TFSA 2026: Beitragsraum, Regeln & Tipps für Neuankömmlinge

Zusammenfassung: Das steuerfreie Sparkonto (TFSA) ermöglicht es kanadischen Einwohnern, Geld völlig steuerfrei wachsen zu lassen und abzuheben. Die Jahresgrenze 2025 betragt $7.000 ($102.000 kumulativ seit 2009). Jede Person ab 18 Jahren mit SIN und steuerlichem Wohnsitz in Kanada kann eines eröffnen - es ist eines der leistungsstarksten Sparinstrumente in Kanada.

Was ist ein TFSA?

Das TFSA (Tax-Free Savings Account, steuerfreies Sparkonto) ist ein registriertes Konto, das die kanadische Regierung 2009 eingeführt hat. Trotz des Wortes "Sparkonto" im Namen ist es viel mehr: Sie können Aktien, ETFs, Anleihen, GICs und Investmentfonds darin halten.

Das Prinzip des TFSA ist einfach: Sie zahlen bereits versteuertes Geld ein, und alles, was darin wachst - Zinsen, Dividenden, Kapitalgewinne - wird niemals besteuert. Bei Abhebung zahlen Sie null Steuern. Das Geld zahlt nicht als Einkommen und beeinflusst daher nicht Ihre Berechtigung für staatliche Leistungen wie GST/HST-Gutschrift, Canada Child Benefit oder Alterssicherung.

Im Gegensatz zum RRSP gibt es keine Altersgrenze für das Halten eines TFSA. Sie können es ein Leben lang behalten, ohne erzwungene Umwandlung mit 71 Jahren.

Wer kann ein TFSA eröffnen?

Um ein TFSA zu eröffnen, brauchen Sie drei Dinge:

1. Steuerlich in Kanada ansässig - Sie müssen steuerlich in Kanada wohnhaft sein
2. 18 Jahre oder alter - In einigen Provinzen ist das Volljahrigkeitsalter 19, aber der Beitragsraum beginnt mit 18
3. Gültige Sozialversicherungsnummer (SIN) - Ein SIN ist erforderlich, kein ITN

Wer ist berechtigt:

Datenaktualität: Die Zahlen, Sätze und Schwellenwerte in diesem Leitfaden basieren auf den neuesten verifizierten Daten (2025-2026). Überprüfen Sie immer die aktuellen Beträge bei den verlinkten offiziellen Quellen, bevor Sie Entscheidungen treffen.

• Permanent Residents (PR-Inhaber)
• Inhaber von Arbeitserlaubnissen
• Internationale Studierende, die steuerlich ansässig sind
• Kanadische Staatsbürger

Wer ist NICHT berechtigt:

• Touristen und Besucher
• Nicht-Ansässige (können ein bestehendes TFSA behalten, aber nicht einzahlen)

Wie viel können Sie einzahlen?

Die jährliche TFSA-Beitragsgrenze für 2025 betragt $7.000.

Wenn Sie seit 2009 als kanadischer Einwohner ab 18 Jahren leben, betragt Ihr gesamter verfügbarer Beitragsraum $102.000.

Historische Jahresgrenzen:

• 2009-2012: $5.000/Jahr
• 2013-2014: $5.500/Jahr
• 2015: $10.000 (einmalige Erhöhung)
• 2016-2018: $5.500/Jahr
• 2019-2020: $6.000/Jahr
• 2021-2022: $6.000/Jahr
• 2023: $6.500
• 2024-2025: $7.000/Jahr

Die Grenze ist an die Inflation gekoppelt (Verbraucherpreisindex) und wird auf $500 gerundet.

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Wie funktioniert der Beitragsraum?

Dies ist einer der am häufigsten missverstandenen Teile des TFSA. Hier sind die wichtigsten Regeln:

Der Raum sammelt sich automatisch an. Sie müssen kein TFSA eröffnen, damit sich der Raum ansammelt. Wenn Sie 2015 mit 20 Jahren kanadischer Steuerresident wurden, sammelt sich Ihr Raum seit 2015 an - auch wenn Sie nie ein Konto eröffnet haben.

Ungenutzter Raum wird unbegrenzt vorgetragen. Anders als bei einigen anderen registrierten Konten lauft Ihr TFSA-Raum nie ab.

Abhebungen stellen den Raum wieder her, aber erst am 1. Januar des Folgejahres. Wenn Sie im Juni 2025 $5.000 abheben, werden diese $5.000 erst am 1. Januar 2026 wieder zu Ihrem Raum hinzugefugt. Sie können sie 2025 nicht ohne Uberbeitrag wieder einzahlen.

Der Raum wird über alle Ihre TFSAs geteilt. Wenn Sie TFSAs bei drei verschiedenen Banken haben, teilen sich die Gesamtbeiträge aller Konten denselben Raum.

Wichtiger Unterschied zum FHSA: Beim First Home Savings Account (FHSA) beginnt der Raum erst nach Kontoeröffnung zu wachsen. Beim TFSA wachst der Raum, ob Sie ein Konto eröffnen oder nicht. Es besteht keine Eile, ein TFSA früh zu eröffnen - Ihr Raum wartet auf Sie.

Was können Sie in einem TFSA anlegen?

Ein TFSA ist nicht nur ein Sparkonto. Sie können viele Arten qualifizierter Anlagen halten:

• Hochverzinsliche Sparkonten (HISA) - Sicher, liquide, gut für Notfallfonds
• Garantierte Anlagezertifikate (GIC) - Feste Renditen, CDIC-versichert
• Borsengehandelte Fonds (ETF) - Diversifiziert, kostengünstige Indexanlage
• Einzelaktien - An anerkannten Borsen notiert (TSX, NYSE, NASDAQ, etc.)
• Investmentfonds - Aktiv oder passiv verwaltet
• Anleihen und Staatsanleihen - Festverzinsliche Anlagen
• Bestimmte Optionen - Gedeckte Kaufoptionen auf Aktien, die Sie besitzen

Was Sie nicht halten können:

• Kryptowährungen direkt (nur über zugelassene ETFs wie BTCX oder ETHX)
• Aktien von nahestehenden Unternehmen (Unternehmen, die Sie kontrollieren)
• Ausländische Vermögenswerte, die nicht an einer anerkannten Borse notiert sind

Was ist mit US-Aktien und Dividenden?

Hier ist ein kritisches Detail, das viele übersehen: US-Dividenden, die in ein TFSA gezahlt werden, unterliegen einer nicht erstattungsfahigen Quellensteuer von 15%.

Das Kanada-USA-Steuerabkommen befreit RRSPs von der US-Quellensteuer, erkennt aber das TFSA NICHT an. Der IRS behandelt Ihr TFSA wie ein normales steuerpflichtiges Konto.

Praktische Auswirkung:

• Kanadische ETFs mit US-Aktien (VFV, XUS, ZSP) - Sie verlieren 15% der Dividenden dauerhaft
• Bei einem $100.000-Portfolio mit 1,3% Rendite sind das ca. $195/Jahr Verlust
• Über 20 Jahre summiert sich das auf $12.000-$15.000 dauerhaft verlorene Erträge

Strategie:

• Halten Sie kanadische Dividendenaktien und Wachstumswerte in Ihrem TFSA
• Legen Sie US-Dividendenaktien oder US-fokussierte ETFs in Ihren RRSP (Quellensteuer 0%)
• Wenn Sie nur ein TFSA haben, sind US-Wachstumsaktien mit geringen/keinen Dividenden akzeptabel
• Für rein kanadische Dividenden-ETFs (XDV, VDY) besteht dieses Problem nicht
• Die Quellensteuer betrifft auch US-notierte internationale ETFs - bevorzugen Sie kanadisch-domizilierte Alternativen

TFSA oder RRSP: Was zuerst?

Dies hängt von Ihrem Einkommensniveau und Ihren Zielen ab:

TFSA zuerst, wenn:

• Ihr Einkommen relativ niedrig ist (unter ~$55.000)
• Sie erwarten, dass Ihr Einkommen deutlich steigt
• Sie die Flexibilität wollen, straflos abzuheben
• Sie einen Notfallfonds brauchen
• Sie möchten, dass Abhebungen staatliche Leistungen nicht beeinflussen

RRSP zuerst, wenn:

• Sie in einer hohen Steuerklasse sind (über ~$55.000-$60.000)
• Sie jetzt Ihr steuerpflichtiges Einkommen senken wollen
• Sie speziell für den Ruhestand sparen
• Ihr Arbeitgeber RRSP-Matching anbietet (immer nutzen - es ist geschenktes Geld)

Bester Ansatz für die meisten: Maximieren Sie zuerst das Arbeitgeber-RRSP-Matching, dann füllen Sie das TFSA, dann zusätzliche RRSP-Beitrage.

Häufige Fehler und Strafen

Uberbeitrag: 1% Strafe pro Monat

Die CRA erhebt eine Strafe von 1% pro Monat auf den höchsten Überschussbetrag in Ihrem TFSA. Dies dauert jeden Monat an, bis Sie den Überschuss abheben.

Berechnungsbeispiel:

Angenommen, Ihr TFSA-Raum betragt $7.000, aber Sie zahlen im Januar $12.000 ein. Das sind $5.000 über dem Limit.

Monat	Überschussbetrag	Strafe (1%)
Januar	$5.000	$50
Februar	$5.000	$50
März	$5.000	$50
Sie heben $5.000 im April ab	$0	$0
Gesamtstrafe		$150

Wenn Sie bis Dezember nicht abheben, sind das 12 Monate x $50 = $600 Strafe für einen $5.000-Fehler.

Häufigste Ursachen für Überbeiträge:

Datenjahr: Beitragsgrenzen und Beispiele in diesem Leitfaden beziehen sich auf das 2025er Steuerjahr ($7.000 Jahresgrenze). Die 2026er Grenze bleibt $7.000. Prüfen Sie immer bei der CRA.

1. Im selben Jahr einer Abhebung wieder einzahlen. Sie haben im März $10.000 abgehoben, dann im September $10.000 eingezahlt. Diese $10.000 sind uberschussig, da der Raum erst am 1. Januar des nächsten Jahres wiederhergestellt wird.

2. Falsch zwischen TFSAs übertragen. Abhebung von einem TFSA und Einzahlung in ein anderes zahlt als neuer Beitrag. Nutzen Sie stattdessen ein direktes Uberweisungsformular.

3. Mehrere Konten vergessen. Der Raum wird über alle TFSAs geteilt. $7.000 bei Bank A und $5.000 bei Bank B einzahlen bedeutet $5.000 Uberbeitrag.

4. Als Nicht-Ansässiger einzahlen. Wenn Sie Kanada verlassen und Nicht-Ansässiger werden, dürfen Sie nicht einzahlen. Jeder Beitrag als Nicht-Ansässiger wird mit 1% monatlich bestraft.

Was tun bei Uberbeitrag:

1. Heben Sie den Überschuss sofort ab. Die Strafe endet im Monat nach der Abhebung.
2. Reichen Sie Formular RC243 ein (TFSA Return) zur Meldung des Überbeitrags.
3. Zahlen Sie die Strafe. Die CRA wird die Steuer festsetzen.
4. Schreiben Sie einen Brief an die CRA mit der Bitte um Erlass, wenn es ein echter Fehler war (erstmalig, vernunftiger Irrtum). Die CRA hat Ermessen, die Strafe in bestimmten Fallen aufzuheben ^[4].
5. Prüfen Sie Ihren Raum im CRA My Account vor zukünftigen Beitragen.

Quelle: CRA RC4466 TFSA-Leitfaden, "Tax payable on excess TFSA amount" ^[4]

Risiko aktiven Handels

Die CRA kann Ihre TFSA-Gewinne als steuerpflichtiges Geschaftseinkommen einstufen, wenn Sie zu aktiv handeln. Warnsignale sind häufiges Handeln, kurze Haltedauern, Einsatz von Hebeln und sehr grosse TFSA-Salden durch aktiven Handel.

Berechnungsbeispiel:

Sie haben $50.000 in Ihrem TFSA durch aggressives Daytrading in $500.000 verwandelt. Die CRA stuft dies als Geschaftseinkommen ein. Ergebnis:

• $450.000 Gewinn wird als Geschaftseinkommen eingestuft
• Besteuert mit Ihrem Grenzsteuersatz (40-50% kombiniert Bund + Provinz möglich)
• Steuerrechnung: $180.000 bis $225.000
• Plus mögliche Strafen und Zinsen

Was tun, wenn die CRA Sie wegen Daytrading kontaktiert:

1. Ignorieren Sie CRA-Korrespondenz nicht. Antworten Sie innerhalb der genannten Frist.
2. Konsultieren Sie sofort einen Steuerexperten. Dies ist komplexes Steuerrecht.
3. Sammeln Sie Ihre Handelsunterlagen. Brokerauszuge, Handelshistorie, Ihre Anlagerationale.
4. Erwägen Sie einen Notice of Objection wenn Sie mit der CRA-Bewertung nicht einverstanden sind.

So bleiben Sie sicher:

• Halten Sie Positionen über Monate/Jahre, nicht Tage
• Vermeiden Sie dutzende Trades pro Woche
• Nutzen Sie Ihr TFSA nicht als professionelles Handelskonto
• Index-ETFs und Dividendenaktien sind generell sicher

Nicht qualifizierte oder dekotierte Anlagen

Wenn eine Aktie in Ihrem TFSA dekotiert (von einer anerkannten Borse entfernt) wird, wird sie zur "nicht qualifizierten Anlage". Dies lost ernste steuerliche Konsequenzen aus:

• 50% Steuer auf den Marktwert (FMV) zum Zeitpunkt der Disqualifizierung ^[4]
• Sie müssen Formular RC243 einreichen
• Einkommen aus der nicht qualifizierten Anlage unterliegt ebenfalls 100% Steuer
• Die CRA wird Sie zur Entfernung auffordern

Rückerstattung: Wenn Sie die nicht qualifizierte Anlage aus Ihrem TFSA entfernen, kann die 50%-Steuer erstattet werden. Entfernen Sie sie umgehend.

Praktischer Rat:

• Überwachen Sie Ihre Anlagen auf Dekotierungsankundigungen
• Entfernen Sie dekotierte Aktien sofort aus dem TFSA
• Penny Stocks und spekulative OTC-Aktien tragen höheres Dekotierungsrisiko
• Bleiben Sie bei Aktien an anerkannten Borsen (TSX, NYSE, NASDAQ)

Quelle: CRA RC4466 TFSA-Leitfaden, "Tax payable on non-qualified investments" ^[4]

So eröffnen Sie ein TFSA

Sie können ein TFSA eröffnen bei:

• Grossbanken: TD, RBC, BMO, Scotiabank, CIBC - gehen Sie mit Ihrer SIN und einem Ausweis in eine beliebige Filiale
• Online-Broker: Wealthsimple, Questrade, Interactive Brokers - eröffnen Sie online in Minuten, besser für selbstgesteuertes Investieren
• Kreditgenossenschaften: Vancity, Coast Capital, Desjardins
• Robo-Berater: Wealthsimple Invest, Questwealth - automatisierte Portfolioverwaltung

Wenn Sie Wealthsimple in Betracht ziehen, können Sie sich hier bei Wealthsimple anmelden. Sowohl Sie als auch der Empfehlende erhalten einen Bargeldbonus von $25 CAD, wenn Sie ein Konto eröffnen und die Bedingungen erfüllen.

Offenlegung: Der obige Wealthsimple-Link ist ein Empfehlungslink. Wenn Sie sich anmelden und die Empfehlungsbedingungen von Wealthsimple erfüllen, erhalten beide Parteien einen Bargeldbonus von $25 CAD. Wir empfehlen nur Dienste, die wir für wirklich nützlich halten.

Was Sie benötigen:

• Social Insurance Number (SIN)
• Amtlicher Lichtbildausweis
• Kanadische Adresse
• Mindestalter 18+ (19+ in BC, NB, NL, NS, NT, NU, YT für das Konto selbst)

Die meisten Online-Broker ermöglichen die Kontoeröffnung in unter 10 Minuten ohne Mindestguthaben.

Tipps zur Auswahl:

• Für passive Anleger (Index-ETFs): Wealthsimple oder Questrade bieten kostenlose ETF-Kaufe
• Für aktive Handler: Interactive Brokers bietet niedrige Kommissionen und Zugang zu globalen Markten
• Für Anfanger: Robo-Berater wie Wealthsimple Invest automatisieren die gesamte Portfolioverwaltung
• Grossbanken sind teurer (höhere Gebühren), aber bieten persönliche Beratung in der Filiale
• Sie können mehrere TFSAs bei verschiedenen Anbietern haben - achten Sie nur auf den Gesamtraum

TFSA für Neuankömmlinge

Ihr Beitragsraum beginnt ab dem Jahr, in dem Sie steuerlich in Kanada ansässig werden - nicht ab 2009. Sie können sofort im selben Jahr beitragen, sobald Sie eine gültige SIN haben. Sie müssen keine Steuererklärung abgeben oder bis zum nächsten Jahr warten. Wenn Sie z.B. im Oktober 2022 steuerlich ansässig wurden, erhalten Sie den vollen 2022er-Betrag ($6.000) und können sofort ein TFSA eröffnen und einzahlen ^[5].

Beispiel: Wenn Sie 2022 ansässig wurden, betragt Ihr Raum: $6.000 (2022) + $6.500 (2023) + $7.000 (2024) + $7.000 (2025) = $26.500.

Sie brauchen zuerst eine SIN. Beantragen Sie diese bei einem Service Canada Büro oder online. Arbeitserlaubnisinhaber, PR-Inhaber und Studierende sind alle berechtigt.

Ihr Raum sammelt sich auch ohne Kontoeröffnung an. Keine Eile. Beantragen Sie Ihre SIN, lassen Sie sich nieder und eröffnen Sie ein TFSA, wenn Sie bereit sind. Ihr Raum wartet auf Sie.

Sie müssen keine Steuererklärung abgeben, um den Raum zu nutzen. Anders als beim RRSP (wo der Abzug auf dem NOA basiert) können Sie sofort nach Erhalt Ihrer SIN ein TFSA eröffnen und einzahlen.

Für Neuankömmlinge aus Deutschland: Das TFSA ist vergleichbar mit einem Freistellungsauftrag oder Sparerpauschbetrag, aber wesentlich grosszugiger. In Deutschland sind nur 1.000 EUR pro Jahr steuerfrei (Sparerpauschbetrag), während das TFSA $7.000 CAD pro Jahr erlaubt, und alle Gewinne und Entnahmen sind dauerhaft steuerfrei - es gibt keine Begrenzung auf $1.000 Gesamtgewinne.

Für Neuankömmlinge aus Österreich und der Schweiz: In Österreich unterliegen Kapitalerträge der 27,5% KESt, in der Schweiz der Verrechnungssteuer von 35% (rückforderbar). Das kanadische TFSA bietet im Vergleich einen enormen Vorteil: 0% Steuer auf alle Gewinne und Abhebungen - dauerhaft.

Was passiert, wenn Sie Kanada verlassen?

Wenn Sie steuerlich nicht mehr in Kanada ansässig werden ^[4]:

Aus kanadischer Sicht:

• Sie können Ihr bestehendes TFSA behalten und es wachst weiterhin steuerfrei in Kanada
• Sie sammeln keinen neuen Beitragsraum mehr an für jedes Jahr als Nicht-Ansässiger
• Sie dürfen keine neuen Beitrage leisten als Nicht-Ansässiger (1% Monatsstrafe bei Verstoss)
• Abhebungen als Nicht-Ansässiger werden zum Raum hinzugefugt, aber erst bei Rückkehr nutzbar
• Die Jahresgrenze wird NICHT anteilig berechnet im Jahr des Wegzugs oder der Rückkehr

Bei Umzug in die Vereinigten Staaten (KRITISCH):

Die USA erkennen das TFSA nicht als steuerbegünstigt an. Für US-Steuerzwecke:

• Das TFSA wird vom IRS als ausländischer Trust behandelt
• Sie müssen TFSA-Einkommen (Zinsen, Dividenden, Kapitalgewinne) in Ihrer US-Steuererklärung als reguläres Einkommen melden
• Sie müssen jährlich Form 3520 (Annual Return to Report Transactions with Foreign Trusts) einreichen
• Sie müssen das TFSA im FBAR (FinCEN 114) melden, wenn der Kontostand zu irgendeinem Zeitpunkt im Jahr $10.000 überschreitet
• Möglicherweise müssen Sie auch Form 8938 einreichen, abhängig von Schwellenwerten
• Strafen für Nichteinreichung können $10.000 oder mehr pro Formular pro Jahr betragen

Praktische Ratschläge bei Umzug in die USA:

• Erwägen Sie die Abhebung Ihres TFSA-Guthabens vor Erhalt des US-Steuerstatus
• Konsultieren Sie einen grenzüberschreitenden Steuerberater (Kanada-USA)
• Die Steuervorteile des TFSA werden vollständig aufgehoben, wenn Sie US-Steuerresident sind
• Dies gilt auch für US-Bürger, die in Kanada leben (doppelte Pflicht)

Andere Länder: Die steuerliche Behandlung variiert. Einige Länder erkennen den steuerfreien Status des TFSA möglicherweise ebenfalls nicht an. Prüfen Sie immer das Steuerabkommen zwischen Kanada und Ihrem Zielland.

Quelle: CRA RC4466 TFSA-Leitfaden, "Non-residents of Canada" ^[4]; IRS Publication 54, "Tax Guide for US Citizens Abroad"

So prüfen Sie Ihren Beitragsraum

1. CRA Mein Konto - Melden Sie sich bei canada.ca/my-cra-account an und prüfen Sie unter "TFSA"
2. CRA anrufen - 1-800-267-6999 (automatisierte TIPS-Leitung)
3. Steuerbescheid - Ihr letzter NOA zeigt Ihren Raum

Hinweis: CRA-Daten können mehrere Wochen hinter der Meldung durch Finanzinstitute zurückliegen. Verfolgen Sie Ihre Beitrage immer unabhängig.

Wichtigste Punkte

• Das TFSA ist eines der leistungsstarksten steuerbefreiten Konten in Kanada - Wachstum und Abhebungen sind 100% steuerfrei
• Die Grenze 2025 betragt $7.000 pro Jahr ($102.000 kumulativ seit 2009)
• Neuankömmlinge: Beitragsraum beginnt ab dem Jahr Ihrer steuerlichen Ansässigkeit in Kanada
• Vermeiden Sie US-Dividendenaktien im TFSA - die 15% Quellensteuer ist nicht erstattungsfahig
• Zahlen Sie nie im selben Jahr einer Abhebung wieder ein - warten Sie bis zum 1. Januar
• Bester Ansatz: Arbeitgeber-RRSP-Match maximieren → TFSA füllen → zusätzliche RRSP-Beitrage
• Das TFSA hat keinen Einfluss auf staatliche Leistungen - Abhebungen zahlen nicht als Einkommen
• Es gibt keine Altersgrenze für das Halten eines TFSA (kein Zwangsverkauf mit 71 wie beim RRSP)
• Verfolgen Sie Ihre Beitrage unabhängig - verlassen Sie sich nicht allein auf CRA My Account
• Direkte Überweisung zwischen TFSAs nutzen, nicht abheben und wieder einzahlen
• Bei Uberbeitrag sofort den Überschuss abheben, um weitere Strafen zu vermeiden
• Wenn Sie Kanada verlassen, zahlen Sie nicht mehr ein - schwerwiegende Strafen drohen
• Bei Umzug in die USA: TFSA-Vorteile werden vollständig negiert - vorher Fachberatung einholen

FAQ

Q: Wie hoch ist die TFSA-Grenze für 2025?

A: Die jährliche Grenze betragt $7.000. Kumulativer Raum seit 2009: $102.000.

Q: Können Neuankömmlinge ein TFSA eröffnen?

A: Ja. Jeder steuerlich in Kanada Ansässige ab 18 Jahren mit gültiger SIN kann eines eröffnen, einschliesslich Permanent Residents, Arbeitserlaubnisinhaber und internationale Studierende.

Q: Werden Abhebungen besteuert?

A: Nein. Alle Abhebungen aus einem TFSA sind vollständig steuerfrei und zahlen nicht als Einkommen. Sie beeinflussen auch keine staatlichen Leistungen wie GST-Gutschrift oder OAS.

Q: Was passiert bei Uberbeitrag?

A: Die CRA erhebt eine Strafe von 1% pro Monat auf den höchsten Überschussbetrag, bis er abgehoben wird. Sie müssen auch Formular RC243 einreichen.

Q: Kann ich US-Aktien halten?

A: Ja, aber US-Dividenden unterliegen einer nicht erstattungsfahigen Quellensteuer von 15%. Für US-Dividendenaktien ist ein RRSP steuerlich effizienter aufgrund des Abkommensschutzes.

Q: Wird ungenutzter Raum vorgetragen?

A: Ja, unbegrenzt. Sie müssen kein Konto eröffnen, damit sich der Raum ansammelt.

Q: Wann wird abgehobener Raum wieder verfügbar?

A: Abgehobene Betrage werden am 1. Januar des Folgejahres zu Ihrem Beitragsraum hinzugefugt, nicht sofort.

Q: TFSA oder RRSP?

A: Es hängt von Ihrer Situation ab. TFSA ist generell besser, wenn Ihr Einkommen jetzt niedrig ist und voraussichtlich steigen wird. RRSP ist besser, wenn Sie in einer hohen Steuerklasse sind und jetzt einen Abzug möchten.