читайте в нашем отдельном гиде по кредитному рейтингу.

Главное

• Вы имеете право открыть личный депозитный счёт после подтверждения личности, даже без работы, без вклада или с прошлым банкротством ^[1][2].
• SIN не требуется для базового беспроцентного счёта; он нужен только для процентных и зарегистрированных продуктов ^[1][10].
• Федеральное обязательство ограничивает стоимость подходящего недорогого счёта суммой $4 в месяц и гарантирует счета за $0 в месяц новоприбывшим первого года, студентам, молодёжи 18 лет и младше, пожилым получателям GIS и получателям RDSP ^[5][6].
• Среди «большой пятёрки» CIBC предлагает самый долгий подтверждённый бесплатный период (24 месяца), тогда как Scotiabank StartRight - это лучше всего документированная беззалоговая кредитная карта без истории (до $15 000) ^[13][16].
• К подтверждённым цифровым банкам CDIC относятся EQ Bank, Tangerine и Simplii; Wealthsimple, Neo и KOHO сами по себе не являются участниками CDIC, поэтому определите юридическое учреждение, принимающее вклады ^{[9][19][23][24]}.
• CDIC защищает подходящие вклады на сумму до $100 000 на каждую застрахованную категорию, у каждого участника; инвестиции, такие как паевые фонды, акции, ETF и криптовалюта, не покрываются ^[9].
• Зачисленный e-Transfer, как правило, нельзя отменить ^[29], а обычная дебетовая или чековая активность не формирует кредитный рейтинг.

FAQ

Q: Можно ли открыть банковский счёт без SIN?

A: Да. Для базового беспроцентного личного счёта SIN не требуется, а карта или письмо SIN не принимаются в качестве удостоверения личности. SIN понадобится только для процентных или зарегистрированных счетов, которые отчитываются о доходе перед CRA ^[1][10].

Q: Могут ли мне отказать в базовом счёте, если у меня нет работы или денег для внесения?

A: Нет. Федеральная система даёт вам право открыть личный депозитный счёт после подтверждения личности, даже без работы, без вклада или с прошлым банкротством. Отказы допустимы только по определённым основаниям и должны быть предоставлены в письменной форме с контактами OBSI и FCAC ^[1][2].

Q: Какие документы нужны для открытия счёта?

A: Оригиналы (не фотокопии) удостоверений личности по двум методам FCAC - обычно действующий паспорт плюс ваш иммиграционный документ (карта PR или COPR, рабочее или учебное разрешение) и документ с вашим канадским адресом ^[1].

Q: Какой банк лучше для новоприбывших?

A: Это зависит от ваших приоритетов. Для самого долгого подтверждённого бесплатного обслуживания CIBC предлагает 24 месяца. Для самой сильной беззалоговой кредитной карты без истории Scotiabank StartRight предлагает до $15 000. Для бесплатного цифрового банкинга с подтверждённым покрытием CDIC рассмотрите EQ Bank, Tangerine или Simplii ^[13][16][20].

Q: Безопасны ли цифровые и онлайн-банки и застрахованы ли они CDIC?

A: EQ Bank (через Equitable Bank), Tangerine (собственное членство) и Simplii (через CIBC) имеют подтверждённое покрытие CDIC. Wealthsimple и KOHO не являются участниками CDIC - их средства застрахованы только когда хранятся в доверительном управлении у банков-участников, а для KOHO только на остатках Earn Interest. Всегда определяйте юридическое учреждение, принимающее вклады ^[9][19][20].

Q: Можно ли открыть счёт до приезда в Канаду?

A: Некоторые банки, такие как CIBC Smart Arrival и Scotiabank International Account, разрешают ограниченный счёт до приезда, который вы можете пополнить, но после приезда вы должны посетить отделение с оригиналами документов, чтобы полностью активировать его и получить дебетовую карту ^[14][17].

Q: Сколько моих денег защищено, если банк обанкротится?

A: CDIC покрывает подходящие вклады на сумму до $100 000 (основная сумма плюс проценты) на каждую застрахованную категорию, у каждого банка-участника. Отдельные категории и отдельные участники могут умножить покрытие. Инвестиции, такие как паевые фонды, акции, ETF и криптовалюта, не покрываются ^[9].

Q: Как избежать мошенничества с e-Transfer?

A: Зарегистрируйтесь в Autodeposit, никогда не входите по ссылке в неожиданном уведомлении, проверяйте подлинное зачисление внутри приложения своего банка, а не по скриншоту или сообщению «в ожидании», и помните, что зачисленный e-Transfer, как правило, нельзя отменить ^[27][29].

Q: Что такое аннулированный чек и как настроить прямое зачисление?

A: Аннулированный чек помечен «VOID» и оставлен неподписанным; он (или электронный аннулированный чек или форма прямого зачисления из онлайн-банкинга) предоставляет ваш транзитный номер (5 цифр), номер учреждения (3 цифры) и номер счёта работодателю или правительству. Никогда не сообщайте пароль от банкинга или PIN-код ^[28].

Q: Нужна ли мне кредитная история, чтобы получить кредитную карту для новоприбывших?

A: Нет. Программы для новоприбывших от Big-5 предлагают карты без канадской кредитной истории, а Scotiabank StartRight явно беззалоговая до $15 000. Одобрение по-прежнему зависит от дохода, статуса и критериев каждого банка, а ответственное использование карты формирует вашу канадскую кредитную историю ^[13][15].

Q: Какую ежемесячную комиссию стоит ожидать и как её избежать?

A: Комиссии по чековым счетам Big-5 варьировались примерно от $4 до $17.95 в месяц по состоянию на 2026-07-09. Многие банки отменяют комиссию, если вы держите минимальный остаток $4 000 каждый день, а программы для новоприбывших отменяют её на 12-24 месяца. Подходящий федеральный недорогой счёт ограничен $4 в месяц для всех ^[5][6][15].

Q: Формирует ли чековый или дебетовый счёт мой кредитный рейтинг?

A: Нет. Обычная дебетовая и чековая активность не формирует кредит. Только ответственно управляемый, отражаемый в отчётности кредитный продукт, такой как кредитная карта для новоприбывших, погашаемая вовремя, формирует вашу канадскую кредитную историю ^[12].

Q: Могут ли пожилые люди или студенты обслуживаться бесплатно?

A: Студенты, молодёжь 18 лет и младше и пожилые люди, получающие гарантированную надбавку к доходу, являются обязательными группами для бесплатного счёта в рамках федерального обязательства. Не все пожилые люди подходят - федеральная категория это получатели GIS, тогда как общие скидки по возрасту это отдельные предложения банков ^[5][6].

Q: Что произойдёт, если кто-то совершит несанкционированное снятие с моего счёта?

A: Сообщите об этом немедленно. Учреждения обязаны расследовать несанкционированные операции и не могут винить вас лишь потому, что был использован PIN-код; ответственность по кредитной карте ограничена $50 при отсутствии грубой небрежности. Споры по депозитам обычно заявляются примерно в течение 30 дней с даты выписки, а несанкционированные PAD - в течение 90 дней ^[7][8].

Q: Обязательно ли посещать отделение, или можно открыть счёт онлайн?

A: Федеральные правила разрешают открытие лично, электронно или по телефону, если вашу личность можно подтвердить. Банки, работающие только онлайн, могут требовать наличия существующего канадского счёта, а счета до приезда обычно требуют посещения отделения после приезда для активации ^[1][17].

---

Если вы рассматриваете счёт без ежемесячной комиссии и предоплаченную карту без проверки кредита, вы можете зарегистрироваться в Wealthsimple. И вы, и пригласивший получаете бонус $25 после того, как вы откроете счёт Wealthsimple Chequing и внесёте не менее $100 в течение 30 дней (бонус должен оставаться 180 дней; условия могут меняться).

Раскрытие информации: Ссылки на Wealthsimple в этой статье являются реферальными. Если вы зарегистрируетесь и выполните реферальные условия Wealthsimple, обе стороны получат бонус $25. Мы рекомендуем только те услуги, которые считаем действительно полезными.